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（2020）川1126民初99號(hào) 責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 夾江縣人民法院 2020-03-03

原告：夾江縣伊龍五金管材經(jīng)XX，住所地夾江縣，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼92511126MAXXXJ7P81。
經(jīng)營者：汪淑君，女，漢族，住四川省夾江縣。
委托訴訟代理人：徐XX，四川坤宏律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地樂山市市中區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91511100906985XXXX。
負(fù)責(zé)人：黃XX。
委托訴訟代理人：曹X，男，系該公司工作人員。
原告夾江縣伊龍五金管材經(jīng)XX（以下簡稱伊龍五金經(jīng)營部）與被告責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法適用簡易程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告伊龍五金經(jīng)營部的委托訴訟代理人徐XX，被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人曹X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
伊龍五金經(jīng)營部向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告向原告支付傷亡責(zé)任保險(xiǎn)金24萬元，醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任保險(xiǎn)金4萬元，共計(jì)28萬元；2.本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2018年1月29日，原告向被告投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)，為包括劉其江在內(nèi)的17名雇員投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)，保單號(hào)為ＰＺＢＶ201551110000000031，保險(xiǎn)期間為2018年1月30日零時(shí)起至2019年1月29日二十四時(shí)止。責(zé)任名稱包括：人身傷亡責(zé)任，每人傷亡責(zé)任限額60萬元；醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任，每次事故每人醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額6萬元。2018年3月5日，劉其江無機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛川ＬXXXXX號(hào)二輪摩托車去原告處上班途中，07時(shí)35分，與龔超駕駛的川11Ｂ2327號(hào)大中型拖拉機(jī)相撞，造成兩車受損，劉其江受傷的交通事故。劉其江經(jīng)樂山市中醫(yī)醫(yī)院治療，于同年6月28日出院，出院診斷：1.腹腔內(nèi)出血；2.外傷性脾破裂；3.腹膜炎等。2018年5月28日，夾江縣公安局交通警察大隊(duì)對(duì)此事故作出認(rèn)定：劉其江、龔超負(fù)事故同等責(zé)任。2019年1月22日，樂山市人力資源和社會(huì)保障局以樂人社工傷決定（夾江縣）［2019］0028號(hào)《認(rèn)定工傷決定書》，認(rèn)定劉其江受到的事故傷害為工傷。2019年4月26日，樂山市勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)以四川省樂山市勞鑒2019年0499號(hào)《初次鑒定結(jié)論書》，對(duì)劉其江的傷殘程度作出鑒定，鑒定結(jié)論為傷殘七級(jí)。2019年11月1日，劉其江以伊龍五金經(jīng)營部、某保險(xiǎn)公司為被告，向夾江縣人民法院提起訴訟。后被告明確表示拒賠后，2019年12月20日，劉其江撤回了對(duì)某保險(xiǎn)公司的起訴，與原告達(dá)成了原告于2019年12月31日前支付劉其江工傷保險(xiǎn)待遇共計(jì)28萬元的調(diào)解協(xié)議，夾江縣人民法院以（2019）川1126民初1653號(hào)《民事調(diào)解書》予以確認(rèn)。為維護(hù)原告合法權(quán)益，特依法向貴院提起訴訟，望判如所請(qǐng)。
某保險(xiǎn)公司辯稱，1.對(duì)劉其江交通事故發(fā)生事實(shí)及責(zé)任劃分無異議；2.原告在我公司投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間從2018年1月30日起至2019年1月29日止，每人傷亡責(zé)任限額60萬元，醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額6萬元；3.根據(jù)雇主責(zé)任險(xiǎn)條款第5條第8款，事故責(zé)任認(rèn)定書載明劉其江是無證駕駛，我公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；4.我公司已就雇主責(zé)任險(xiǎn)的相關(guān)免責(zé)條款盡到提示說明義務(wù)，原告也在投保單上加蓋公章，故應(yīng)當(dāng)免除責(zé)任。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2018年1月29日，伊龍五金經(jīng)營部為包括劉其江在內(nèi)的17名雇員向某保險(xiǎn)公司投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)，保單號(hào)為PZXXX01851110000000031，保險(xiǎn)期間自2018年1月30日零時(shí)起至2019年1月29日二十四時(shí)止。保障內(nèi)容含人身傷亡責(zé)任，每人傷亡責(zé)任限額60萬元；醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任，每人醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額6萬元。伊龍五金經(jīng)營部在雇主責(zé)任保險(xiǎn)（2015版）投保單的投保人簽名/簽章處加蓋公章，投保人聲明載明：保險(xiǎn)人已向本人提供并詳細(xì)介紹了中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)條款（2015版），并對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)義務(wù)、賠償處理、其他事項(xiàng)等），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人做了明確說明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)，自愿投保本保險(xiǎn)。中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)條款（2015版）第五條約定：下列原因造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：......（八）雇員無有效駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車輛或無有效資格證書而使用各種專用機(jī)械、特種設(shè)備、特種車輛或類似設(shè)備裝置，造成自身人傷傷亡的。
