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（2020）皖1523民初106號 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 舒城縣人民法院 2020-02-28

原告：某保險(xiǎn)公司。住所地安徽省合肥市政務(wù)區(qū)-辦301、302、701、801室，統(tǒng)一社會信用代碼91340000771148XXXX。
負(fù)責(zé)人：楊X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：丁X，安徽承義律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：席XX，安徽承義律師事務(wù)所律師。
被告：孔XX，男，漢族，農(nóng)民，住安徽省舒城縣。
被告：潘XX，女，漢族，農(nóng)民，住址同上，系被告孔XX之妻）。
原告某保險(xiǎn)公司與被告孔XX、潘XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，于2019年6月11日向本院提起訴訟，本院受理后，依法適用簡易程序，并于2019年7月24日作出﹙2019﹚皖1523民初3250號民事裁定書，裁定：本案移送安徽省肥西縣人民法院審理。肥西縣人民法院經(jīng)合肥市中級人民法院報(bào)送安徽省高級人民法院對本案指定管轄。2019年12月2日，安徽省高級人民法院作出﹙2019﹚皖民轄158號民事裁定書，裁定：本案由安徽省舒城縣人民法院審理。本院于2020年1月21日公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人丁X、被告孔XX、潘XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：一、判令兩被告償還原告理賠款60794.9元、未付保費(fèi)8335.94元；二、判令兩被告向原告支付違約金，以理賠款和未付保費(fèi)之和為基數(shù)，自2019年1月7日起按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至實(shí)際清償之日﹙暫計(jì)算至2019年4月17日為4545.59元﹚；三、兩被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)等全部訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：被告與中國光大銀行合肥分行﹙以下簡稱光大銀行﹚于2016年12月19日簽訂了《個(gè)人借款合同》，申請貸款13.5萬元，貸款期限為36個(gè)月。同日，被告與原告簽訂《個(gè)人貸款保證險(xiǎn)投保單》，原告為被告上述貸款提供保證保險(xiǎn)服務(wù)。保單約定，被告每月向原告繳納保險(xiǎn)費(fèi)2295元至上述貸款本息清償完畢之日止；被告拖欠上述貸款達(dá)到80天，原告依據(jù)保單約定向光大銀行進(jìn)行理賠，原告理賠后，被告須向原告歸還全部理賠款和未支付保費(fèi)，從原告理賠當(dāng)日開始超過30日，被告仍未向原告歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為被告違約，被告須以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按日千分之一向原告支付違約金；原告有權(quán)要求被告支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。上述借款合同簽訂后，光大銀行于2016年12月19日依約向被告發(fā)放了貸款，但令人遺憾的是，被告僅償還了部分貸款后便不再償還貸款。光大銀行、原告多次向被告要求償還上述貸款未果。2019年1月7日，原告作為被告上述貸款的保險(xiǎn)人向光大銀行代償了被告剩余貸款60794.9元，光大銀行向原告出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，確認(rèn)了原告為被告向光大銀行代償了60794.9元；同時(shí)光大銀行在收到上述賠償款時(shí)將其對被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。原告認(rèn)為，原被告簽訂的保單真實(shí)、合法、有效，應(yīng)當(dāng)受法律保護(hù)；被告對其貸款應(yīng)當(dāng)負(fù)有按約償還的義務(wù)，原告在被告拒不償還貸款的情形下承擔(dān)了代償責(zé)任。故被告應(yīng)當(dāng)依保單約定向原告支付代償貸款、未支付保費(fèi)、違約金等全部費(fèi)用。綜上，為維護(hù)原告合法權(quán)益，特向貴院提起訴訟，望判如所請。
被告孔XX辯稱，我們之間是貸款糾紛，不是保險(xiǎn)糾紛。我貸款的時(shí)候不知道有保險(xiǎn)這回事，強(qiáng)加給我的，簽字簽名都不是我本人簽的。保險(xiǎn)的事情不存在，貸款已經(jīng)還清并且多還了幾千塊錢。
被告潘XX辯稱，貸款我不知道，我也沒有簽過字。
原告圍繞訴訟請求，向本院提供證據(jù)，本院已組織雙方舉證質(zhì)證。原告證據(jù)的真實(shí)性，本院予以確認(rèn)。
案經(jīng)審理查明，2016年12月15日，原告向被告孔XX簽發(fā)《中國大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，載明：原告為被告貸款提供保證保險(xiǎn)服務(wù)，被告每月向原告繳納保險(xiǎn)費(fèi)2295元，保險(xiǎn)期間，自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日至清償貸款全部本息之日止；被告拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，原告依據(jù)保單約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)人理賠后，被告須向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款和未支付保費(fèi)，從原告理賠當(dāng)日開始超過30日，被告仍未向原告歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為被告違約，被告須以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按日千分之一向原告支付違約金；原告有權(quán)要求被告支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。2016年12月19日,被告孔XX與中國光大銀行合肥分行簽訂了《個(gè)人貸款合同》一份，約定：被告孔XX貸款135000元，貸款期限為36個(gè)月，2016年12月19日至2019年12月19日。上述借款合同簽訂后，光大銀行于2016年12月19日依約向被告發(fā)放了貸款。2018年10月19日，被告孔XX未按期償還貸款本息及支付保費(fèi)。2019年1月7日，原告作為被告上述貸款的保險(xiǎn)人向光大銀行代償了被告剩余貸款60794.9元，光大銀行向原告出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，確認(rèn)了原告為被告向光大銀行代償了60794.9元；同時(shí)光大銀行在收到上述賠償款時(shí)將其對被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。截止2019年1月7日，被告孔XX另欠保費(fèi)8335.94元。
另查明，被告孔XX、潘XX系夫妻關(guān)系。
本院認(rèn)為：保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。本案中，原告在代替被告孔XX向光大銀行合肥經(jīng)開區(qū)支行歸還貸款本息后，有權(quán)向被告孔XX追償。原告代償后至今，被告孔XX仍未向原告歸還理賠款和未付保費(fèi)已構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。因《保險(xiǎn)單》中約定的違約金數(shù)額過高，本院酌定為以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，按照中國人民銀行同期貸款利率的1.3倍從理賠當(dāng)日開始計(jì)算。原告無證據(jù)證明此貸款用于被告家庭共同生活和共同經(jīng)營，原告訴請被告潘XX共同承擔(dān)還款責(zé)任，本院不予支持。依照《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條，《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條、《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第三條之規(guī)定，判決如下：
一、被告孔XX應(yīng)于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司理賠款60794.9元、未付保費(fèi)8335.94元；
二、被告孔XX應(yīng)于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司違約金（以理賠款60794.9元、未付保費(fèi)8335.94元，計(jì)69130.84元為基數(shù)，自2019年1月7日起按照中國人民銀行同期貸款利率的1.3倍計(jì)算利息至實(shí)際支付之日止）；
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)減半收取為688元，由被告孔XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省六安市中級人民法院。
審判員　　樊高峰
二〇二〇年二月二十八日
書記員　　方　昕