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（2020）魯0304民初327號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 淄博市博山區(qū)人民法院 2020-03-10

原告：張XX，女，漢族，住博山區(qū)。
原告：王X甲，女，漢族，住臨淄區(qū)。
原告：王X乙，女，漢族，住張店區(qū)。
上述三原告共同委托訴訟代理人：尹X，山東顏山律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地淄博市張店區(qū)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91370300864191XXXX。
代表人：段玉宏，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，山東秀坤律師事務(wù)所律師。
第三人：淄博泰杰冶金材料制XX，住所地博山區(qū)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91370304MAXXXP1B13。
代表人：岳玉貞，廠長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：王X，山東秀坤律師事務(wù)所律師。
原告張XX、王X甲、王X乙與被告、第三人淄博泰杰冶金材料制XX人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2020年2月14日受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告張XX、王X甲、王X乙的共同委托訴訟代理人尹X、被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人李XX、第三人淄博泰杰冶金材料制XX的委托訴訟代理人王X到庭參加訴訟。
原告張XX、王X甲、王X乙向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.要求被告賠償意外身故保險(xiǎn)金額200000.00元；2.訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：原告親屬王兆軍系第三人淄博泰杰冶金材料制XX職工，第三人在被告處為王兆軍購(gòu)買(mǎi)了團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2018年5月12日-2019年5月11日。保險(xiǎn)單記載意外身故給付，每人保險(xiǎn)金額：200000.00元。2019年3月16日，王兆軍上班途中發(fā)生交通事故當(dāng)場(chǎng)死亡，經(jīng)認(rèn)定王兆軍承擔(dān)事故的同等責(zé)任。原告及第三人向被告申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠時(shí)，被告拒絕賠付。為維護(hù)原告的合法權(quán)益，請(qǐng)求依法處理。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，我公司與第三人、原告親屬王兆軍之間存在保險(xiǎn)合同關(guān)系。2018年5月11日，第三人以團(tuán)體方式在我公司為其員工投保了團(tuán)體意外保險(xiǎn)，雙方對(duì)投保內(nèi)容及事項(xiàng)作出了約定，投保人對(duì)此明確理解并接受。本案原告親屬王兆軍于2019年3月16日發(fā)生交通事故死亡，交通事故認(rèn)定書(shū)認(rèn)定王兆軍存在酒后駕駛及無(wú)證駕駛行為，該行為是嚴(yán)重的違法行為，其自身存在重大過(guò)錯(cuò)，根據(jù)我公司與第三人的保險(xiǎn)合同約定，該情形屬于我公司的責(zé)任免除范圍，因此我公司拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任。請(qǐng)求法院依法駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
第三人淄博泰杰冶金材料制XX述稱(chēng)，對(duì)本案的基本事實(shí)沒(méi)有異議。在投保時(shí)，被告只是讓第三人在投保材料上加蓋了公章，相應(yīng)的保險(xiǎn)條款沒(méi)有送達(dá)第三人，因此保險(xiǎn)公司未盡到提示和說(shuō)明義務(wù)。按照保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)予以理賠。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。原告張XX、王X甲、王X乙圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交以下證據(jù)：1.博山區(qū)石馬鎮(zhèn)蛟龍村村民委員會(huì)證明一份；2.職工卡（團(tuán)體）參保單一份；3.道路交通事故認(rèn)定書(shū)一份；4.居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書(shū)一份；5.火化證明一份。被告某保險(xiǎn)公司提供以下證據(jù)：1.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)單一份；2.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)投保單一份；3.投保聲明書(shū)一份；4.中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款一份。經(jīng)本院審查，原、被告提供的證據(jù)客觀真實(shí)，與本案具有關(guān)聯(lián)性，具有證明力，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2018年5月11日，被告向第三人出具單證號(hào)為PEXXX018370300000000330職工卡（團(tuán)體）參保單一份，參保生效日期：2018年5月12日-2019年5月11日，被保險(xiǎn)人共12人，參保單記載第2組被保險(xiǎn)人5人，意外身故、殘疾、燒傷給付，每人保險(xiǎn)金額：200000.00元。在參保職工登記表中，載明有原告親屬王兆軍。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)投保單載明，“投保人聲明：保險(xiǎn)人所提供的投保單已附投保險(xiǎn)種所適用的條款，保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹了條款，尤其是對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人作了明確說(shuō)明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)?！