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（2019）浙0225民初7306號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 象山縣人民法院 2020-02-25

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地廣東省深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：柳XX，浙江金漢律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：李X乙，浙江金漢律師事務(wù)所律師。
被告：李X甲，女，漢族，住浙江省象山縣。
原告與被告李X甲保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年9月16日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序進(jìn)行審理。因被告李X甲下落不明，本院于2019年11月18日裁定本案轉(zhuǎn)為普通程序，并于2020年2月24日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人李X乙到庭參加訴訟，被告李X甲經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告李X甲支付原告理賠款30150.10元；2.被告支付原告逾期保費(fèi)3401.76元（自2014年11月12日起按每月950元計(jì)算至2015年3月2日，再扣除后續(xù)支付的49.91元，尚欠3401.76元）；3.被告支付原告違約金（以理賠款30150.1元為基數(shù)，自2015年3月3日起按年利率24%計(jì)算至實(shí)際履行之日止，暫算至2019年9月8日為32730.62元）；4.被告支付原告律師費(fèi)1200元；5.本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2013年7月8日，被告李X甲與案外人平安銀行股份有限公司寧波分行（以下簡(jiǎn)稱平安寧波分行）簽訂編號(hào)為平銀（寧波）小消貸字（2013）第X00333513號(hào)的《個(gè)人小額消費(fèi)貸款合同》，約定：被告從平安寧波分行貸款50000元，貸款期限36個(gè)月，還款方式為按月等額本息還款。同時(shí)，被告以平安寧波分行為被保險(xiǎn)人與原告簽署《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（保單號(hào)12994042600000846867），就該筆貸款向原告投保信用保證保險(xiǎn)，約定每月保費(fèi)率為1.9%，即950元。2013年7月11日，平安寧波分行按約向被告發(fā)放貸款50000元。被告自2014年11月12日起未按約履行還款義務(wù)。原告于2015年3月2日按《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》的約定向平安寧波分行進(jìn)行理賠，理賠款共計(jì)30150.1元。平安寧波分行收到理賠款后向原告出具《保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書》。按照《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》的約定，被告還應(yīng)當(dāng)向原告支付違約金。理賠后，經(jīng)原告多次向被告催收，被告僅支付部分保費(fèi)。
被告李X甲未作答辯。
本院經(jīng)審理認(rèn)定本案事實(shí)如下：
1.2013年7月8日，被告李X甲與平安寧波分行訂立《個(gè)人小額消費(fèi)貸款合同》一份，主要內(nèi)容有：借款金額50000元，借款用途為購(gòu)其他資產(chǎn)，借款期限36個(gè)月；按月等額還本付息，還款日為每月的結(jié)息日，每月結(jié)息日為貸款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日，貸款發(fā)放日如為29、30、31日的，結(jié)息日為每月末日；利率為貸款發(fā)放日的中國(guó)人民銀行同期人民幣貸款基準(zhǔn)利率上浮40%，貸款期限內(nèi)遇人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整的，按調(diào)整后的基準(zhǔn)利率依上述浮動(dòng)比率對(duì)約定利率按年進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整日為每年與貸款發(fā)放日期相對(duì)應(yīng)的日期，沒有對(duì)應(yīng)日期的，為對(duì)應(yīng)月的末日，初始貸款利率以個(gè)人貸款出賬憑證為準(zhǔn)；有任何一期未按時(shí)足額償還貸款本金即視為違約，從逾期之日起對(duì)逾期金額按照合同約定利率加收50%的罰息利率計(jì)收罰息；未按期償付借款利息，則按罰息利率計(jì)收復(fù)息；扣收款項(xiàng)按照先前期、后當(dāng)期和先保費(fèi)、費(fèi)用、利息、后本金的順序進(jìn)行。
