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（2019）豫14民終6560號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 商丘市中級(jí)人民法院 2020-01-20

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地：河南省商丘市睢陽(yáng)區(qū)。
負(fù)責(zé)人：班XX，系該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：司XX，河南公樸律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：宿XX，男，漢族，住河南省夏邑縣。
委托訴訟代理人：郭XX、劉XX（實(shí)習(xí)），河南京港律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人宿XX人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服河南省夏邑縣人民法院（2019）豫1426民初4658號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院立案后依法組成合議庭公開(kāi)進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
上訴人某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：撤銷(xiāo)河南省夏邑縣人民法院（2019）豫1426民初4658號(hào)民事判決第一項(xiàng)，依法改判減少上訴人賠償被上訴人保險(xiǎn)金160000元。本案訴訟費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)和理由：一審按照人身?yè)p害標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定傷殘等級(jí)并計(jì)算傷殘賠償金錯(cuò)誤。雙方簽訂的保險(xiǎn)合同約定，上訴人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于被保險(xiǎn)人駕駛20座以下非營(yíng)運(yùn)客車(chē)期間發(fā)生交通事故的意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任。即在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受道路交通事故導(dǎo)致意外傷害的身故及殘疾賠償金、醫(yī)療費(fèi)。保險(xiǎn)條款約定適用《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行傷殘?jiān)u定，殘疾賠償金按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》比例表規(guī)定的給付比例計(jì)算保險(xiǎn)金額。被上訴人一審提交的司法鑒定意見(jiàn)系單方委托鑒定，上訴人申請(qǐng)重新鑒定，因鑒定標(biāo)準(zhǔn)不明、上訴人未繳納鑒定費(fèi)而終止鑒定。上訴人認(rèn)為鑒定終止的原因系鑒定標(biāo)準(zhǔn)不明造成，上訴人不應(yīng)承擔(dān)重新鑒定工作無(wú)法進(jìn)行的責(zé)任。
被上訴人宿XX辯稱(chēng)，上訴人所稱(chēng)一級(jí)傷殘按100%比例賠償、十級(jí)傷殘按10%比例賠償?shù)膯?wèn)題，上訴人并未明確告知，被上訴人也不知情，該約定對(duì)被上訴人不生效。上訴人提出重新鑒定的問(wèn)題，一審法院重新委托鑒定后因上訴人原因鑒定機(jī)構(gòu)不予鑒定，視為上訴人放棄權(quán)利，二審不應(yīng)支持重新鑒定。總之，一審認(rèn)定事實(shí)清楚，判決正確。請(qǐng)求二審駁回上訴，維持原判。
宿XX向一審法院提出訴訟請(qǐng)求：1.依法判決某保險(xiǎn)公司賠償其傷殘賠償金、醫(yī)藥費(fèi)等各種保險(xiǎn)費(fèi)用250000元；2.本案訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年3月3日，宿XX在某保險(xiǎn)公司處購(gòu)買(mǎi)了平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)Ⅱ代計(jì)劃2保險(xiǎn)一份。保險(xiǎn)內(nèi)容為意外傷害醫(yī)療保額40000元，意外傷害身故、殘疾保額200000元。保險(xiǎn)期間為2018年4月5日起至2019年4月4日止。宿XX按時(shí)、按約定數(shù)額繳納了保費(fèi)。2018年10月31日3時(shí)5分，宿XX駕駛車(chē)牌號(hào)為豫Ｎ×××××的小型客車(chē)，沿申嘉湖高速由東向西，行駛至申嘉湖高速進(jìn)滬上海繞城高速東側(cè)出口時(shí)，因操作不當(dāng)撞擊路邊護(hù)欄，事故致車(chē)損、宿XX受傷。宿XX在上海市松江區(qū)中心醫(yī)院住院治療，支付醫(yī)療費(fèi)146286.3元，扣除醫(yī)保，宿XX實(shí)際支付64685.6元。2019年4月17日，商丘商都法醫(yī)臨床司法鑒定所出具商都司鑒所[2019]臨鑒字第19051號(hào)司法鑒定意見(jiàn)書(shū)，鑒定意見(jiàn)為:1.被鑒定人宿XX創(chuàng)傷性腸系膜靜脈破裂并行腸系膜破裂修補(bǔ)術(shù)，構(gòu)成十級(jí)傷殘；2.膀胱破裂并行膀胱破裂修補(bǔ)術(shù)，構(gòu)成十級(jí)傷殘；3.左股骨中下段骨折，左脛骨上端及腓骨上端骨折所致后遺癥，構(gòu)成九級(jí)傷殘。訴訟中，某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)對(duì)宿XX的傷殘程度進(jìn)行重新鑒定。經(jīng)該院委托，由商丘京九法醫(yī)臨床司法鑒定所負(fù)責(zé)鑒定。2019年10與14日，商丘京九法醫(yī)臨床司法鑒定所向該院出具終止鑒定告知書(shū)，以重新鑒定委托標(biāo)準(zhǔn)不明，鑒定時(shí)某保險(xiǎn)公司方不能到場(chǎng)及鑒定費(fèi)用未交付為由，終止此次鑒定工作?，F(xiàn)宿XX要求某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金，引發(fā)糾紛，宿XX訴至法院。