2018年3月5日，劉其江無機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛川ＬXXXXX號(hào)二輪摩托車由樂山市市中區(qū)方向往夾江縣城區(qū)方向行駛，7時(shí)35分，該車行駛至夾江縣米時(shí)越過道路中心單實(shí)線與對(duì)向駛來會(huì)車由龔超駕駛的川11Ｂ2327號(hào)大中型拖拉機(jī)相撞，造成兩車受損，劉其江受傷的交通事故。經(jīng)夾江縣公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定：當(dāng)事人劉其江、龔超負(fù)同等責(zé)任。
2019年1月22日，樂山市人力資源與社會(huì)保障局作出樂人社工傷決定（夾江縣）[2019]0028號(hào)認(rèn)定工傷決定書，認(rèn)定：劉其江受到的事故傷害，符合《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條第六項(xiàng)之規(guī)定，屬于工傷認(rèn)定范圍，現(xiàn)予以認(rèn)定為工傷。2019年4月26日，樂山市勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)作出四川省樂山市勞鑒2019年0499號(hào)初次鑒定結(jié)論書，劉其江的傷殘情況鑒定結(jié)論為傷殘七級(jí)。
2019年11月1日，劉其江向本院提起訴訟，要求伊龍五金經(jīng)營部、某保險(xiǎn)公司向其支付工傷保險(xiǎn)待遇。2019年12月20日，劉其江撤回對(duì)某保險(xiǎn)公司的起訴。經(jīng)本院主持調(diào)解，劉其江與伊龍五金經(jīng)營部達(dá)成如下協(xié)議：一、原告劉其江與被告夾江縣伊龍五金管材經(jīng)XX于2019年11月1日解除勞動(dòng)關(guān)系；二、被告夾江縣伊龍五金管材經(jīng)XX于2019年12月31日前支付原告劉其江工傷保險(xiǎn)各項(xiàng)待遇共計(jì)28萬元（戶名：劉其江，開戶行：中國建設(shè)銀行股份有限公司夾江支行，賬號(hào)62XXX51）；三、上述款項(xiàng)支付后，雙方均不得再向?qū)Ψ街鲝埲魏螜?quán)利；四、案件受理費(fèi)減半收取計(jì)5元，由原告劉其江自愿負(fù)擔(dān)。當(dāng)日，伊龍五金經(jīng)營部通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式分七次共計(jì)支付劉其江28萬元。
本院認(rèn)為，本案系原告伊龍五金經(jīng)營部在賠償其雇員劉其江工傷保險(xiǎn)待遇后主張被告某保險(xiǎn)公司在雇主責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，故本案案由調(diào)整為責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛。
雙方的爭議焦點(diǎn)為，一、案涉免責(zé)條款是否為無效條款。原告伊龍五金經(jīng)營部主張被告某保險(xiǎn)公司以無證駕駛為由拒賠與《工傷保險(xiǎn)條例》第十六條的規(guī)定相抵觸，免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任，排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利，相關(guān)免責(zé)條款屬于無效條款。首先，原、被告雙方爭議的是雇員無證駕駛導(dǎo)致自身傷亡是否免除保險(xiǎn)責(zé)任，而非相同情形下雇員是否應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷，《工傷保險(xiǎn)條例》的相關(guān)規(guī)定與涉案雇主責(zé)任保險(xiǎn)免責(zé)條款并不沖突。其次，無證駕駛本就是法律、行政法規(guī)所禁止的情形，保險(xiǎn)公司將無證駕駛作為免責(zé)事由既不違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，也不存在提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利。相反，如果駕駛?cè)藷o合法有效駕駛資質(zhì)駕駛機(jī)動(dòng)車上路行駛，將極大地增加保險(xiǎn)事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司基于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的考量將雇員無證駕駛發(fā)生交通事故致自身傷亡作為免責(zé)事由也無可厚非。故原告伊龍五金經(jīng)營部主張案涉免責(zé)條款為無效條款，本院不予支持。二、被告某保險(xiǎn)公司是否在雇主責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)免賠。根據(jù)被告某保險(xiǎn)公司提交的中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)條款（2015版）第五條第八項(xiàng)約定，本案中原告伊龍五金經(jīng)營部的雇員劉其江無機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛二輪摩托車發(fā)生交通事故導(dǎo)致其自身受傷，符合雇主責(zé)任險(xiǎn)免責(zé)條款約定的免賠情形。劉其江無證駕駛機(jī)動(dòng)車上路行駛屬于法律、行政法規(guī)所禁止的情形，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(二)》第十條關(guān)于“保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持”的規(guī)定，原告伊龍五金經(jīng)營部在投保單上蓋章確認(rèn)，免責(zé)條款字體也以加黑加粗的方式足以引起投保人的注意，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定被告某保險(xiǎn)公司已就相關(guān)免責(zé)條款盡到提示義務(wù)，故被告某保險(xiǎn)公司主張?jiān)诠椭髫?zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)免責(zé)，本院予以支持。
綜上所述，原告伊龍五金經(jīng)營部要求被告某保險(xiǎn)公司支付28萬元的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、第十七條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(二)》第十條、第十一條第一款規(guī)定，判決如下：
駁回原告夾江縣伊龍五金管材經(jīng)XX的訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)5500元，減半收取計(jì)2750元，由原告夾江縣伊龍五金管材經(jīng)XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省樂山市中級(jí)人民法院。
審判員　　**
二〇二〇年三月三日
書記員　　任嘉