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（2018）川1802民初2554號(hào) 意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 雅安市雨城區(qū)人民法院 2020-01-06

原告：趙XX，女，漢族，住四川省雅安市雨城區(qū)。
委托代理人（特別授權(quán)）：蔡武，雅安市雨城區(qū)雨城法律服務(wù)所法律工作者。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地四川省雅安市雨城區(qū)。
負(fù)責(zé)人：馬XX。
委托訴訟代理人（特別授權(quán)）：周亮，男，漢族，住四川省雅安市雨城區(qū)，系該公司員工。
原告趙XX訴被告某保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱：人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司）保險(xiǎn)糾紛一案，本院于2019年11月13日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序并公開開庭進(jìn)行了審理。原告趙XX的委托訴訟代理人蔡武、被告人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司委托訴訟代理人周亮到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
趙XX向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司支付保險(xiǎn)金人民幣68200元；2.本案訴訟費(fèi)由人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：2018年10月9日，趙XX付費(fèi)100元向人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司購買“農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)”一份（保單號(hào)：ＰＥＡＷＥ201851310133Ｚ00776）。保險(xiǎn)期間從2018年10月10日零時(shí)起至2019年10月9日二十四時(shí)止。其中：意外身故、殘疾保險(xiǎn)金65000元、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)金3200元。2019年4月29日7時(shí)30分，趙XX駕駛的川ＴXXXXX號(hào)二輪摩托車，在雅安市雨城區(qū)字交叉路口處與曹俊旭駕駛的川ＴXXXXX號(hào)小型客車發(fā)生碰撞，造成趙XX受傷及兩車受損的交通事故。該次交通事故經(jīng)雅安市公安局交警支隊(duì)特警大隊(duì)出具的第511802420190001691號(hào)《道路交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定：曹俊旭負(fù)此次事故同等責(zé)任，趙XX負(fù)此次事故同等責(zé)任。趙XX受傷后，在雅安市職業(yè)技術(shù)學(xué)院附屬醫(yī)院住院治療32天。2019年9月19日，趙XX的傷殘經(jīng)四川鼎誠司法鑒定中心鼎誠司鑒（2019）臨鑒字第1777號(hào)《司法鑒定意見書》鑒定為：十級(jí)傷殘?，F(xiàn)由于雙方未就本案的保險(xiǎn)理賠事宜達(dá)成一致的意見，導(dǎo)致糾紛的發(fā)生。
人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司辯稱：保險(xiǎn)單是真實(shí)的，趙XX發(fā)生交通事故是事實(shí)。依照保險(xiǎn)合同約定的鑒定標(biāo)準(zhǔn)與四川鼎誠司法鑒定中心的鑒定標(biāo)準(zhǔn)不一致，當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》進(jìn)行鑒定，申請(qǐng)對(duì)趙XX的傷殘等級(jí)重新鑒定,并按比例和戶籍人數(shù)進(jìn)行賠付；且趙XX起訴的醫(yī)療費(fèi)已獲得賠償，不應(yīng)重復(fù)理賠。
當(dāng)事人圍繞本案訴訟提交了下列證據(jù)：趙XX常住人口登記卡及身份證、“農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)”一份、出院證明書、醫(yī)療費(fèi)憑據(jù)、公安交警部門道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書、鼎誠司鑒[2019]臨鑒字第1777號(hào)《司法鑒定意見書》等證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。
對(duì)當(dāng)事人真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性無異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)當(dāng)事人所列舉的真實(shí)性無異議，僅對(duì)證明內(nèi)容等提出不同看法的全部舉證，均作為證明本案相關(guān)事實(shí)的證據(jù)予以采用并在卷佐證。至于能否達(dá)到各自的證明目的，本院將綜合進(jìn)行認(rèn)定。
根據(jù)采用的證據(jù)并綜合雙方在庭審中的陳述及辯解理由，本院認(rèn)定本案的基本法律事實(shí)如下：2018年10月9日，趙XX購買一份人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司“農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)”（保單號(hào)：PEXXX201851310133Z00776）。保障項(xiàng)目：意外身故、殘疾保險(xiǎn)金65，000元、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)金3，200元。
2019年4月29日7時(shí)30分，趙XX駕駛的川ＴXXXXX號(hào)二輪摩托車，在雅安市雨城區(qū)字交叉路口處與駕駛川ＴXXXXX號(hào)小型客車發(fā)生碰撞，造成趙XX受傷及兩車受損的交通事故。該次交通事故經(jīng)雅安市公安局交警支隊(duì)特警大隊(duì)出具的第511802420190001691號(hào)《道路交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定：曹俊旭負(fù)此次事故同等責(zé)任，趙XX負(fù)此次事故同等責(zé)任。趙XX受傷后，在雅安市職業(yè)技術(shù)學(xué)院附屬醫(yī)院住院治療32天,產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)人民幣8335.58元。2019年9月19日，趙XX的傷殘經(jīng)四川鼎誠司法鑒定中心鼎誠司鑒（2019）臨鑒字第1777號(hào)《司法鑒定意見書》鑒定為：十級(jí)傷殘（殘疾賠償金66432元）。該交通事故損害賠償已在本院妥善處理完畢。目前，因趙XX保險(xiǎn)理賠時(shí)，雙方發(fā)生分歧而引發(fā)本案訴訟。
