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（2019）川0183民初3172號 保證保險合同糾紛 一審 民事 邛崍市人民法院 2020-01-07

原告：某保險公司，住所地：深圳市寶安區(qū)-318室。
法定代表人：龔XX，董事長。
委托訴訟代理人：盧X，四川法邦律師事務所律師。
委托訴訟代理人：何XX，四川法邦律師事務所律師。
被告：張XX，男，漢族，住四川省邛崍市。
原告與被告張XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年10月18日立案后，適用普通程序，于2020年1月7日公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人何XX到庭參加了訴訟。被告張XX經(jīng)本院傳票傳喚無正當理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已缺席審理終結。
原告某保險公司的訴訟請求：1、判令被告張XX歸還原告支付的代償款25010.50元；2、判令被告張XX支付原告保費2466.66元；3、判令被告張XX支付違約金（違約金計算方式為：以27477.16元為基數(shù)，自2017年1月24日起至付清之日止，按年利率24%計算）；4、本案訴訟費用由被告承擔。事實與理由：被告張XX擬向樂山市商業(yè)銀行股份有限公司成都分行借款（以下簡稱樂商銀行成都分行），并申請原告為該筆借款提供個人貸款保證保險業(yè)務，即被告作為投保人、樂商銀行成都分行作為被保險人、原告作為保險人。2015年12月8日，被告與原告簽訂了《個人貸款保證保險投保單》。12月25日，原告向被告出具了《個人貸款保證保險單》，約定：每月保費金額為740元，繳費期數(shù)為24期。同日，被告與樂商銀行成都分行簽訂了《個人借款合同》，約定：貸款金額為40000元，貸款期限分24期，月利率為千分之8.597499，等額本息還款。樂商銀行成都分行于12月28日將貸款40000元轉入被告指定的賬戶。被告于2016年1月15日開始向樂商銀行成都分行還款。2016年11月15日被告開始出現(xiàn)逾期。原告于2017年1月24日向樂商銀行成都分行理賠25010.50元（貸款余額24301.92元、利息632.14元、罰息76.44元）。截止理賠之日，被告欠付保費2466.66元（已付保費7400元）。依據(jù)《個人貸款保證保險投保單》特別約定第2條以及《個人貸款保證保險單》特別約定第3條：“投保人拖欠任何一期貸款達到70天(不含)，保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金?！蹦潮ｋU公司向樂商銀行成都分行理賠后，張XX未按約歸還理賠款以及支付保費，故起訴來院。
被告張XX未作答辯，也未提交書面答辯狀和證據(jù)材料。
經(jīng)審理查明：被告于2015年12月8日與原告簽訂了《個人貸款保證保險投保單》。2015年12月25日，原告向被告出具了《個人貸款保證保險單》，約定：被告作為投保人、原告作為保險人，樂商銀行成都分行作為被保險人，保險金額46400元，保險期間自貸款發(fā)放之日起至約定清償全部貸款本息之日止，每月保費率為1.85%，即每月保費740元，繳費期數(shù)為24期。投保人拖欠任何一期貸款達到70天(不含)，保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金；保險人理賠后，保險人有權要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用等；未付保費是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應繳保費。即未付保費=已欠保費+當期應繳保費X當期實際承保天數(shù)/30。
同日，被告與樂商銀行成都分行簽訂了《個人借款合同》，約定：貸款金額為40000元，貸款期限分24期，月利率為千分之8.597499，等額本息還款。樂商銀行成都分行于12月28日將貸款40000元轉入被告指定的賬戶。
被告于2016年1月15日開始向樂商銀行成都分行還款。2016年11月15日被告開始出現(xiàn)逾期。原告于2017年1月24日向樂商銀行成都分行理賠25010.50元（貸款余額24301.92元、利息632.14元、罰息76.44元）。截止理賠之日，被告欠付保費2466.66元（已付保費7400元）。
上述事實有原告的陳述、《個人貸款保證保險投保單》《個人貸款保證保險保險單》《個人借款合同》、銀行交易明細清單、《索賠申請書》《代償債務確認書》等證據(jù)予以證實，本院予以確認。
本院認為，本案中的貸款合同、保險單等均系各方當事人的真實意思表示，且內容不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，均為合法有效。被告向原告投保個人貸款保證保險，在被告未按約定償還借款而原告依約承擔保險賠償責任后，原告有權依法向被告主張權利?，F(xiàn)原告要求被告支付代償?shù)睦碣r款25010.50元及尚欠的保費2466.16的訴請，本院予以支持。關于違約金，按照保險單約定，違約金的起算時間為理賠之日，計算基數(shù)為賠償款和未付保費，富德財保自愿將計算標準為每日千分之一調整為年利率24%，不違反法律規(guī)定，對富德財保訴請主張以277477.16元為基數(shù)，自2017年1月24日起至款項付清之日止按年利率24%計付違約金，本院予以支持。
據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國擔保法》第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告張XX于本判決生效后十日內給付原告某保險公司保險理賠款25010.50元；
二、被告張XX于本判決生效后十日內給付原告某保險公司保費2466.66元；
三、被告張XX于本判決生效后十日內支付原告某保險公司違約金（違約金的計算方式為：以27477.16元為基數(shù)，按照年利率24%，從2017年1月24日起計算至實際清償之日止）；
如果未按本判決指定的期間履行上述給付義務，應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延期間的債務利息。
案件受理費1076元，由被告張XX負擔。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按照對方當事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省成都市中級人民法院。
審　判　長　　巫元理
人民陪審員　　黃　巧
人民陪審員　　毛　鑫
二〇二〇年一月七日
書　記　員　　陳思培