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（2019）桂0481民初2444號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 岑溪市人民法院 2020-01-06

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地梧州市，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91450403899149XXXX。
負(fù)責(zé)人:謝X甲，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：謝X乙，廣西桂江律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：吳XX，廣西桂江律師事務(wù)所律師。
被告：李XX，男，漢族，廣西壯族自治區(qū)岑溪市人，住岑溪市，現(xiàn)下落不明。
原告訴被告李XX追償權(quán)糾紛(審理中變更為保證保險(xiǎn)合同糾紛）一案，本院于2019年9月10日受理后，依法將案件由簡(jiǎn)易程序轉(zhuǎn)為普通程序并由本院審判員胡光華與人民陪審員李麗明、李顯奕組成合議庭公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，書(shū)記員覃家鈺擔(dān)任法庭記錄。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人謝X乙到庭參加訴訟，原告某保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人謝X甲及其委托訴訟代理人吳XX、被告李XX經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告向原告支付保險(xiǎn)代償款人民幣18430.47元；2.判令被告支付違約金人民幣5897.75元（違約金以18430.47元為基數(shù)，按每日1‰計(jì)算，現(xiàn)暫從2018年9月20日計(jì)至2019年8月10日，共320日，違約金計(jì)至全部保險(xiǎn)代償款還清之日止）；3.判令被告支付未繳保險(xiǎn)費(fèi)人民幣1516.43元；4.判令訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2017年10月30日，被告作為投保人，以中國(guó)光大銀行股份有限公司南寧分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“光大銀行”）為被保險(xiǎn)人與原告簽訂了《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)合同約定由“原告為被告向光大銀行借款人民幣22000元提供保證保險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)期間自貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，被告每月向原告繳納保險(xiǎn)費(fèi)人民幣413.57元。賠款等待期為80天，即被告拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，原告按保險(xiǎn)合同約定向光大銀行進(jìn)行理賠，理賠后，被告需向原告歸還全部賠償項(xiàng)和未付保險(xiǎn)費(fèi)，從原告理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，被告仍未向原告歸還上述全部款項(xiàng)的，視為被告違約，被告需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開(kāi)始按日千分之一計(jì)付違約金?！?017年11月2日，被告與光大銀行簽訂《個(gè)人貸款合同》一份，貸款合同約定：被告向光大銀行貸款人民幣22000元，借款期限從簽訂合同當(dāng)日起計(jì)共為36個(gè)月，以年利率為6.65%計(jì)算借款利息，還款方式為按月等額還本付息方式。原告為被告的貸款提供保證保險(xiǎn)義務(wù)。當(dāng)日，光大銀行依約向被告發(fā)放了貸款人民幣22000元。上述保證保險(xiǎn)合同及借款合同簽訂后，被告未按約定償還貸款及支付保險(xiǎn)費(fèi)。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，投保人超過(guò)賠償?shù)却?，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。因被告逾期超過(guò)80天未還款，光大銀行于2018年9月20日向原告提出索賠申請(qǐng)，并從原告賬戶(hù)扣款人民幣18430.47元，歸還了被告尚未歸還的借款本息。此后，原告多次要求被告歸還保險(xiǎn)代償款人民幣18430.47元及保險(xiǎn)費(fèi)人民幣1516.43元，被告均不支付，故依法提起訴訟，望判如所請(qǐng)。
原告某保險(xiǎn)公司向法庭提供的證據(jù)有：1.原告營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，擬證明原告的工商登記情況及原告具有經(jīng)營(yíng)保證保險(xiǎn)的資格；2.被告身份證復(fù)印件，擬證明被告的身份信息情況；3.保證保險(xiǎn)單復(fù)印件，擬證明:證明原、被告之間存在保證保險(xiǎn)合同關(guān)系；證明保險(xiǎn)合同約定的被告貸款金額情況、每月被告應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)情況、被告違約金的計(jì)算方式、賠償?shù)却跒?0天以及被告同意按照保證保險(xiǎn)條款和特別約定承擔(dān)責(zé)任等情況；4.個(gè)人貸款合同，擬證明被告與涉案的光大銀行簽訂了個(gè)人貸款合同，約定被告向涉案光大銀行借款，原告按照保證保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保證責(zé)任的情況，同時(shí)也證明借款數(shù)額及期限、還款方式、利息計(jì)算等情況；5.借款憑證，擬證明涉案的光大銀行已向被告支付借款的事實(shí)，同時(shí)證明借款利息執(zhí)行的年利率等情況；6.光大銀行個(gè)人貸款還款詳情表，擬證明被告借款后自行還款的情況及逾期后原告按照保險(xiǎn)合同約定代償還借款本金及利息、罰息；7.代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)，擬證明原告按照保險(xiǎn)合同約定為被告代償還貸款本息的事實(shí)，同時(shí)證明光大銀行已將債權(quán)轉(zhuǎn)給原告的事實(shí)；8.關(guān)于中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)（多年期）條款和費(fèi)率的批復(fù)，擬證明原告收取的保費(fèi)合理合法。