審理中，人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司向本院提出書面申請(qǐng)，針對(duì)趙XX在此次道路交通事故中造成的傷殘等級(jí)按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》進(jìn)行重新鑒定。趙XX主張人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司從未向其交付祥瑞意外傷害保險(xiǎn)單相對(duì)應(yīng)的具體條款，亦未就相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行釋明和提示說明。
本院認(rèn)為，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)：1.人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司在案件中的責(zé)任承擔(dān)問題；2.針對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司重新鑒定申請(qǐng)是否準(zhǔn)許問題。為此，本院作如下綜合評(píng)判：1.涉及保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)問題。庭審中，人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司辯解趙XX醫(yī)療等賠償費(fèi)用應(yīng)當(dāng)適用補(bǔ)償原則即：趙XX已經(jīng)從第三方處獲得了賠償，故不再重復(fù)理賠。本院認(rèn)為，因《中華人民共和國保險(xiǎn)法》對(duì)人身保險(xiǎn)并無重復(fù)投保和重復(fù)理賠的限制，不適用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的“損失補(bǔ)償原則。”人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司要由此免除自身的賠償責(zé)任，則必須依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，對(duì)責(zé)任免除條款在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)向投保人作出提示和明確說明，且必須達(dá)到足以使投保人引起注意的程度。保險(xiǎn)人提示義務(wù)屬于主動(dòng)義務(wù)并不是應(yīng)投保人要求才產(chǎn)生的被動(dòng)義務(wù)；保險(xiǎn)人針對(duì)免除責(zé)任條款以文字、字體、符號(hào)等方式作出的特別標(biāo)識(shí)后，還應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向投保人出示、送達(dá)該條款，提醒投保人注意該條款的存在。人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司在本案中主張趙XX購買時(shí)應(yīng)該了解相關(guān)情況為由作為其已經(jīng)履行提示義務(wù)，但仍未舉證證明其對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款已經(jīng)送達(dá)給投保人或向被保險(xiǎn)人進(jìn)行了說明并引起了注意的事實(shí)。為此，該辯解理由不能成立，該免責(zé)條款對(duì)趙XX不產(chǎn)生法律效力。同理，人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司辯解依照合同條款并對(duì)應(yīng)賠償比例進(jìn)行傷殘等級(jí)理賠及特別約定條款進(jìn)行理賠的理由，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條第一款“保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠償或給付等免除或減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的‘免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款’?！币?guī)定，按照比例賠償及特別約定條款賠償亦屬于免責(zé)條款，人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司未盡到提示和說明義務(wù)，該免責(zé)條款同樣針對(duì)趙XX不產(chǎn)生法律效力。2.四川鼎誠司法鑒定中心針對(duì)趙XX傷殘等級(jí)作出的鑒定結(jié)論并無不當(dāng)，且鑒定人員均具有相應(yīng)的鑒定資質(zhì)。由于人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司未舉證證明其已經(jīng)向趙XX送達(dá)了《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》相對(duì)應(yīng)的具體條款的事實(shí)，故對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司重新鑒定申請(qǐng)，本院不予準(zhǔn)許。趙XX因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)8,335.58元和殘疾賠償金66,432元證據(jù)充分，屬于保險(xiǎn)理賠范圍。所產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用超過雙方約定的最高限額，則依照最高限額予以理賠，未超過雙方約定的最高限額，則據(jù)實(shí)賠付。故趙XX訴訟請(qǐng)求人保財(cái)險(xiǎn)公司雅安分公司承擔(dān)意外身故、殘疾保險(xiǎn)金65,000元，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)金3,200元，共計(jì)68，200元的主張成立，本院予以支持。
綜上，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條第一款、第十三條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司于本判決生法律效力之日起十日內(nèi)向原告趙XX支付意外身故、殘疾保險(xiǎn)金人民幣65,000元，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)金人民幣3,200元,共計(jì)人民幣68,200元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)753元（已經(jīng)減半收?。杀桓婺潮ｋU(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。此費(fèi)用原告趙XX已繳納,被告某保險(xiǎn)公司在本判決執(zhí)行時(shí)一并支付給原告趙XX。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省雅安市中級(jí)人民法院。
審判員　　陳　鋼
二〇二〇年一月六日
法官助理　　唐曉惠
書記員　　李雨晉