某保險(xiǎn)公司與畢XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一審民事判決書
- 2020年12月09日
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- 來源:中國裁判文書網(wǎng)
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(2019)云0112民初11564號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 昆明市西山區(qū)人民法院 2020-01-06
原告:某保險(xiǎn)公司,住所:深圳市福田區(qū)益田路5033號(hào)平安金融中心12、13、38、39、40層。
統(tǒng)一社會(huì)信用代碼:91440300710930XXXX。
法定代表人:孫XX,職務(wù):董事長。
委托訴訟代理人:李XX,云南唯真律師事務(wù)所律師,特別授權(quán)代理。
委托訴訟代理人:趙XX,云南唯真律師事務(wù)所律師,特別授權(quán)代理。
被告:畢XX,女,身份證登記住址:云南省昆明市西山區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司(以下簡稱:平安保險(xiǎn)公司)與被告畢XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案,本院于2019年8月28日立案后,依法適用普通程序,于2019年12月31日公開開庭進(jìn)行了審理。原告平安保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人李XX到庭參加了訴訟,被告畢XX經(jīng)本院公告送達(dá)起訴狀副本及開庭傳票,未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告平安保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請求:1、被告向原告支付借款理賠款共計(jì)45209.91元(其中本金44350元、利息766.39元、罰息93.52元);2、被告向原告支付逾期保費(fèi)共計(jì)5521.8元;3、被告向原告支付借款理賠款45209.91元為基數(shù),按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算自2016年6月3日起至全部款項(xiàng)清償之日止的違約金;4、被告承擔(dān)本案全部訴訟費(fèi)用(包括但不限于案件受理費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)、鑒定費(fèi)等相關(guān)訴訟費(fèi)用)。原告明確本案不主張保全費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)、鑒定費(fèi)。事實(shí)和理由:2014年9月15日,被告從中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司昆明春城支行(以下簡稱:農(nóng)行春城支行)借款80000元,借款年利率為6.65%,借款期限36個(gè)月,每月還款日為15日,按月等額本息還款?!督杩詈贤泛炗喓螅r(nóng)行春城支行于2014年9月15日按照約定向被告發(fā)放貸款80000元。同時(shí)被告(投保人)就該筆借款向原告投保平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn),以農(nóng)行春城支行為被保險(xiǎn)人,原告向被告簽發(fā)《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》,約定每月保費(fèi)率為1.9%及被告逾期還款的違約責(zé)任。被告自2016年2月15日起未履行還款義務(wù),根據(jù)保險(xiǎn)合同約定,原告于2016年6月3日向被保險(xiǎn)人農(nóng)行春城支行理賠,理賠金額共計(jì)45209.91元,農(nóng)行春城支行向原告出具了《保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書》。理賠后,原告多次向被告進(jìn)行催收,被告未還款,故原告訴至人民法院。
被告畢XX沒有提出答辯。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù),本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了質(zhì)證。被告畢XX經(jīng)本院公告送達(dá)起訴狀副本和開庭傳票沒有到庭參加訴訟,視為放棄了舉證、質(zhì)證的權(quán)利。原告提交的《個(gè)人擔(dān)保借款合同》、《聲明書》、《借款憑證》、《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單》、《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、《索賠申請書》、《代償債務(wù)確認(rèn)書》、《代償債務(wù)通知書》,本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
經(jīng)審理,本院確認(rèn)下列事實(shí):2014年9月15日,農(nóng)行春城支行與被告簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》,約定:“被告向農(nóng)行春城支行借款80000元,借款期限36個(gè)月,借款利率以借款發(fā)放日中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮30%,分期還款,一個(gè)月為一個(gè)周期還款。借款人未按雙方約定期限歸還借款本金的,貸款人對(duì)逾期借款從逾期之日起在約定的借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計(jì)收罰息,直至本息清償為止。對(duì)應(yīng)付未付利息,貸款人依據(jù)中國人民銀行規(guī)定計(jì)收復(fù)利。借款人未按約按期足額償還借款,貸款人有權(quán)提前收回借款?!碑?dāng)日,農(nóng)行春城支行向被告發(fā)放貸款80000元。
