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（2019）浙0225民初7309號 保證保險合同糾紛 一審 民事 象山縣人民法院 2020-01-21

原告：某保險公司，住所地廣東省深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層，統(tǒng)一社會信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：柳XX，浙江金漢律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：李XX，浙江金漢律師事務(wù)所律師。
被告：姜XX，男，漢族，住象山縣。
原告與被告姜XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年9月16日立案后，依法適用簡易程序進(jìn)行審理。因被告姜XX下落不明，本院于2019年10月10日裁定本案轉(zhuǎn)為普通程序，并于2020年1月15日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人李XX到庭參加訴訟，被告姜XX經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1.被告姜XX支付原告理賠款42391.96元；2.被告支付原告逾期保費(fèi)3515元（2013年12月4日至2014年3月24日，每月保費(fèi)950元）；3.被告支付原告違約金（以理賠款42391.96元為基數(shù)，按照年利率24%自2014年3月25日起暫算至2019年9月8日為55581.09元，實(shí)際主張至款項(xiàng)還清之日止）；4.被告支付原告律師費(fèi)1200元；5.由被告承擔(dān)所有訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：2013年5月3日，被告姜XX與案外人平安銀行股份有限公司寧波分行（以下簡稱寧波平安銀行）簽訂編號為平銀（寧波）小消貸字（2013）第X00242479號的《個人小額消費(fèi)貸款合同》，約定被告向?qū)幉ㄆ桨层y行貸款50000元，貸款期限36個月，還款方式為按月等額本息還款。同時，被告以寧波平安銀行為被保險人就該筆借款向原告投保信用保證保險，并與原告簽署保單號為12994042600000736030的《平安個人消費(fèi)信貸保證保險保險單》，約定每月保費(fèi)率為1.9%，即950元。2013年5月3日，寧波平安銀行按約向被告發(fā)放貸款50000元。被告自2013年12月4日起未按約履行還款義務(wù)。原告于2014年3月24日按保單的約定向?qū)幉ㄆ桨层y行進(jìn)行理賠，理賠款共計(jì)42391.96元。寧波平安銀行收到理賠款后向原告出具《保險賠款確認(rèn)書》。根據(jù)《平安個人消費(fèi)信貸保證保險保險單》的約定，被告還應(yīng)當(dāng)向原告支付違約金。理賠后，原告多次向被告催收無果，故訴至法院。
被告姜XX未作答辯。
本院經(jīng)審理認(rèn)定本案事實(shí)如下：
1.2013年5月3日，被告姜XX與案外人寧波平安銀行訂立合同編號為平銀（寧波）小消貸字（2013）第X00242479號的《個人小額消費(fèi)貸款合同》一份，約定：借款金額50000元；貸款用途為購其他資產(chǎn)；借款期限為36個月（實(shí)際貸款起止日期以個人貸款出賬憑證為準(zhǔn)）；借款利率為發(fā)放日的中國人民銀行同期人民幣貸款基準(zhǔn)利率上浮40%，初始借款利率以個人貸款出賬憑證為準(zhǔn)；按借款的實(shí)際天數(shù)計(jì)息，日利率=年利率/360；有任何一期未按時足額償還貸款本金即視為逾期，從逾期之日起對逾期金額按約定利率加收50%計(jì)收罰息，對不能按時支付的利息，按逾期罰息利率計(jì)收復(fù)利；還款方式為按月等額還本付息；每月結(jié)息日為借款發(fā)放日的對應(yīng)日，借款最終到期日為最后一次結(jié)息日，利隨本清。同日，寧波平安銀行向被告發(fā)放貸款50000元，并約定借款期限自2013年5月3日至2016年5月3日，年利率為8.61%。
2.2013年5月3日，原告某保險公司與被告姜XX訂立保單號為12994042600000736030的《平安個人消費(fèi)信貸保證保險保險單》一份，被告姜XX在投保人欄上簽字，主要載明：（1）被保險人寧波平安銀行，投保人姜XX；（2）平安個人消費(fèi)信貸保證保險金額59450元；（3）保險期間自個人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；（4）每月保費(fèi)金額950元，每月交付保險費(fèi)，繳費(fèi)日為銀行扣款之日，投保人委托貸款發(fā)放人從投保人指定的賬戶中每月扣除每月應(yīng)交保險費(fèi)；（5）投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險人依據(jù)保險合同約定進(jìn)行賠償，保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款和未付保費(fèi)；（6）從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日1‰，向保險人繳納違約金；（7）投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險人均有權(quán)催回未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、銀行規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)催回未付保費(fèi)、賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用；（8）未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段保險期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)。
3.2014年3月24日，寧波平安銀行向原告某保險公司出具《保險賠款確認(rèn)書》一份，主要載明：投保人為姜XX的某保險公司消費(fèi)信貸保證保險NO.12994042600000736030保險單項(xiàng)下的保險賠款42391.96元已于2014年3月24日收到。
4.被告姜XX按約支付保費(fèi)至2013年12月3日。
以上事實(shí)由原告提供的《個人小額消費(fèi)貸款合同》、個人貸款出賬憑證、《平安個人消費(fèi)信貸保證保險保險單》、《保險賠款確認(rèn)書》、還款明細(xì)，及原告在庭審中的陳述予以佐證。
本院認(rèn)為：原、被告訂立的保證保險合同系雙方真實(shí)意思表示，合法有效。原告作為保險人，在作為投保人的被告未向作為被保險人的寧波平安銀行按期履行支付本息義務(wù)的情況下，按約替被告代償寧波平安銀行人民幣42391.96元，依法享受對被告的追償權(quán)，故本院對原告要求被告支付代償款42391.96元的請求依法予以支持。按照原、被告訂立的保證保險合同，被告應(yīng)支付原告逾期保費(fèi)，經(jīng)核算，逾期保費(fèi)為3435.62元（2013年12月4日至2014年3月24日共計(jì)110天，950元/日X12個月÷365天X110天≈3435.62元），本院對原告主張的超出部分不予支持。原、被告在保證保險合同中約定的違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)過高，但原告自愿調(diào)整為年利率24%，符合法律規(guī)定，本院對原告的違約金請求予以支持。關(guān)于原告要求被告支付律師費(fèi)1200元的訴請，雙方未對律師費(fèi)進(jìn)行明確約定，被告亦未提供委托合同、律師費(fèi)發(fā)票及支付憑證等證據(jù)，故該項(xiàng)主張本院不予支持。被告姜XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭，依法可以缺席判決。
綜上所述，本院依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第十條、第十三條、第十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告姜XX于本判決生效后十五日內(nèi)支付原告某保險公司代償款42391.96元、逾期保費(fèi)3435.62元及違約金（以42391.96元為基數(shù)，自2014年3月25日起按年利率24%計(jì)算至實(shí)際履行之日止）；
二、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條及相關(guān)司法解釋之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息（加倍部分債務(wù)利息=債務(wù)人尚未清償?shù)纳Х晌臅_定的除一般債務(wù)利息之外的金錢債務(wù)X日萬分之一點(diǎn)七五X遲延履行期間）。
本案案件受理費(fèi)2354元，由被告姜XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省寧波市中級人民法院。
審　判　長　　張晶瑩
人民陪審員　　楊鳳斐
人民陪審員　　張銀亞
二〇二〇年一月二十一日
法官助理奚娜
代書　記員　　鮑涵博