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（2019）蘇0302民初3912號 保證保險合同糾紛 一審 民事 徐州市鼓樓區(qū)人民法院 2020-02-20

原告：某保險公司，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、40層。
法定代表人:孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：楊X，江蘇智臨律師事務(wù)所律師。
被告：彭X，男，漢族，住徐州市鼓樓區(qū)。
原告訴被告彭X保證保險合同糾紛一案，本院于2019年9月6日立案受理，依法適用普通程序公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人楊X到庭參加訴訟，被告彭X經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1、判令被告支付理賠款87767.05元（包括本金85961元、利息1654.35元、逾期罰息151.7元）；2、判令被告支付逾期保費共計8248.04元；3、判令被告支付違約金（違約金以保險理賠款87767.05元為基數(shù)，自2017年1月3日起按照年利率24%的標準實際支付至款項還清之日止，暫計至2019年8月13日金額為54997.48元）；4、判令被告支付原告為實現(xiàn)債權(quán)所發(fā)生的律師服務(wù)費用1200元；5、判令被告承擔訴訟費。事實與理由：2015年10月，被告與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司徐州泉山支行（以下簡稱農(nóng)行泉山支行）簽署編號為32020120150154786個人貸款合同，被告向農(nóng)行泉山支行借款12萬元，借款利率每年7%，借款期限36個月，還款方式為按月等額本息還款法。同時，被告（投保人）就該筆借款向原告投保信用保證保險，以農(nóng)行泉山支行為被保險人，與原告簽署保單號為11094942600002595665平安個人貸款保證保險保險單，每月保費率為1.9%。
2015年10月15日，農(nóng)行泉山支行按照借款合同約定向被告發(fā)放共計12萬元的貸款。但自2016年10月15日開始，被告再未履行合同約定還款義務(wù)。根據(jù)保險合同約定：“投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款和未付保費?！痹嬗?017年1月3日按照保險合同的約定向被保險人農(nóng)行泉山支行進行理賠，理賠金額共計87767.05元，農(nóng)行泉山支行向原告出具了代償確認書。同時，根據(jù)保險合同約定：“從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金”。理賠后，原告多次向被告進行催收，被告始終不予償還全部理賠款項和未付保費。因此截至起訴之日，被告除未付理賠款和保費外，尚欠原告違約金未付（違約金以保險理賠款87767.05元為基數(shù)，自2017年1月3日起按照年利率24%的標準計至實際主張至款項還清之日止）。原告催要未果，訴至法院。
被告彭X未到庭，亦未答辯。
當事人圍繞訴訟請求依法提交了個人擔保借款合同、借款憑證復印件、個人貸款保證保險投保單、平安個人貸款保證保險保險單、交易明細截圖、代償債務(wù)確認書、委托代理合同、增值稅專用發(fā)票復印件、網(wǎng)上銀行電子回單打印件等證據(jù)，上述證據(jù)與本案具有關(guān)聯(lián)性，本院經(jīng)審查予以確認并在卷佐證。
根據(jù)原告陳述和經(jīng)審查確認的證據(jù)，本院認定事實如下：2015年10月15日，農(nóng)行泉山支行（貸款人）與被告彭X（借款人）簽訂合同編號為32020120150154786的《個人擔保借款合同》一份，主要內(nèi)容為：借款金額12萬元用于裝修；貸款期限為36個月，實際借款期限和具體起止日期以借款憑證為準；貸款年利率為浮動利率，以借款發(fā)放日中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率為基礎(chǔ)上浮40%，借款期間遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準利率的，借款執(zhí)行利率自下一個周期首月的借款發(fā)放日的對應(yīng)日起進行調(diào)整，如無借款發(fā)放日的對應(yīng)日，則自該月最后一天起調(diào)整，利率調(diào)整以12個月為一個周期；采取自主支付方式的，貸款人將借款劃入借款人在貸款人處開立的結(jié)算賬戶，賬號為62XXX70，自主支付的適用范圍和額度為裝修（12萬元）；借款人與貸款人約定按照分期還款方式還本付息。每一個月為一個周期還款，還款日為每季末月或每期月末的借款發(fā)放日的對應(yīng)日。如無借款發(fā)放日對應(yīng)日，以所在季末月或期末月的最后一日為還款日。借款的還款方式為等額本息還款法。借款人提前還款的，按提前還款金額的百分之一支付補償金。借貸雙方對提前還款的特別約定為僅可提前一次性歸還全部剩余貸款本息，不允許部分提前還款。借款金額、借款期限、利率等與借款憑證記載不一致時，以借款憑證記載為準，借款憑證為本合同的組成部分；借款人未按雙方約定期限歸還借款本金的，貸款人對逾期借款從逾期之日起在本合同約定的借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計收罰息，直至本息清償為止。逾期期間，如遇中國人民銀行同期人民幣貸款基準利率調(diào)整，自基準利率調(diào)整之日起罰息利率相應(yīng)調(diào)整；對于應(yīng)付未付利息，貸款人依據(jù)中國人民銀行規(guī)定計收復利；因借款人違約致使貸款人采取訴訟或仲裁方式實現(xiàn)債權(quán)的，借款人應(yīng)當承擔貸款人為此支付的律師費、差旅費及其他實現(xiàn)債權(quán)的費用。借款人和擔保人應(yīng)留存真實有效的名稱、通信地址、聯(lián)系方式等信息，如有變更，借款人和擔保人應(yīng)及時通知貸款人，因借款人和擔保人留存信息有誤或未及時通知貸款人變更信息導致的不利后果由其本人承擔。
