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（2020）豫1003民初159號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 許昌市建安區(qū)人民法院 2020-02-28

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：河南省許昌市。
負(fù)責(zé)人:于XX，任該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王XX，河南金泰律師事務(wù)所律師。
被告:胡XX，男，漢族，住許昌市建安區(qū)。
原告與被告胡XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2020年1月8日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序于2020年2月28日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人王XX到庭參加訴訟。被告胡XX經(jīng)本院傳票合法傳喚無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求被告胡XX向原告支付由原告代被告支付的代償款34070.13元，拖欠的保費(fèi)2045.51元，共計(jì)36115.64元，其違約金（違約金以36115.64元為基數(shù)，按照日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)從原告代償之日即2018年5月26日起計(jì)算至清償之日止）；2、訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由:2017年6月7日被告與中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌許繼支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行)簽訂個(gè)人貸款合同，合同約定貸款金額為42000元，貸款期間自2017年6月7日至2020年6月7日止分36期償還，應(yīng)銀行要求被告作為投保人，銀行作為被保險(xiǎn)人，在原告處購(gòu)買(mǎi)個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)一份，保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)金額為46444.59元，同時(shí)約定如投保人逾期歸還貸款，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人承擔(dān)未償還的全部貸款的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人賠償后，如投保人未向保險(xiǎn)人支付全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，保險(xiǎn)人有權(quán)自賠償當(dāng)日起至投保人清償完畢止按照日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算違約金。后因被告逾期向銀行還款，原告應(yīng)銀行的請(qǐng)求于2018年5月26日代被告向銀行清償了借款合同項(xiàng)下未清償?shù)娜抠J款本息共計(jì)34070.13元，但上述款項(xiàng)及違約金被告至今未向原告支付，故原告訴至法院，請(qǐng)求判如所請(qǐng)。
被告胡XX未到庭答辯。
經(jīng)審理查明，2017年6月7日，被告胡XX在某保險(xiǎn)公司處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為銀行，貸款金額為42000元，保險(xiǎn)金額（貸款本息總額）為46444.59元，保險(xiǎn)費(fèi)率為每月1.5001%，保險(xiǎn)期間自貸款發(fā)放之日至貸款本息全部清償之日止；投保人逾期償還銀行貸款本息超過(guò)80天等待期后，由保險(xiǎn)人代投保人向貸款銀行一次性?xún)斶€貸款本息；保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始按每日千分之一計(jì)算，向保險(xiǎn)人繳納違約金。
被告胡XX投保上述保險(xiǎn)后，于2017年6月7日與銀行簽訂了個(gè)人貸款合同，約定被告胡XX向銀行貸款42000元，借款期限自2017年6月7日至2020年6月7日，分36個(gè)月償還，年利率為6.65%。銀行于2017年6月7日向被告胡XX放款42000元，同日被告胡XX出具了相應(yīng)的貸款借據(jù)。
在保險(xiǎn)合同、貸款合同履行過(guò)程中，被告胡XX自2018年3月7日起未再繳納保費(fèi)，也未再返還貸款本息。在被告胡XX逾期還款80日等待期屆滿(mǎn)后，原告某保險(xiǎn)公司于2018年5月26日代被告胡XX償還銀行貸款本息34070.13元。原告某保險(xiǎn)公司于2018年5月26日代被告胡XX償還銀行貸款后，雙方簽訂的保險(xiǎn)合同終止，被告胡XX共欠繳保費(fèi)2486.77元。
本院認(rèn)為，本案被告向銀行申請(qǐng)貸款，并以在原告處投保個(gè)人銀行貸款保證保險(xiǎn)的方式作為擔(dān)保，后因被告未按約定返還貸款，致使原告向銀行履行保證責(zé)任代償貸款本息，原告可以依法行使追償權(quán)。原告代償貸款本息的事實(shí)有銀行出具的代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)為憑，應(yīng)予認(rèn)定，故原告主張被告支付代償款34070.13元的訴訟請(qǐng)求，合法有據(jù)，本院予以支持。
根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保費(fèi)每月為696.72元，繳納方式為每月交付一次。截至2018年5月26日，被告胡XX拖欠保費(fèi)共計(jì)2486.77元，未按合同約定全面履行合同義務(wù)。故原告主張被告繼續(xù)履行合同義務(wù)，繳納拖欠保費(fèi)2045.51元的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。
因被告逾期償還貸款，導(dǎo)致原告向銀行代償，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，被告自原告代償之日超過(guò)30天未能返還代償款、拖欠保費(fèi)的，以未償款項(xiàng)、拖欠保費(fèi)為基數(shù)自代償之日起按每日千分之一（月息3分）支付違約金。但合同約定的違約金計(jì)算方式已超出法律及司法解釋關(guān)于限制利率的規(guī)定，應(yīng)按月利率2%計(jì)算。
綜上所述，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十三條、第一百一十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)合同法>若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返诙艞l，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告胡XX自本判決生效之日起五日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司36115.64元（代償款34070.13元+保費(fèi)2045.51元）及違約金（違約金以欠款總額36115.64元為基數(shù)，按月利率2%的標(biāo)準(zhǔn)從原告代償之日即2018年5月26日起計(jì)算至實(shí)際付款之日止）；
二、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按判決書(shū)指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)703元，減半收取352元，由被告胡XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省許昌市中級(jí)人民法院。
審判員　　吳濤
二〇二〇年二月二十八日
書(shū)記員　　李娜