2.2013年7月8日，原告某保險(xiǎn)公司與被告李X甲訂立保單號(hào)為12994042600000846867的《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》一份，被告李X甲在投保人欄上簽字，主要載明：（1）被保險(xiǎn)人平安銀行股份有限公司寧波分行，投保人李X甲；（2）平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)金額59450元；（3）保險(xiǎn)期間自個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；（4）每月保費(fèi)率1.9%，每月保費(fèi)金額950元，每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日為銀行扣款之日，投保人委托被保險(xiǎn)人從投保人指定的賬戶中扣除每月應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)；（5）投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠償，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)；（6）從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日1‰，向保險(xiǎn)人繳納違約金；（7）投保人發(fā)生逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)催回未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)催回未付保費(fèi)、賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用；（8）未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段保險(xiǎn)期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)。
3.2013年7月11日，平安寧波分行向被告李X甲發(fā)放貸款，并出具《個(gè)人貸款出賬憑證》一份，主要內(nèi)容有：借款人李X甲，證件號(hào)碼3302251969XXXXXXXX，合同編號(hào)RLXXX30711000231，借款金額50000元，借款年利率8.61%，借款用途為購(gòu)其他資產(chǎn)，起貸日2013年7月11日，到期日2016年7月11日，每月保費(fèi)950元，上述款已經(jīng)轉(zhuǎn)入李X甲賬戶。
4.平安寧波分行出具給原告某保險(xiǎn)公司《保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書》一份，主要內(nèi)容：致某保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)單號(hào)為12994042600000846867，貸款合同號(hào)為RLXXX30711000231，投保人為李X甲；貴公司個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)NO.12994042600000846867保險(xiǎn)單項(xiàng)下的代償款30150.1元已于2015年3月2日收到。
5.被告李X甲按約支付保費(fèi)至2014年11月11日，后于2014年12月11日、12月21日分別支付49.74元、0.17元，合計(jì)49.91元。
以上事實(shí)由原告提供的《個(gè)人小額消費(fèi)貸款合同》、《個(gè)人貸款出賬憑證》、《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、《保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書》、繳費(fèi)明細(xì)等證據(jù)及原告在庭審中的陳述予以佐證。
本院認(rèn)為：原、被告訂立的保證保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，合法有效。原告作為保險(xiǎn)人，在作為投保人的被告未向作為被保險(xiǎn)人的平安寧波分行按期履行本息義務(wù)的情況下，按約替被告代償平安寧波分行人民幣30150.1元，依法享受對(duì)被告的追償權(quán)，本院對(duì)原告要求被告支付代償款30150.1元的請(qǐng)求依法予以支持。按照原、被告訂立的保證保險(xiǎn)合同，被告應(yīng)支付原告逾期保費(fèi)，經(jīng)核算，2014年11月12日至2015年3月2日的未付保費(fèi)為3385.71元（950元/月X12個(gè)月÷365天X110天-49.91元≈3385.71元），本院對(duì)原告超出部分的逾期保費(fèi)不予支持。原、被告在保證保險(xiǎn)合同中約定的違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)過高，但原告自愿調(diào)整為年利率24%，符合法律規(guī)定，本院對(duì)原告的違約金請(qǐng)求予以支持。關(guān)于原告要求被告支付律師費(fèi)1200元的訴請(qǐng)，原告未能舉證證明，本院不予支持。被告李X甲經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，依法可以缺席判決。綜上所述，本院依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、第十四條和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告李X甲于本判決生效后十五日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司代償款30150.1元、逾期保費(fèi)3385.71元及違約金（以30150.1元為基數(shù)，自2015年3月3日起按年利率24%計(jì)算至實(shí)際履行之日止）；
二、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條及相關(guān)司法解釋之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息（加倍部分債務(wù)利息=債務(wù)人尚未清償?shù)纳Х晌臅_定的除一般債務(wù)利息之外的金錢債務(wù)X日萬(wàn)分之一點(diǎn)七五X遲延履行期間）。
本案案件受理費(fèi)1487元，由被告李X甲負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省寧波市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　張晶瑩
人民陪審員　　應(yīng)惠娟
人民陪審員　　費(fèi)繼軍
二〇二〇年二月二十五日
法官助理奚娜
代書　記員　　鮑涵博