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（2019）魯0104民初5262號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 濟(jì)南市槐蔭區(qū)人民法院 2020-02-24

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地廣東省深圳市。
法定代表人：孫XX，董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：劉X，山東瑞文律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：王XX，山東瑞文律師事務(wù)所律師。
被告：馮XX，女，漢族，住濟(jì)南市。
原告與被告馮XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年9月5日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人劉X到庭參加訴訟。被告馮XX經(jīng)本院公告?zhèn)髌眰鲉緵]有到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：一、依法判決被告償還原告代償款32282.12元。二、依法判決被告向原告支付逾期保費(fèi)3041.44元。三、依法判決被告向原告支付違約金（以35323.56元為基數(shù)按照年利率24%，自2014年03月19日起計(jì)算至被告付清之日止）。四、依法判決被告承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)、保全費(fèi)。事實(shí)和理由：2012年9月29日，被告馮XX與中國(guó)光大銀行股份有限公司濟(jì)南歷山支行簽訂《個(gè)人貸款合同》，合同約定中國(guó)光大銀行股份有限公司濟(jì)南歷山支行向被告提供貸款4.9萬元，貸款期限自2012年9月29日至2015年9月29日，共36個(gè)月。同日，被告與原告簽訂《個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，約定原告為被告的上述貸款提供保證，當(dāng)投保人（即被告）拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，則保險(xiǎn)人（即原告）依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人（即中國(guó)光大銀行股份有限公司濟(jì)南歷山支行）進(jìn)行理賠。理賠后，投保人（即被告）需向保險(xiǎn)人（即原告）歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從理賠當(dāng)日開始超過30日，仍未歸還上述全部款項(xiàng)的，需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人（即原告）理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人（即原告）繳納違約金。2014年3月19日，原告按照保險(xiǎn)合同的約定向中國(guó)光大銀行股份有限公司濟(jì)南歷山支行進(jìn)行理賠，代償了被告所拖欠的全部款項(xiàng)，而被告沒有按照約定歸還。
被告馮XX未到庭參加應(yīng)訴，亦未提供書面答辯意見。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2012年9月29日，被告與中國(guó)光大銀行股份有限公司濟(jì)南分行歷山路支行簽訂貸款合同，合同約定銀行向被告提供貸款49000元，貸款期限自2012年9月29日至2015年9月29日。同日，被告與原告簽訂《個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，主要約定原告為被告的上述貸款提供保證，平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)金額為58261元，每月保費(fèi)為858元，當(dāng)投保人（即被告）拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，則保險(xiǎn)人（即原告）依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。理賠后，投保人（即被告）需向保險(xiǎn)人（即原告）歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從理賠當(dāng)日開始超過30日，仍未歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人（即原告）理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人（即原告）繳納違約金。后銀行依約向被告發(fā)放貸款，被告未依約還款，發(fā)生保險(xiǎn)事故，2014年3月19日，原告按照保險(xiǎn)合同的約定向中國(guó)光大銀行股份有限公司濟(jì)南歷山路支行進(jìn)行理賠，代償了被告所拖欠的全部款項(xiàng)，銀行出具證明，被告共代償32282.12元。被告產(chǎn)生逾期保費(fèi)3041.44元。
本院認(rèn)為，本案系財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛。原告某保險(xiǎn)公司與被告簽訂的《個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，其內(nèi)容不違反法律規(guī)定，應(yīng)予認(rèn)定。合同簽訂后被告沒有及時(shí)償還欠款，發(fā)生保險(xiǎn)事故，原告代為償還。該事實(shí)有中國(guó)光大銀行股份有限公司濟(jì)南歷山路支行出具的證明，應(yīng)予認(rèn)定。因被告違約發(fā)生保險(xiǎn)事故，被告應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的償還責(zé)任。原告要求被告償還代墊款項(xiàng)及保險(xiǎn)費(fèi)用，合法有據(jù)，應(yīng)予支持。原告要求被告支付違約金（自2014年3月19日起至借款結(jié)清之日止，以35323.56為基數(shù)，按年利率24%計(jì)算），該比例過高，本院調(diào)整為按照中國(guó)人民銀行同期借款利率或全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的1.95倍計(jì)算，其余部分不予支持。被告馮XX經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟，依法自行承擔(dān)未到庭的法律后果。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)民法通則》第一百零八條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告馮XX于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司代償款32282.12元；
二、被告馮XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司逾期保費(fèi)3041.44元；
三、被告馮XX支付原告某保險(xiǎn)公司違約金（以35323.56元為基數(shù)，自2014年3月19日起計(jì)算至實(shí)際清償之日止，按照中國(guó)人民銀行同期借款利率或全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的1.95倍計(jì)算）；
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)783元，由被告馮XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省濟(jì)南市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　呂強(qiáng)華
人民陪審員　　李善勇
人民陪審員　　張紅英
二〇二〇年二月二十四日
書　記　員　　李　松