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（2019）蘇0213民初12342號 保證保險合同糾紛 一審 民事 無錫市梁溪區(qū)人民法院 2020-01-20

原告：某保險公司，住所地?zé)o錫市梁溪區(qū)、3007室、3301、3302A單元。
負(fù)責(zé)人：李X,該公司客戶經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，廣東維強(qiáng)（江陰）律師事務(wù)所律師。
被告：丁X，男。
原告與被告丁X保證保險合同糾紛一案，本院于2019年12月17日立案后，依法適用簡易程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人李XX到庭參加訴訟，被告丁X經(jīng)傳票傳喚，無正當(dāng)理由未到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1、丁X償還理賠款88418.22元（其中本金86740.98元、利息1504.57元、罰息155.56元、復(fù)利17.11元），并支付保險費(fèi)8026.35元（自2019年3月27日至2019年7月15日，按每月2250元計算，扣除已付保費(fèi)73.65元）；2、丁X支付違約金（自2019年7月16日起至實(shí)際給付之日，以96444.57元為基數(shù)，按年利率24%計算）。
事實(shí)與理由：2017年11月26日，丁X以河北銀行股份有限公司（以下簡稱河北銀行）為被保險人向某保險公司投保個人貸款保證保險，約定個人貸款保證保險金額為178350元，每月保費(fèi)為2250元，保費(fèi)按月繳納，丁X拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），某保險公司依據(jù)保險合同約定向河北銀行進(jìn)行理賠，某保險公司理賠后，丁X需向某保險公司歸還全部理賠款項和未付保費(fèi)，從某保險公司理賠當(dāng)日開始超過30天，丁X仍未向某保險公司歸還上述全部款項的，視為違約，丁X需以尚欠全部款項為基數(shù)，從某保險公司理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向某保險公司繳納違約金。2017年11月27日，丁X與河北銀行簽訂《個人借款合同》，約定丁X向河北銀行貸款15萬元，期限36個月，貸款利率為中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率上浮30%，罰息利率為借款利率上浮50%，還款方式為等額本息等內(nèi)容。同日，河北銀行向丁X發(fā)放貸款15萬元。自2019年4月27日開始，丁X未按約履行還款義務(wù)。2019年7月16日，某保險公司向河北銀行支付理賠代償款88418.22元，河北銀行出具《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》。
丁X未作答辯。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)庭審確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2017年11月26日，丁X在某保險公司投保中國大地個人貸款保證保險，某保險公司出具《中國大地個人貸款保證保險保險單》，載明投保人為丁X，被保險人為河北銀行，保險期間為自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償貸款全部本息之日止；每月保險費(fèi)為2250元，按月繳納保費(fèi)；丁X拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），某保險公司依據(jù)保險合同約定向河北銀行進(jìn)行理賠；某保險公司理賠后，丁X需向某保險公司歸還全部理賠款項和未付保費(fèi)；從某保險公司理賠當(dāng)日開始超過30天，丁X仍未向某保險公司歸還上述全部款項的，視為違約，丁X需以尚欠全部款項為基數(shù)，從某保險公司理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向某保險公司繳納違約金；丁X出現(xiàn)逾期的，某保險公司有權(quán)要求丁X支付未付保費(fèi)，丁X還款應(yīng)按照保費(fèi)、相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；某保險公司理賠后，保險公司有權(quán)要求丁X支付未付保費(fèi)、理賠款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等內(nèi)容。
2017年11月26日，河北銀行與丁X簽訂《個人借款合同》，約定丁X向河北銀行貸款15萬元；貸款用途為個人綜合消費(fèi)，個人借款憑證上載明借款期限為36個月，自2017年11月27日起至2020年11月27日止；貸款利率為中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率上浮30%，罰息利率為貸款利率上浮50%；丁X出現(xiàn)未按約償還借款本息的違約事件，河北銀行有權(quán)宣布借款立即到期，要求丁X立即清償借款本息及相關(guān)費(fèi)用等內(nèi)容。次日，河北銀行依約向丁X發(fā)放貸款15萬元。丁X自2019年4月27日起未按約還款及支付保費(fèi)。
2019年7月16日，某保險公司向河北銀行支付理賠代償款88418.22元。后河北銀行向某保險公司出具《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》。
上述事實(shí)，有個人借款合同、個人借款憑證、中國大地個人貸款保證保險投保單、中國大地個人貸款保證保險保險單、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書、還款明細(xì)及當(dāng)事人陳述等證據(jù)在卷佐證。
本院認(rèn)為，丁X與某保險公司簽訂的保證保險合同，系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效。丁X未按約還款，某保險公司代丁X履行還款義務(wù)、承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)按照保證保險合同的約定向丁X主張代償本息、未付保費(fèi)及違約金。保險單約定的按每日千分之一計算違約金的標(biāo)準(zhǔn)過高，某保險公司自愿調(diào)整為按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計算，符合法律規(guī)定，本院予以準(zhǔn)許。丁X經(jīng)本院合法傳喚未到庭發(fā)表抗辯意見，由此產(chǎn)生的法律責(zé)任由其承擔(dān)。對某保險公司的訴訟請求，本院予以支持。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第十四條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
丁X應(yīng)于本判決發(fā)生法律效力之日起10日內(nèi)向某保險公司償還理賠款88418.22元、保險費(fèi)8026.35元，并支付違約金（自2019年7月16日起至實(shí)際給付之日，以96444.57元為基數(shù)，按年利率24%計算）。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2211元減半收取為1105.5元、保全費(fèi)990元，以上合計2095.5元，由丁X負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于江蘇省無錫市中級人民法院。
審判員　羅　揚(yáng)
二〇二〇年一月二十日
書記員　吳曉清