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（2019）川0114民初9943號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 成都市新都區(qū)人民法院 2020-02-11

原告：陳XX，男，漢族，住成都市新都區(qū)。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地成都市錦江區(qū)。
負(fù)責(zé)人：鳳X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，男，該公司工作人員。
原告陳XX與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年11月21日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告陳XX、被告某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人王X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
陳XX向本院提出訴訟請(qǐng)求：某保險(xiǎn)公司立即支付保險(xiǎn)合同賠償款18705元。事實(shí)和理由：2019年7月，陳XX為其所有的川ＡXXXXX長(zhǎng)安牌小型普通客車在某保險(xiǎn)公司投保了商業(yè)保險(xiǎn)（包含機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、不計(jì)免賠），保險(xiǎn)期限為2019年7月5日至2020年7月4日。2019年9月4日，陳XX駕駛川ＡXXXXX號(hào)車行駛至新都區(qū)時(shí)，與劉朝秀駕駛的川ＡXXXXX號(hào)車發(fā)生交通事故，導(dǎo)致兩車受損，劉朝秀受傷。經(jīng)新都區(qū)交警大隊(duì)認(rèn)定，陳XX承擔(dān)此次事故的全部責(zé)任。事故造成車損費(fèi)共計(jì)20705元，人傷費(fèi)用2772元，富邦保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)部分支付了4660元。為此，陳XX共計(jì)墊付維修費(fèi)和拖車費(fèi)18705元。而后陳XX向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付，某保險(xiǎn)公司拒絕賠付。故訴至本院。
某保險(xiǎn)公司辯稱，對(duì)于陳XX投保的事實(shí)予以認(rèn)可。但事故發(fā)生時(shí)，陳XX在未告知某保險(xiǎn)公司的情況下，將投保的非營(yíng)業(yè)客車進(jìn)行了改造，從事貨運(yùn)業(yè)務(wù)，改變了使用性質(zhì)。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，某保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。且案涉車輛維修時(shí)未通過(guò)某保險(xiǎn)公司進(jìn)行定損，對(duì)于維修金額不予認(rèn)可。故，對(duì)于陳XX主張某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)賠償款18705元的訴訟請(qǐng)求，不予認(rèn)可。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2019年9月4日，陳XX駕駛川ＡXXXXX小型普通客車行使至新都區(qū)時(shí)，與前方同道同向行使的案外人劉朝秀駕駛川ＡXXXXX小型轎車發(fā)生交通事故，致川ＡXXXXX車前部受損，川ＡXXXXX車后部受損，劉朝秀受傷。成都市公安局新都區(qū)分局交通警察大隊(duì)出具了《道路交通事故認(rèn)定書(shū)（簡(jiǎn)易程序）》，認(rèn)定陳XX在本次事故中負(fù)全部責(zé)任。而后，川ＡXXXXX產(chǎn)生施救費(fèi)300元，車輛維修費(fèi)5000元，川ＡXXXXX共計(jì)產(chǎn)生車輛維修費(fèi)15405元。
2019年9月18日，某保險(xiǎn)公司向陳XX出具了《拒賠通知書(shū)》載明：“……具體拒賠理由如下：經(jīng)我司工作人員調(diào)查取證，駕駛員陳XX（身份證號(hào)：5110221969XXXXXXXX）駕駛標(biāo)的車輛（川ＡXXXXX）從事?tīng)I(yíng)運(yùn)活動(dòng)，改變車輛使用性質(zhì)，導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五條‘保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)力、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。’及機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)2014版責(zé)任免除第九條第五項(xiàng)‘被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知被保險(xiǎn)人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加。’之規(guī)定，本案中商業(yè)險(xiǎn)部分不予賠償?！?br>2019年11月26日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱四川銀保監(jiān)局）向陳XX出具了《四川銀保監(jiān)局消費(fèi)投訴處理決定告知書(shū)》，載明：“……對(duì)于你反映的‘投保單非你本人簽字，手機(jī)號(hào)碼非你本人及家人所有’的事項(xiàng)。經(jīng)查，《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)投保單》及投保人聲明‘保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果’均非你本人簽名和抄錄，《機(jī)車的商業(yè)投保單》投保人聯(lián)系電話也非你本人所有。……”
另查明事實(shí)如下：
1.2018年11月30日，陳XX與深圳依時(shí)貨拉拉科技有限公司簽訂了《貨拉拉信息服務(wù)協(xié)議》、《貨拉拉車貼協(xié)議》，約定陳XX通過(guò)培訓(xùn)成為貨拉拉司機(jī)，并將貨拉拉車貼張貼于川ＡXXXXX號(hào)車身。
