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（2019）蘇1084民初6584號 保證保險合同糾紛 一審 民事 高郵市人民法院 2020-02-20

原告：某保險公司，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：汪XX，江蘇石立律師事務(wù)所律師。
被告：王XX，男，漢族，住江蘇省高郵市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)。
原告某保險公司訴被告王XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年9月25日立案受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行審理。原告委托訴訟代理人汪XX到庭參加訴訟，被告王XX經(jīng)本院傳票傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案依法缺席審理，現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1、依法判令被告支付理賠款共計人民幣22516.66元及違約金（理賠款包括本金22047.84元，逾期利息405.41元，逾期罰息63.41元；違約金以22516.66元為基數(shù)按24%的年利率從2017年12月15日計算至還清之日止）；2、判令被告支付逾期保費2960.1元；3、判令被告向原告支付實現(xiàn)債權(quán)所發(fā)生的律師服務(wù)費用1200元；4、由被告承擔(dān)本案訴訟費。事實和理由：2015年11月26日，被告與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司揚州潤揚支行（以下簡稱農(nóng)行潤揚支行）簽訂《個人擔(dān)保借款合同》一份，約定向后者借款50000元。被告就該筆借款向原告投保了信用保證保險。農(nóng)行潤揚支行發(fā)放貸款后，被告未按約履行還款義務(wù)。原告理賠后，農(nóng)行潤揚支行向原告出具了《代償確認(rèn)書》。因被告未及時還款，原告遂提起訴訟，提出以上請求。
經(jīng)審理查明，2015年11月25日，被告在原告處投保平安個人貸款保證保險，保險金額為59450元，被保險人為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司揚州揚子江支行；保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；保費繳納方式為每月按時繳納，每月保費率為1.7%，每月保費金額為850元。雙方還約定，投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進(jìn)行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費”；“從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金”；“投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險人均有權(quán)要求投保人支付未付保費，投保人還款應(yīng)按照保費、被保險人規(guī)定的相應(yīng)費用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險人理賠后，保險人有權(quán)要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用等”；“未付保費是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費”。
2015年11月26日，被告與農(nóng)行潤揚支行簽訂合同編號為32020120150183784的《個人擔(dān)保借款合同》一份，約定被告向農(nóng)行潤揚支行借款50000元，執(zhí)行利率以借款發(fā)放日中國人民銀行同檔同期貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮40%，借款期限36個月，還款方式為按月等額還本付息。借款人未按雙方約定期限歸還借款本金的，貸款人對逾期借款從逾期之日起在合同約定的借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計收罰息。借款人未按約定按期足額償還借款，貸款人有權(quán)提前收回已發(fā)放借款。
經(jīng)中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司揚州揚子江支行加章、王XX簽名確認(rèn)的中國農(nóng)業(yè)銀行借款憑證載明：借款人王XX，居民身份證號碼，借款金額人民幣5萬元，借款合同編號為32020120150183784，借款種類為平保小額保證保險貸款，借款日期2015年11月26日，到期日期2018年11月25日，還款周期月，還款日26，執(zhí)行利率6.65%，逾期利率9.975%。
被告收到款項后，自2015年12月26日開始未按約履行還款義務(wù)。原告于2017年12月15日按照保險合同的約定向農(nóng)行潤揚支行進(jìn)行了理賠，理賠金額共計22516.66元，農(nóng)行潤揚支行向原告出具了《代償確認(rèn)書》。截止2017年12月15日，被告共產(chǎn)生逾期保費2960.2元。
上述事實，有原告提供的擔(dān)保借款合同、借款憑證、個人消費信貸保證保險單、代償債務(wù)確認(rèn)書、交易明細(xì)、委托代理合同及原告的當(dāng)庭陳述為證，本院對上述證據(jù)的證明力予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為：被告與銀行簽訂的《個人貸款合同》、被告與原告簽訂的《平安個人消費信貸保證保險投保單》系當(dāng)事人的真實意思表示，內(nèi)容不違反法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應(yīng)確認(rèn)有效。因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。本案被告未按約履行還款義務(wù)，原告依照合同約定向銀行履行了相應(yīng)賠付義務(wù)并經(jīng)被保險人確認(rèn)，有權(quán)代位行使被保險人對被告的相應(yīng)權(quán)利。被告自原告理賠當(dāng)日開始超過30天仍未向原告歸還相應(yīng)款項，構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。雙方約定的違約金計算標(biāo)準(zhǔn)過高，現(xiàn)原告主張以被告尚欠的理賠款為基數(shù)，從還款之日即2017年12月15日起按年利率24%計算違約金，此舉不違反法律規(guī)定，亦有利于被告，本院予以支持。被告經(jīng)本院傳票送達(dá)，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為放棄舉證、質(zhì)證、辯論的權(quán)利，不利后果由其自行負(fù)擔(dān)。
綜上，為維護當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、《中華人民共和國保險法》第六十條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告王XX于本判決生效后十日內(nèi)給付原告某保險公司理賠款22516.66元及違約金（違約金計算方式：以22516.66元為基數(shù)，按年利率24%從2017年12月15日起計算至被告實際履行義務(wù)之日止）；
二、被告王XX于本判決生效后十日內(nèi)給付原告某保險公司逾期保費2960.1元及律師費用1200元。
如被告未按本判決指定的期限履行給付金錢義務(wù)，則根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費468元，由被告王XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省揚州市中級人民法院，同時按照國務(wù)院《訴訟費用交納辦法》規(guī)定向江蘇省揚州市中級人民法院預(yù)交上訴案件受理費（江蘇省揚州市中級人民法院開戶行：工商銀行揚州分行汶河支行，戶名：江蘇省揚州市中級人民法院，賬號：11×××57）。
審　判　長　　劉傳勇
人民陪審員　　許兆定
人民陪審員　　黃　玲
二〇二〇年二月二十日
法官　助理　　張　瑋
書　記　員　　陶香靜