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（2019）皖0304民初3520號 保證保險合同糾紛 一審 民事 蚌埠市禹會區(qū)人民法院 2020-01-20

原告：某保險公司，住所地安徽省蚌埠市禹會區(qū)，統(tǒng)一社會信用代碼91340300849861XXXX。
法定代表人：張XX，該公司負(fù)責(zé)人。
委托訴訟代理人：宋XX，該公司員工。
被告：朱X，男，漢族，住安徽省蚌埠市禹會區(qū)。
原告訴被告朱X保證保險糾紛一案，本院立案受理后，依法適用普通程序公開開庭進(jìn)行了審理，原告的委托訴訟代理人宋XX到庭參加訴訟。經(jīng)本院合法傳喚，被告朱X未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1、請求判令被告朱X支付原告代償款27019.97元及未付保費2985.7（共計30005.67元）；2、請求判令被告朱X支付原告違約金（以30005.67元為本金。按日利率千分之一為標(biāo)準(zhǔn)，從原告代償之日2018年1月5日起計算至清償完畢之日止，暫計至2019年1月1日，10832.05元）；3、請求判令被告朱X承擔(dān)本案全部訴訟費用。訴訟中原告變更第二項訴請中違約金的計算標(biāo)準(zhǔn)為按年利率24%計算。事實與理由：2015年12月1日，被告向原告投保，要求原告為被告在中國光大銀行股份有限公司蚌埠分行（下稱光大銀行蚌埠分行）的60000元貸款提供個人貸款保證保險，原告接受投保簽發(fā)保險單（PBXXX01534030000000327），保費繳納方式為期繳，每月829.36元。保險期間為：自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。該保單約定，被告拖欠任何一期貸款達(dá)到80天的，視為保險事故發(fā)生，原告依據(jù)保險合同約定對光大銀行蚌埠分行進(jìn)行賠償。從保險人（原告）賠償當(dāng)日起開始超過30天，投保人（被告）仍未向保險人歸還全部賠償款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項（原告償還款項和被告未付保費）為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一標(biāo)準(zhǔn)，向保險人繳納違約金。被告向原告投保后從光大銀行蚌埠分行處獲得小額消費貸款共60000元，后被告未完全履行合同約定的還款義務(wù)。2018年1月5日，光大銀行蚌埠分行向原告索賠，原告按保證保險合同的約定支付理賠金27019.97元。光大銀行蚌埠分行在獲得理賠款后將保險標(biāo)的一切權(quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。原告理賠后一直向被告追索理賠及逾期保費、違約金，但被告一直置之不理。原告為維護(hù)自身權(quán)益，遂訴至法院。
被告朱X未答辯，亦未到庭舉證質(zhì)證。
原告為證明其主張向本院提交以下證據(jù)：1、市分公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、負(fù)責(zé)人身份證明、被告身份證復(fù)印件、結(jié)婚證，證明原被告主體資格；2、個人信用貸款保證保險保險單，證明原告與被告的保證保險合同關(guān)系；3、個人信用貸款保證保險保險單，證明原被告之間存在保證保險合同關(guān)系，原告有權(quán)要求被告支付代償款、未付保費、違約金及理賠和催收產(chǎn)生的費用；4、被告與光大銀行貸款合同與借據(jù)，證明被告向光大銀行進(jìn)行貸款的事實；5、被告繳納保費的記錄，證明被告欠付保費3244.43元。6、代償債務(wù)通知書，代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書（第一聯(lián)與第二聯(lián)），證明原告已履行賠款義務(wù)及原告有權(quán)向被告追償理賠款項。本院經(jīng)審理以上證據(jù)，對以上證據(jù)的真實性、合法性、關(guān)聯(lián)性均予以認(rèn)定，故查明事實與原告所述一致。
本院認(rèn)為：本案當(dāng)事人在平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂的貸款合同、保險單均是當(dāng)事人的真實意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，應(yīng)依法確認(rèn)有效。原告作為保險保證人向光大銀行蚌埠分行代償被告借款本息，其代償責(zé)任已履行完畢，現(xiàn)原告依據(jù)保險單行使擔(dān)保追償權(quán)，有權(quán)要求被告承擔(dān)代償?shù)目铐?3298.58元、逾期保費及違約金。關(guān)于違約金的計算方法，雙方有明確約定，現(xiàn)原告主動調(diào)減至以年利率24%計算，本院對該計算標(biāo)準(zhǔn)予以支持。按合同約定投保人未向保險人歸還全部賠償款項和未付保費視為違約，“投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)”計算違約金，故違約金計算基數(shù)為46543.01元。被告朱X經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭，視為放棄抗辯權(quán)利，由此產(chǎn)生的不利后果應(yīng)由其自行承擔(dān)。依照《中華人民共和國保險法》第十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告朱X于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付理賠金額27019.97元及違約金（以30005.67元為基數(shù)，按年利率24%計算，自2018年1月5日起計算支付至理賠款還清之日止）；
二、被告朱X于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付逾期保費2985.7元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費821元，公告費400元，合計1221元，由被告朱X負(fù)擔(dān)1200元，原告某保險公司負(fù)擔(dān)21元。
如不服本判決，可于判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人人數(shù)提供副本，上訴于安徽省蚌埠市中級人民法院。
審　判　長　　丁　輝
審　判　員　　岳　峰
人民陪審員　　蘇家代
二〇二〇年一月二十日
法官助理王艷艷
書記員魏春麗