一審法院認(rèn)為，宿XX駕駛小型客車(chē)，在行駛過(guò)程中，因操作不當(dāng)，撞擊路邊護(hù)欄，造成車(chē)輛受損，本人受傷，住院治療，事實(shí)清楚，予以確認(rèn)，該事故應(yīng)屬保險(xiǎn)事故，一審法院予以認(rèn)定。宿XX在某保險(xiǎn)公司處投保了平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)，且發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)依法承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。經(jīng)鑒定，宿XX構(gòu)成兩個(gè)十級(jí)傷殘，一個(gè)九級(jí)傷殘。某保險(xiǎn)公司雖申請(qǐng)重新鑒定，但因未繳納鑒定費(fèi)，應(yīng)視為其放棄重新鑒定。商丘京九法醫(yī)臨床司法鑒定所出具的鑒定結(jié)論客觀(guān)真實(shí)，予以確認(rèn)。關(guān)于殘疾賠償金的計(jì)算，某保險(xiǎn)公司無(wú)證據(jù)證明向宿XX盡到明確說(shuō)明、提示義務(wù)，宿XX按人身?yè)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算殘疾賠償金，并無(wú)不當(dāng)。宿XX的醫(yī)療費(fèi)，扣除免賠額及給付比例，仍超過(guò)保險(xiǎn)限額，宿XX請(qǐng)求某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)支付40000元，予以支持。傷殘賠償金，參照2018年度上海市城鎮(zhèn)居民可支配收入每年62596元，計(jì)算為250384元（62596元/年×20年×22%），超過(guò)保險(xiǎn)限額，宿XX請(qǐng)求某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)支付200000元，予以支持。對(duì)陪護(hù)費(fèi)、探訪(fǎng)費(fèi)宿XX未提交相關(guān)證據(jù)證明，對(duì)該兩項(xiàng)費(fèi)用的請(qǐng)求，不予支持。一審法院判決：一、某保險(xiǎn)公司于判決生效后十日內(nèi)支付宿XX保險(xiǎn)金240000元；二、駁回宿XX的其他訴訟請(qǐng)求。一審案件受理費(fèi)5029元，由宿XX負(fù)擔(dān)1029元，某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)4000元。
二審期間，雙方當(dāng)事人未提交新證據(jù)。
二審經(jīng)審理查明的事實(shí)與一審認(rèn)定事實(shí)一致。
本院認(rèn)為，2017年1月1日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、國(guó)家安全部、司法部聯(lián)合頒布實(shí)施的《人體損傷致殘程度分級(jí)》標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定司法鑒定機(jī)構(gòu)和司法鑒定人進(jìn)行人體損傷致殘程度鑒定統(tǒng)一適用《人體損傷致殘程度分級(jí)》。該標(biāo)準(zhǔn)適用效力明顯高于《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)），商丘商都法醫(yī)臨床司法鑒定所依照該分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定的被上訴人的傷殘等級(jí)可以作為本案認(rèn)定事實(shí)的依據(jù)。一審期間，上訴人以商丘商都法醫(yī)臨床司法鑒定所出具的鑒定意見(jiàn)系被上訴人單方委托鑒定為由，申請(qǐng)重新鑒定。一審法院依法委托商丘京九法醫(yī)臨床司法鑒定所對(duì)被上訴人的傷殘等級(jí)重新鑒定，但因“重新鑒定委托標(biāo)準(zhǔn)不明確，鑒定時(shí)被告（某保險(xiǎn)公司）不能到場(chǎng)及鑒定費(fèi)未交付，致使鑒定工作無(wú)法繼續(xù)進(jìn)行”，上訴人應(yīng)承擔(dān)重新鑒定不能的法律后果。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，“訂立保險(xiǎn)合同,采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的,保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明;未作提示或者明確說(shuō)明的,該條款不產(chǎn)生效力?！卑干姹ｋU(xiǎn)條款系上訴人提供的格式條款，其負(fù)有對(duì)格式條款進(jìn)行說(shuō)明的義務(wù)。上訴人雖主張應(yīng)按照保險(xiǎn)條款約定的賠付比例給付傷殘保險(xiǎn)金，而本案中，被上訴人不認(rèn)可其收到保險(xiǎn)條款，上訴人亦未舉證證明向投保人或上訴人送達(dá)了保險(xiǎn)條款，不足以證明投保人或被保險(xiǎn)人閱讀保險(xiǎn)條款內(nèi)容，因此，被上訴人未收到保險(xiǎn)條款，對(duì)比例賠付的相關(guān)內(nèi)容不了解，比例賠付的相關(guān)內(nèi)容對(duì)被保險(xiǎn)人不產(chǎn)生法律效力，上訴人主張按比例賠付的上訴理由不能成立，本院不予支持。
綜上，上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，審判程序合法，判決適當(dāng),應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)3500元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　戴　蕙
審判員　劉玉杰
審判員　李　鑫
二〇二〇年一月二十日
法官助理宋德卿
書(shū)記員耿溢陽(yáng)