被告向原告投保平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn),原告簽發(fā)《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》,約定:“投保人畢XX,被保險(xiǎn)人農(nóng)行春城支行,承保金額95120元,保險(xiǎn)期間為個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償完全部貸款本息之日止,每月保費(fèi)率1.9%,每月保險(xiǎn)費(fèi)1520元,在銀行扣款之日繳納。投保人委托被保險(xiǎn)人從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)。投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天(不含)以上,保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后,投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天,投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的,視為投保人已違約,投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù),從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算,按每日1‰向保險(xiǎn)人繳納違約金。投保人出現(xiàn)逾期或提前還款,保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)。未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間,未支付的應(yīng)繳保費(fèi),即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30?!?br>2016年6月3日,農(nóng)行春城支行出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書》,確認(rèn)原告于2016年6月3日向農(nóng)行春城支行支付本案保險(xiǎn)單項(xiàng)下保險(xiǎn)賠款45209.91元。當(dāng)日,農(nóng)行春城支行出具《代償債務(wù)通知書》,明確農(nóng)行春城支行與被告簽訂的借款合同項(xiàng)下借款,于2016年6月3日已逾期達(dá)80天,由原告在2016年6月3日代為清償共計(jì)45209.91元。庭審中,原告陳述被告自2016年2月15日開始逾期償還借款和保費(fèi),之后被告償還保費(fèi)0.87元,原告主張的逾期保費(fèi)是從2016年2月15日起至原告理賠之日即2016年6月3日的保費(fèi)金額。
本院認(rèn)為,《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定:“投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保,保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同,自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。”本案中,被告向原告投保平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn),原告同意承保并簽發(fā)了《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》,雙方之間成立保證保險(xiǎn)合同關(guān)系,該合同是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示,內(nèi)容未違反法律法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定,合同合法有效,雙方應(yīng)按照約定履行各自義務(wù)。保證保險(xiǎn)合同約定投保人拖欠任何一期貸款達(dá)80天(不含)以上,保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠,保險(xiǎn)人理賠后,投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。被告借款后自2016年2月15日起未按照約定償還借款本息,貸款逾期超過80天,原告依約向被保險(xiǎn)人農(nóng)行春城支行理賠了借款本息合計(jì)45209.91元,對(duì)上述理賠款,原告有權(quán)要求被告歸還?,F(xiàn)被告未舉證證明其已經(jīng)向原告歸還了上述款項(xiàng),故原告要求被告支付理賠款45209.91元的訴訟請求,本院予以支持。
關(guān)于原告要求被告支付逾期保費(fèi)的主張。合同約定被告每月應(yīng)繳納保費(fèi)1520元,未付保費(fèi)應(yīng)計(jì)算至理賠之日止。被告自2016年2月15日起未繳納保險(xiǎn)費(fèi),原告于2016年6月3日對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠,按保險(xiǎn)單約定,被告應(yīng)支付2016年2月15日起至2016年6月3日期間保險(xiǎn)費(fèi)5522.66元(1520元×3個(gè)月+1520元÷30×19天)??鄢桓嬉阎Ц侗YM(fèi)0.87元,被告尚欠保險(xiǎn)費(fèi)5521.79元(5522.66元-0.87元),原告要求被告支付保險(xiǎn)費(fèi)5521.79元的訴訟請求,本院予以支持。對(duì)于原告主張的違約金,保險(xiǎn)合同約定從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天,如投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的,投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù),從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算,按每日千分之一向保險(xiǎn)人支付違約金。合同約定違約金日千分之一折合年利率為36.5%,過分高于原告的實(shí)際損失,原告降低違約金標(biāo)準(zhǔn)自2016年6月3日開始按年利率24%主張違約金,并無不當(dāng),本院予以支持。雖然被告經(jīng)本院公告送達(dá)起訴狀副本及開庭傳票未到庭應(yīng)訴,但鑒于本案事實(shí)清楚、證據(jù)充分,依法可缺席判決。
綜上所述,依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定,判決如下:
一、被告畢XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司理賠款45209.91元;
二、被告畢XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)5521.79元;
三、被告畢XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司以理賠款45209.91元為基數(shù)自2016年6月3日起至付清款項(xiàng)之日止按年利率24%計(jì)算的違約金;
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付原告延遲履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1884元(原告已預(yù)交),由被告畢XX承擔(dān)。
如不服本判決,可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本,上訴于云南省昆明市中級(jí)人民法院。
雙方當(dāng)事人均服判的,本判決即發(fā)生法律效力,若負(fù)有義務(wù)的當(dāng)事人不自動(dòng)履行本判決,享有權(quán)利的當(dāng)事人可以在本判決規(guī)定的履行期限屆滿后法律規(guī)定的期限內(nèi)向本院申請強(qiáng)制執(zhí)行;申請強(qiáng)制執(zhí)行的期限是二年。
審 判 長 徐 靜
人民陪審員 夏書萍
人民陪審員 朱躍元
二〇二〇年一月六日
書 記 員 劉俊毅