被告李XX經(jīng)本院合法傳喚未到庭應(yīng)訴，也未作書(shū)面答辯和提供證據(jù)，視為其放棄答辯和質(zhì)證的權(quán)利。原告提供的證據(jù)經(jīng)本院開(kāi)庭質(zhì)證，符合證據(jù)“三性”，本院對(duì)其證據(jù)效力予以確認(rèn)并在卷佐證。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2017年10月30日，原告某保險(xiǎn)公司與被告李XX簽訂《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單》1份，投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行股份有限公司南寧分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“光大銀行”），保險(xiǎn)金額為人民幣24328.12元，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，投保人按月繳納保險(xiǎn)費(fèi)人民幣413.57元。原、被告雙方約定：賠款等待期為80天，被告拖欠任何一期貸款達(dá)80天，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款和未付保險(xiǎn)費(fèi)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部理賠款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。
保險(xiǎn)合同簽訂后，2017年11月2日，被告李XX與光大銀行簽訂《個(gè)人貸款合同》1份，約定被告向該銀行貸款人民幣22000元，用于日常生活消費(fèi)所需，貸款期限為36個(gè)月，自2017年11月2日至2020年11月2日，貸款利率為年利率6.65%。貸款合同簽訂后，光大銀行依約向被告發(fā)放貸款人民幣22000元。因被告逾期未還款，光大銀行于2018年9月20日從原告的保證金賬戶(hù)中扣劃人民幣18430.47元，用于歸還被告尚欠的貸款本息；2018年9月20日光大銀行向原告出具代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)，確認(rèn)被告未償還貸款本息人民幣18430.47已于2018年9月20日收到，證明原告已代被告結(jié)清貸款本息。原告因要求被告歸還保險(xiǎn)代償款及支付違約金、保險(xiǎn)費(fèi)未果而訴至本院。因被告下落不明，本院依法公告向被告送達(dá)相關(guān)訴訟文書(shū)，但被告沒(méi)有到庭參加訴訟。
本院認(rèn)為，本案屬保證保險(xiǎn)合同糾紛。原告某保險(xiǎn)公司與被告李XX簽訂的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單》，是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，其內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定，該合同合法有效。依法成立的合同，對(duì)雙方當(dāng)事人具有約束力，雙方均應(yīng)依約履行自己的義務(wù)。因被告李XX沒(méi)有按照其與光大銀行簽訂的貸款合同履行按期還款義務(wù)，而造成本案原告依照與被告簽訂的保險(xiǎn)合同的相關(guān)約定對(duì)光大銀行進(jìn)行了理賠。原告在實(shí)際支出理賠款后，有權(quán)依照保證保險(xiǎn)合同的約定要求被告償還理賠款，故對(duì)原告要求被告支付保險(xiǎn)代償款人民幣18430.47元的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。原、被告簽訂的保險(xiǎn)合同雖然約定違約金的計(jì)算方式為以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金，但該違約金的約定明顯過(guò)高，本院對(duì)其過(guò)高部分不予支持，故本院判定違約金按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付，起算日為光大銀行從原告的保證金賬戶(hù)中扣劃款項(xiàng)之日即2018年9月20日。另外，原告主張被告支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣1516.43元(413.57元/30天X110天），符合保險(xiǎn)合同的約定，本院予以支持。被告經(jīng)本院合法傳喚沒(méi)有到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)民法通則》第五條、第一百零八條、《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條、第六十條、第一百零七條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
一、被告李XX應(yīng)支付保險(xiǎn)代償款人民幣18430.47元及違約金（違約金以實(shí)際尚欠保險(xiǎn)代償款人民幣18430.47元為基數(shù)，從2018年9月20日起按年利率24%計(jì)付至債務(wù)實(shí)際清償之日止）給原告某保險(xiǎn)公司；
二、被告李XX應(yīng)支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣1516.43元給原告某保險(xiǎn)公司；
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
本案案件受理費(fèi)446元、公告費(fèi)700元（合計(jì)人民幣1146元，原告已預(yù)交），由被告李XX負(fù)擔(dān)。
上述當(dāng)事人應(yīng)履行給付金錢(qián)義務(wù)的，應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)履行完畢。當(dāng)事人履行給付金錢(qián)義務(wù)，可將款直接匯至本院（開(kāi)戶(hù)行：中國(guó)工商銀行岑溪市支行，戶(hù)名：岑溪市人民法院，賬戶(hù)：21XXX15）。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
義務(wù)人未按本判決指定的期間履行義務(wù)的，權(quán)利人可在指定的履行期間最后一日起二年內(nèi)向本院申請(qǐng)執(zhí)行。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于廣西壯族自治區(qū)梧州市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　胡光華
人民陪審員　　李麗明
人民陪審員　　李顯奕
二〇二〇年一月六日
法官　助理　　吳宏斌
書(shū)　記　員　　覃家鈺