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（2019）豫1102民初4938號(hào) 追償權(quán)糾紛 一審 民事 漯河市源匯區(qū)人民法院 2020-03-03

原告:某保險(xiǎn)公司，住所地漯河市源匯區(qū)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91411100874573XXXX（1-1）。
負(fù)責(zé)人:吳XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X乙，男，漢族，住河南省漯河市召陵區(qū)。系原告公司員工。
被告：王X甲，女，漢族，住河南省漯河市源匯區(qū)。
與被告王X甲追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年11月26日受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序公開開庭進(jìn)行了審理。某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人王X乙到庭參加了訴訟，被告王X甲經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求:1.請(qǐng)求依法判決被告王X甲償還原告為其代為償還的銀行貸款52575.26元。2.請(qǐng)求依法判決被告王X甲支付拖欠原告的保費(fèi)4459.05元(1194.39元/月÷30天/月×112天，自2019年5月16日至2019年9月4日共112天)。3.請(qǐng)求依法判決被告王X甲支付原告訴請(qǐng)一、二中所述款項(xiàng)共計(jì)57034.31元為基數(shù)的違約金(違約金自2019年9月4日至清償完畢之日止按照月2%計(jì)算)。4.本案訴訟費(fèi)、公告費(fèi)、保全費(fèi)、保函費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由:被告王X甲為獲得中國光大銀行股份有限公司鄭州淮河路支行(以下簡(jiǎn)稱“光大銀行”)貸款，向原告投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。2018年6月13日，原告為被告王X甲出具保單號(hào)為PBXXX01841110000000054的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單》，并約定原告為保險(xiǎn)人，為“光大銀行”向被告王X甲發(fā)放72000元的貸款提供保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)42998.04元，每月應(yīng)支付保費(fèi)1194.39元，賠償?shù)却?0天，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款之日止。同時(shí)，還特別約定:(1)保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算、按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。(2)保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。2018車6月15日，被告彭青華為被告王X甲的個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)出具保證書，保證在被告王X甲未能履行個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)約定的義務(wù)時(shí)，對(duì)被告王X甲應(yīng)負(fù)的還款義務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。2018年6月15日，被告王X甲向“光大銀行”提供了與原告簽訂的保單號(hào)為PBXXX01841110000000054的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單》后，雙方簽訂了合同編號(hào)為52101816001401號(hào)的《個(gè)人貸款合同》，約定被告王X甲向“光大銀行”借款72000元，借款期限為36個(gè)月(自2018年6月15日至2021年6月15日)，還款方式為按月等額還本付息。當(dāng)日，“光大銀行”即按照合同約定向被告王X甲發(fā)放貸款72000元。2018年7月15日至2019年5月15日，被告王X甲先后分11期共計(jì)向“光大銀行”償還借款本息24328.15元(2211.65元×11期)，向原告支付保費(fèi)13138.29元(1194.39元×11期)。自2019年6月份開始，被告王X甲未再按照《個(gè)人貸款合同》的約定履行還本付息的義務(wù)，也未再向原告按月支付保費(fèi)。賠償?shù)却?0天后，原告于2019年9月4日向“光大銀行”代償了被告王X甲拖欠的本息及罰息共計(jì)52575.26元。同日，“光大銀行”給原告出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，將向被告王X甲追償?shù)臋?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。此后，原告多次找被告王X甲、彭青華催收理賠款、未付保費(fèi)及違約金，但被告均以無力支付為由拒絕償還。請(qǐng)求人民法院依法公正判決。
被告王X甲未答辯。
根據(jù)當(dāng)事人舉證質(zhì)證及當(dāng)庭陳述，本院確認(rèn)如下事實(shí):2018年6月15日，王X甲與中國光大銀行股份有限公司鄭州淮河路支行(以下簡(jiǎn)稱光大銀行)簽訂了合同編號(hào)為52101816001401的《個(gè)人貸款合同》，約定：“王X甲向光大銀行借款72000元，借款期限為36個(gè)月(自2018年6月15日至2021年6月15日)，還款方式為按月等額還本付息。執(zhí)行利率為中國人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率4.75%上浮40%;本合同項(xiàng)下首期執(zhí)行貸款年利率6.65%。借款人未按本合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，罰息計(jì)算期間自逾期之日起至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止?！?br>2018年6月13日，某保險(xiǎn)公司與王X甲簽訂保單號(hào)為PBXXX01841110000000054的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》一份，該保險(xiǎn)單的主要內(nèi)容為:“投保人:王X甲，被保險(xiǎn)人:光大銀行，貸款情況:人民幣72000元。保險(xiǎn)費(fèi)42998.04元，保險(xiǎn)金額79619.30元。賠償?shù)却?0天，費(fèi)率為1.5001%（月）。保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)交納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保費(fèi)為1194.39元，投保人應(yīng)按投保時(shí)約定，每月交付保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期間:自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。特別約定:(1)保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算、按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。(2)保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用?！?br>因王X甲未按約償還光大銀行的借款，某保險(xiǎn)公司于2019年9月4日代為償還了光大銀行的借款本息共計(jì)52575.26元。同日，光大銀行向某保險(xiǎn)公司出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》一份，確認(rèn)某保險(xiǎn)公司在2019年9月4日向光大銀行代為償還了王X甲的借款，代償數(shù)額為52575.26元，并將對(duì)借款人王X甲追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給某保險(xiǎn)公司。
經(jīng)某保險(xiǎn)公司計(jì)算，王X甲從2018年7月15日至2019年5月15日共計(jì)支付保費(fèi)11期13138.29元(1194.39元×11期)。截至2019年9月4日，下欠某保險(xiǎn)公司的保費(fèi)4459.05元。
另查明，某保險(xiǎn)公司在訴訟期間對(duì)彭青華提出撤訴。
本院認(rèn)為，《中華人民共和國合同法》第六十條規(guī)定:“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。”該法第二百零五條規(guī)定:“借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。”該法第二百零六條規(guī)定:“借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款?！痹摲ǖ诙倭闫邨l規(guī)定:“借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息”。本案中，被告王X甲與光大銀行簽訂《個(gè)人貸款合同》，由王X甲向光大銀行借款72000元，后王X甲未按照合同約定歸還借款本息，其行為已構(gòu)成違約。某保險(xiǎn)公司與王X甲簽訂《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，對(duì)王X甲的借款提供保證，代為償還了王X甲的欠款52575.26元?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》第三十一條規(guī)定:“保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。”故，根據(jù)上述法律規(guī)定，某保險(xiǎn)公司有權(quán)向王X甲追償代為償還的借款。某保險(xiǎn)公司要求王X甲支付下欠保費(fèi)及代償款，共計(jì)57034.31元，及以此為基數(shù)的違約金(違約金自2019年9月4日至清償完畢之日止按照月2%計(jì)算)的請(qǐng)求，與法有據(jù)，本院予以支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下:
被告王X甲于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司代償款52575.26元及利息(利息以52575.26元為基數(shù)，自2019年9月4日至清償完畢之日止，按年利率24%計(jì)算)。
被告王X甲于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)4459.05元及利息(利息以4459.05元為基數(shù)，自2019年9月4日至清償完畢之日止，按年利率24%計(jì)算)。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)減半收取615元，由被告王X甲負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省漯河市中級(jí)人民法院。
審判員　徐　蓓
二〇二〇年三月三日
書記員　盧曉萌