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（2019）閩0123民初2863號 保證保險合同糾紛 一審 民事 羅源縣人民法院 2020-01-02

原告：某保險公司，營業(yè)場所浙江省寧波市海曙區(qū)。
負責(zé)人：洪XX,該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:蔡XX、林XX，福建壺蘭律師事務(wù)所律師。
被告：陳X，男，漢族，住福建省羅源縣。
原告與被告陳X保證保險合同糾紛一案，本院于2019年10月21日立案后，依法適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人蔡XX到庭參加訴訟，被告陳X經(jīng)傳票傳喚無正當理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司向本院提出訴訟請求：判令陳X支付保險金賠款212066.59元及該款項自2019年1月18日起至還清款項之日止按中國人民銀行同期貸款利率計算的損失利息(暫計至起訴之日止損失利息為7799.63元)。事實與理由:廣東網(wǎng)金控股股份有限公司（以下簡稱網(wǎng)金公司）原名廣東優(yōu)邁信息通信股份有限公司。2018年1月18日陳X通過網(wǎng)金公司開發(fā)和運營的寧波銀行投融資平臺進行互聯(lián)網(wǎng)融資，向朱艷等投資人借款200,000元，借款期為2018年1月18日至2019年1月14日，還款方式為到期一次性還本付息，借款利率為年利率6%，根據(jù)實際借款天數(shù)按日計息（日利率為年化利率／360)。陳X與投資人分別與網(wǎng)金公司通過平臺簽訂了《投融資平臺服務(wù)協(xié)議》。協(xié)議約定：若融資項目由平臺推薦的保險公司提供保險保障的，借出人為被保險人，借出人無條件、不可撤銷及不可變更的授權(quán)網(wǎng)金公司作為被保險人的代理人履行被保險人的相關(guān)權(quán)利義務(wù)，包括但不限于在申請理賠時將投資人的相關(guān)信息向保險公司進行披露以獲得理賠，并在獲得保險理賠后將相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險公司；借入人無條件、不可撤銷及不可變更地授權(quán)該平臺自主決定向平臺推薦的保險公司購買相應(yīng)的個人借款保證保險，網(wǎng)金公司作為借入人的代表代為履行投保人的相關(guān)權(quán)利、義務(wù)的行為真實有效等。后網(wǎng)金公司代理陳X為上述借款向某保險公司投保，某保險公司簽發(fā)借款合同履約保證保險單，被保險人為朱艷等投資人。保險期間自2018年1月18日起至2019年1月14日止。上述借款到期后，陳X未按約定歸還借款本金及支付相應(yīng)的借款利息，網(wǎng)金公司作為被保險人的代理人向某保險公司提出索賠申請，某保險公司根據(jù)保單約定于2019年1月18前支付了保險金212,066.59元。2019年1月18日，網(wǎng)金公司代被保險人向某保險公司出具了債權(quán)轉(zhuǎn)讓書，將陳X與朱艷等投資人借款合同中約定的主債權(quán)及從債權(quán)（包括但不限于追償權(quán)）轉(zhuǎn)讓給某保險公司。上述所涉借款在某保險公司處投保了合同履約保證保險，借款到期后陳X未按約履行還款義務(wù)，某保險公司按照合同約定向被保險人支付了保險理賠款，依法取得了向陳X追償?shù)臋?quán)利，并有權(quán)要求其承擔(dān)利息損失。為此，某保險公司提起本案訴訟。
陳X未作答辯。
本院經(jīng)審理認定事實如下：《直銷銀行投融資平臺服務(wù)協(xié)議(融資人版)》《直銷銀行投融資平臺服務(wù)協(xié)議(投資人版)》是寧波銀行直銷銀行投融資平臺分別與融資人、投資人就平臺提供服務(wù)相關(guān)事項所訂閱的合約。協(xié)議主要內(nèi)容有：寧波銀行直銷銀行投融資平臺由網(wǎng)金公司開發(fā)并運營，向投資人及融資人提供投融資信息發(fā)布與管理、投融資產(chǎn)品交易撮合管理、交易資金結(jié)算等服務(wù)。平臺經(jīng)過融資人的授權(quán)，可視情況選擇向有關(guān)保險公司購買保證保險，如購買保證保險，其被保險人即為投資人，融資人、投資人均聲明同意確認。為交易公平性及管理便利性，平臺為融資人、投資人提供《借款協(xié)議》(樣本)，并在交易達成時，根據(jù)融資人與投資人確認的相關(guān)要素信息自動生成《借款協(xié)議》供交易雙方查詢、存檔。除非有明顯錯誤,《借款協(xié)議》內(nèi)容以平臺公示內(nèi)容為準，融資人、投資人對此無異議。