2.陳XX為川ＡXXXXX在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)，包含機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)（限額68700元）、第三者責(zé)任險(xiǎn)（限額1000000元）和不計(jì)免賠，保險(xiǎn)期間自2019年7月5日00時(shí)起至2020年7月4日24時(shí)止。
3.川ＡXXXXX機(jī)動(dòng)車行駛證載明該車的使用性質(zhì)為非營(yíng)運(yùn)。
4.陳XX已收到交強(qiáng)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)損失范圍內(nèi)賠償?shù)?000元。
以上事實(shí)有機(jī)動(dòng)車駕駛證、行駛證、《道路交通事故認(rèn)定書(shū)（簡(jiǎn)易程序）》、《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、增值稅發(fā)票、《拒賠通知書(shū)》、《四川銀保監(jiān)局消費(fèi)投訴處理決定告知書(shū)》、《貨拉拉信息服務(wù)協(xié)議》、《貨拉拉車貼協(xié)議》、及到庭當(dāng)事人的陳述在卷予以佐證。
本院認(rèn)為，陳XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，是雙方真實(shí)意思的表示，不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。本案中，陳XX在與某保險(xiǎn)公司訂立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同時(shí)已經(jīng)注冊(cè)了貨拉拉，將車輛對(duì)外營(yíng)運(yùn)。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)用率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。……投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。……”某保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，有對(duì)保險(xiǎn)車輛或者陳XX進(jìn)行詢問(wèn)的權(quán)利和義務(wù)。庭審中，某保險(xiǎn)公司承認(rèn)沒(méi)有對(duì)車輛的情況進(jìn)行詢問(wèn)。但同時(shí)認(rèn)為，依據(jù)陳XX提供的機(jī)動(dòng)車行駛證已經(jīng)證明了該車為非營(yíng)運(yùn)車，不需要再次進(jìn)行詢問(wèn)。本院認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司僅依據(jù)陳XX提供的機(jī)動(dòng)車行駛證上載明的車輛使用性質(zhì)來(lái)認(rèn)定車輛運(yùn)營(yíng)情況，本身存在疏漏，且沒(méi)有提供證據(jù)證明陳XX存在存在故意或重大過(guò)失，故對(duì)某保險(xiǎn)公司的該項(xiàng)抗辯理由不予支持。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！蓖徶?，某保險(xiǎn)公司辯稱，對(duì)于運(yùn)營(yíng)車輛出險(xiǎn)的免責(zé)條款已對(duì)陳XX進(jìn)行了詳細(xì)的告知，但陳XX不予認(rèn)可。四川銀保監(jiān)局對(duì)案涉《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》中關(guān)于書(shū)寫(xiě)的陳XX簽名及投保人聲明的內(nèi)容進(jìn)行了查證，均非陳XX本人所寫(xiě)，某保險(xiǎn)公司對(duì)于四川銀保監(jiān)局的調(diào)查結(jié)果不存異議。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款以及《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條之規(guī)定，某保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證明其對(duì)陳XX就免責(zé)條款履行了提示和說(shuō)明義務(wù)，就該舉證不能承擔(dān)不利后果。因此，本案中《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》的免責(zé)條款對(duì)陳XX并未生效。
根據(jù)交警大隊(duì)出具的《道路交通事故認(rèn)定書(shū)（簡(jiǎn)易程序）》認(rèn)定，陳XX對(duì)本次事故承擔(dān)全部責(zé)任。庭審中，某保險(xiǎn)公司辯稱，案涉兩車在事故發(fā)生后并未進(jìn)行定損，故對(duì)于維修金額不予認(rèn)可。本院認(rèn)為，因某保險(xiǎn)公司未在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)有效確定損失，而陳XX已實(shí)際支出了川ＡXXXXX產(chǎn)生的施救費(fèi)300元、車輛維修費(fèi)5000元，以及川ＡXXXXX共計(jì)產(chǎn)生的車輛維修費(fèi)15405元，故陳XX要求某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同約定的限額內(nèi)對(duì)其進(jìn)行賠付的訴訟請(qǐng)求，符合合同約定，本院予以支持。某保險(xiǎn)公司認(rèn)為川ＡXXXXX車輛存在改裝情形，但未提供證據(jù)予以證明，本院對(duì)該項(xiàng)抗辯理由不予支持。
據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百三十四條、第一百四十八條之規(guī)定，判決如下：
某保險(xiǎn)公司在本判決發(fā)生法律效力之日起7日內(nèi)給付陳XX保險(xiǎn)賠償款18705元。
如果未按照本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)134元（已因適用簡(jiǎn)易程序減半收?。赡潮ｋU(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，上訴于四川省成都市中級(jí)人民法院。
審判員　　霍萍
二〇二〇年二月十一日
書(shū)記員　　尉翔