甭暶鞑糠肿煮w為黑體加粗，與其他正文明顯不同。另第三人出具的投保聲明書(shū)載明，被告公司銷(xiāo)售人員已將被保險(xiǎn)人必須表示知曉并同意保險(xiǎn)事宜的相關(guān)法律條文、保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容及有關(guān)事項(xiàng)向第三人單位經(jīng)辦人作了詳細(xì)說(shuō)明。而且就在被告公司投保保險(xiǎn)之事，第三人已將保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)、解除合同、受益人等有關(guān)情況告知了各被保險(xiǎn)人，各被保險(xiǎn)人已同意以投保單及相應(yīng)條款的約定為準(zhǔn)向被告公司投保相應(yīng)保險(xiǎn)。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款載明，2.2.2期間除外，被保險(xiǎn)人在下列期間遭受意外傷害導(dǎo)致身故或殘疾的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：（4）酒后駕駛、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)交通工具期間。
2019年3月16日，案外人謝衛(wèi)星駕駛魯Ｃ×××××號(hào)小型面包車(chē)，順博沂路由南向北行駛至博山區(qū)石馬鎮(zhèn)蛟龍村處時(shí)，將從博沂路西側(cè)由西向東進(jìn)入博沂路后向北左轉(zhuǎn)彎的原告親屬王兆軍駕駛的魯Ｃ×××××號(hào)二輪摩托車(chē)撞倒，王兆軍倒地后，又被順博沂路由南向北行駛至此的朱玉冬駕駛的魯Ｃ×××××號(hào)小型轎車(chē)刮撞，事故發(fā)生后王兆軍當(dāng)場(chǎng)死亡。
2019年4月21日，淄博市公安局交通警察支隊(duì)博山大隊(duì)作出第677號(hào)道路交通事故認(rèn)定書(shū)，王兆軍未取得機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、飲酒后駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)借道通行未按規(guī)定讓行的違法行為與謝衛(wèi)星、朱玉冬駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)超速行駛、觀察情況不夠的違法行為，對(duì)事故發(fā)生作用相當(dāng)，過(guò)錯(cuò)相當(dāng)。確定王兆軍承擔(dān)事故的同等責(zé)任。
本院認(rèn)為，涉案人身保險(xiǎn)合同依法成立，合法有效，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守合同的約定，依法行使權(quán)利和履行義務(wù)。本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)是，涉案免責(zé)條款生效與否應(yīng)看保險(xiǎn)公司是否盡到了該條款的提示及明確說(shuō)明義務(wù)。根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ┑谑畻l規(guī)定,保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持。根據(jù)《道路交通安全法》第二十二條第二款規(guī)定，飲酒不得駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)，即飲酒駕車(chē)屬于法律明確規(guī)定的禁止性行為。本案中，王兆軍酒后駕車(chē)，屬于以上情形。根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ┑谑粭l第一款規(guī)定，保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定的提示義務(wù)。本案投保單“投保人聲明”部分明確寫(xiě)明，“保險(xiǎn)人所提供的投保單已附投保險(xiǎn)種所適用的條款，并且向本人詳細(xì)介紹了條款，尤其是對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款以及本保險(xiǎn)合同付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人作了明確說(shuō)明。本人已充分理解并接受上述內(nèi)容”，且此部分投保人蓋章處有投保人的公章。另外投保聲明書(shū)中記載，“貴公司銷(xiāo)售人員已將被保險(xiǎn)人必須表示知曉并同意保險(xiǎn)事宜的相關(guān)法律條文、保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容及有關(guān)事項(xiàng)向我單位經(jīng)辦人作了詳細(xì)的說(shuō)明……我單位已將保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、責(zé)任免除等情況告知各被保險(xiǎn)人。”在保險(xiǎn)公司舉證證明其已提供保險(xiǎn)條款的情形下，第三人雖然否認(rèn)投保人收到保險(xiǎn)條款，但是未提供反駁證據(jù)支持其主張，結(jié)合保險(xiǎn)條款2.2.2期間除外條款字體有加黑加粗及投保聲明書(shū)、投保單等證據(jù)，可以認(rèn)定保險(xiǎn)公司盡到了免責(zé)條款的提示及說(shuō)明義務(wù)，該免責(zé)條款生效。原告要求被告支付保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求無(wú)事實(shí)及法律依據(jù)，本院不予支持。
據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、第十七條，參照《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑畻l、第十一條規(guī)定，判決如下：
駁回原告張XX、王X甲、王X乙的訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)2150.00元，由原告張XX、王X甲、王X乙負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省淄博市中級(jí)人民法院。
審判員　　高苗苗
二〇二〇年三月十日
法官助理孫娜娜
書(shū)記員錢(qián)緯