融資人按照借款金額的一定比例支付融資費用，融資費用包括借款利息、銀行信息見證服務(wù)費、保險費和平臺服務(wù)費等，具體融資費率以年化利率表示，并以實際發(fā)起借款時平臺展示為準。融資人未按《借款協(xié)議》約定歸還借款的，除應(yīng)按《借款協(xié)議》約定支付利息外,還應(yīng)自借款逾期之日(最遲還款日第二個自然日)起在逾期未付款項（包括逾期未付的本金和利息）金額上每日額外支付融資費率150%的罰息，直至清償為止。除上述約定外，融資人還需承擔(dān)因未按約還款所產(chǎn)生的一切費用，包括但不限于訴訟費、財產(chǎn)保全費、執(zhí)行費、仲裁費、律師代理費、差旅費、評估費、拍賣費、催收費用等。若融資項目由平臺推薦的保險公司提供保證保險保障的,投資人無條件、不可撤銷及變更地授權(quán)網(wǎng)金公司作為被保險人的代理人履行被保險人的相關(guān)權(quán)利義務(wù),包括但不限于在申請理賠時將投資人的相關(guān)信息向保險公司進行披露以獲得理賠,并在獲得理賠后將相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險公司。
2018年1月18日,陳X通過寧波銀行直銷銀行投融資平臺勾選投融資平臺服務(wù)協(xié)議后發(fā)布項目（0300200218000027）融資200,000元，投資人石麗琴等人通過該平臺投資該項目，雙方達成借款協(xié)議（其中石麗琴出借10,000元、朱佩華出借2000元，郭寧明出借20,000元、賀雪君出借21,000元、王麗丹出借19,000元、邵飛鳳出借5000元、李宗誠出借9000元、潘璐燕出借10,000元、徐小娥出借10,000元、沈明婭出借20,000元、陳越琦出借10,000元、應(yīng)靜波出借19,000元、鄭益平出借6000元、湯小忠出借10,000元、宋長森出借21,000元、吳俊杰出借2000元、朱利萍出借1000元、王紅霞出借2000元、莫文俊出借1000元、朱艷借出2000元），借款年利率6%，借款期限362天。2019年1月14日借款到期，陳X未按約還款。2019年1月15日，網(wǎng)金公司代被保險人向某保險公司索賠。2019年1月18日，某保險公司向網(wǎng)金公司賠償借款本金200,000元、利息12,066.59元，合計212,066.59元。同日，網(wǎng)金公司向某保險公司出具《債權(quán)轉(zhuǎn)讓書》，將上述借款追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給某保險公司。
本院認為，涉案《直銷銀行投融資平臺服務(wù)協(xié)議》(融資人版、投資人版)、借款合同履約保證保險（白領(lǐng)融）保險單均系當事人真實意思表示，合法有效，各方均應(yīng)依約全面履行。陳X未按約向投資人返還借款本息,其行為已構(gòu)成違約。某保險公司根據(jù)約定履行了保險合同義務(wù),向投資人支付了借款本息(即保險賠償款)212,066.59元，某保險公司支付賠償款后依法享有向陳X追償?shù)臋?quán)利。故某保險公司要求陳X支付賠付款212,066.59元的訴訟請求，符合法律規(guī)定，予以支持。某保險公司代陳X清償債務(wù)之時起，陳X即負有向某保險公司歸還墊付款項的義務(wù)，故某保險公司主張要求陳X支付代償之日起按中國人民銀行同期貸款利率計算的占用資金利息損失，與法不悖，予以支持，但2019年8月20日起的計算標準應(yīng)為全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率。陳X經(jīng)合法傳喚，無正當理由拒不到庭參加訴訟，視為放棄訴訟權(quán)利，本院依法缺席審理和判決。
依照中華人民共和國合同法》第八條、第一百零七條,《中華人民共和國保險法》第六十條第一款,《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
陳X應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)向某保險公司支付賠償款212,066.59元，并賠償利息損失（以212,066.59元為基數(shù)，自2019年1月18日起至2019年8月19日止按中國人民銀行同期貸款利率計算，2019年8月20日起至款項清償之日止按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率計算）。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費4597元，減半收取計2298.5元，由陳X負擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省福州市中級人民法院。
審判員　　李孝逸
二〇二〇年一月二日
法官助理曾芳
書記員鄭永珊