同日，被告彭X作為投保人向原告購買了平安個人貸款保證保險，雙方簽訂了平安個人貸款保證保險保險單，保險單載明：被保險人為農(nóng)行泉山支行；投保人為彭X；保證保險金額為142680元；保險期間為自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；保費繳納方式為每月按時繳納，每月保費率為1.9%，繳費日期為銀行扣款之日，每月保險費金額為2280元；付費約定，投保人應(yīng)按投保時約定，每月交付保險費。投保人自本公司發(fā)出領(lǐng)取通知的30日內(nèi)，任一工作日至保險人處領(lǐng)取保險單等資料。如逾期未領(lǐng)取的，視為投保人委托保險人代為保管，并于十五年保管期到期后銷毀，不做后續(xù)領(lǐng)取。投保人委托被保險人從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)交保險費；投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進行理賠；保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費；從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險人均有權(quán)要求投保人支付未付保費，投保人還款應(yīng)按照保費、被保險人規(guī)定的相應(yīng)費用、利息、本金的順序進行；保險人理賠后，保險人有權(quán)要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其它費用等。未付保費是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間未支付的應(yīng)繳保費，即未付保費=已欠保費＋當期應(yīng)繳保費X當期實際承保天數(shù)/30。
2015年10月15日，農(nóng)行泉山支行向被告賬戶發(fā)放貸款12萬元。借款憑證記載借款日期2015年10月15日，到期日期2018年10月14日，逾期年利率10.5%，借款種類平保小額保證保險貸款。
2016年10月15日起，被告彭X開始出現(xiàn)逾期還款。原告于2017年1月3日向農(nóng)行泉山支行進行理賠，代償被告彭X逾期款項87767.05元。理賠后，農(nóng)行泉山支行向原告出具《代償債務(wù)確認書》。
另查明，原告因處理本案糾紛與江蘇智臨律師事務(wù)所簽訂《委托代理合同》，并支付律師代理費1200元。
本院認為：原告某保險公司與被告彭X之間的保險合同關(guān)系依法成立并生效。原、被告雙方應(yīng)按照合同約定履行各自義務(wù)。
一、關(guān)于原告主張理賠款問題。被告彭X投保后，在保險期間內(nèi)逾期歸還農(nóng)行泉山支行的借款超過80天，原告根據(jù)保險合同約定向農(nóng)行泉山支行進行理賠后，有權(quán)要求被告彭X歸還結(jié)欠的理賠款。故原告要求被告彭X支付理賠款87767.05元的訴訟請求，有事實及法律依據(jù)，本院予以支持。
二、關(guān)于逾期保費問題，根據(jù)保單約定，投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險人均有權(quán)要求投保人支付未付保費。被告彭X于2016年10月15日開始逾期，至原告理賠之日，被告尚欠保費8248.04元。故原告要求被告支付逾期保費的訴請，本院予以支持。
三、關(guān)于違約金問題，根據(jù)保單約定，投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金。原告理賠后，被告彭X未按約歸還理賠款，構(gòu)成違約，應(yīng)向原告承擔違約責任。原告按年利率24%的標準計算，符合法律規(guī)定，且低于合同約定，本院予以支持。計算期間可從原告理賠當日即2017年1月3日起，計算至款項付清之日止。
四、關(guān)于律師代理費，根據(jù)保單約定，保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)催回理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。現(xiàn)原告要求被告彭X支付律師費1200元，符合合同約定，且律師費數(shù)額符合相關(guān)部門制定的律師服務(wù)收費標準，本院予以支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第十四條、第六十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、本判決生效之日起十日內(nèi)，被告彭X一次性支付原告某保險公司理賠款87767.05元及違約金（以87767.05元為基數(shù)，按照年利率24%，自2017年1月3日起計算至實際還清之日止）；
二、本判決生效之日起十日內(nèi)，被告彭X一次性支付原告某保險公司逾期保費8248.04元；
三、本判決生效之日起十日內(nèi)，被告彭X一次性支付原告某保險公司律師費1200元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費3340元，公告費600元，合計3940元（原告已預交），由被告彭X負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省徐州市中級人民法院。
審　判　長　　朱　靜
審　判　員　　陶　銘
人民陪審員　　李秀云
二〇二〇年二月二十日
法官　助理　　李　英
書　記　員　　董　波