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（2019）豫0211民初4378號 追償權(quán)糾紛 一審 民事 開封市金明區(qū)人民法院 2020-01-08

某保險(xiǎn)公司：某保險(xiǎn)公司。
統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91410200706531XXXX。
住所地：開封市。
負(fù)責(zé)人：于X,任經(jīng)理職務(wù)。
委托訴訟代理人：周XX，河南仁茂律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
委托訴訟代理人：黃XX，該公司公司員工，特別授權(quán)代理。
被告：**，男，漢族，住河南省蘭考縣。
被告：王XX，女，漢族，住河南省蘭考縣。
二被告委托訴訟代理人：朱XX、劉XX（實(shí)習(xí)），河南蘭桐律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
某保險(xiǎn)公司訴被告**、王XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年10月29日立案受理后，依法由審判員陳偉適用簡易程序獨(dú)任審判，于2019年12月13日公開開庭進(jìn)行了審理。某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人周XX到庭參加了訴訟，被告**、王XX委托訴訟代理人朱XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請求：1、依法判令二被告共同償還某保險(xiǎn)公司為其墊付的銀行貸款93360.36元；2、依法判令二被告向某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)4543.97元；3、依法判令二被告以97904.33元為基數(shù)，每日按千分之一支付違約金，計(jì)算期限自2019年6月29日起至款項(xiàng)付清之日止；4、依法判令本案訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)等訴訟費(fèi)由二被告負(fù)擔(dān)；事實(shí)與理由：2018年9月3日，被告**向某保險(xiǎn)公司申投個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人為某保險(xiǎn)公司，投保人為**，被保險(xiǎn)人為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司開封自貿(mào)區(qū)支行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行），投保貸款金額為10800元，保險(xiǎn)費(fèi)為51598.08元，按月繳納，委托發(fā)放貸款銀行代扣，每月保費(fèi)為1433.28元，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至借款人清償全部貸款本息之日止，并就保險(xiǎn)人賠付后，投保人的違約責(zé)任等明確約定。2018年9月10日，被告**與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，農(nóng)業(yè)銀行向被告發(fā)放所投保貸款10800元。上述貸款放款后，被告僅部分還款即發(fā)生欠款，導(dǎo)致某保險(xiǎn)公司于2019年6月29日依據(jù)合同對于下欠本息93360.36元給予理賠。根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，被告需向某保險(xiǎn)公司歸還全部賠償款及未支付保費(fèi)，并依約支付違約金，被告王XX與**系夫妻，承諾共同就前述款項(xiàng)承擔(dān)還款責(zé)任。
二被告辯稱：借款是事實(shí)，但是二被告現(xiàn)在無能力還款，同意延期支付，保險(xiǎn)費(fèi)不應(yīng)該再繳納，違約金也不應(yīng)該支付，可以按銀行貸款利率支付利息。二被告是夫妻關(guān)系，二人都在合同上簽字。
經(jīng)審理查明，2018年9月7日，被告**向某保險(xiǎn)公司投保了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，約定被告**向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司開封自貿(mào)區(qū)支行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）貸款108000元，某保險(xiǎn)公司為被告**的上述貸款提供保證擔(dān)保，被告**需按月支付保險(xiǎn)費(fèi)，每月為1433.28元，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，貸款用途為“個(gè)人消費(fèi)”，并約定某保險(xiǎn)公司賠償后，被告**需向某保險(xiǎn)公司歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從某保險(xiǎn)公司賠償當(dāng)日開始超過30天，被告**仍未向某保險(xiǎn)公司歸還全部賠償款項(xiàng)的，則視為被告**違約，被告**需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從某保險(xiǎn)公司賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按照每日千分之一，向某保險(xiǎn)公司繳納違約金。同日二被告在某保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)資金使用說明書中均已投保人的身份簽字，2018年9月10日，被告**與農(nóng)業(yè)銀行簽訂了個(gè)人擔(dān)保借款合同一份，約定被告**向農(nóng)業(yè)銀行貸款108000元，某保險(xiǎn)公司為上述貸款提供擔(dān)保，被告**同意應(yīng)付某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)由農(nóng)業(yè)銀行從其還款賬戶中扣劃，當(dāng)日，農(nóng)業(yè)銀行向被告**發(fā)放了貸款。后被告**自2019年3月10日開始未按照合同約定履行還款義務(wù)，后某保險(xiǎn)公司進(jìn)行了代償，于2019年6月29日向農(nóng)業(yè)銀行代償貸款本息共計(jì)93360.36元。另查明，二被告系夫妻關(guān)系。
本院認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司與被告**簽訂的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效。農(nóng)業(yè)銀行向被告**發(fā)放貸款后，被告**未依約償還貸款本息，致某保險(xiǎn)公司代被告**向農(nóng)業(yè)銀行代償了貸款本息93360.36元，某保險(xiǎn)公司有權(quán)行使追償權(quán)，故對于某保險(xiǎn)公司要求被告**支付代償貸款本息93360.36元的訴訟請求，證據(jù)充分，理由正當(dāng)，本院予以支持。關(guān)于某保險(xiǎn)公司訴求的保險(xiǎn)費(fèi)，結(jié)合被告出具的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。本案所涉貸款于2018年9月10日發(fā)放，于2019年6月29日某保險(xiǎn)公司代替被告**償還完畢本案貸款合同所涉及的全部貸款本息，故保險(xiǎn)期間為2018年9月10日至2019年6月29日，被告**應(yīng)按照合同約定向某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，被告**自2019年2月17日開始未向某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，故被告**仍應(yīng)向某保險(xiǎn)公司支付2019年3月10日至2019年6月29日的保險(xiǎn)費(fèi)5207.58元；關(guān)于某保險(xiǎn)公司訴求的違約金，根據(jù)原、被告雙方簽訂的保險(xiǎn)合同的約定，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部款項(xiàng)的，視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日1‰向保險(xiǎn)人繳納違約金，被告**未按約向某保險(xiǎn)公司歸還款項(xiàng)，構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)向某保險(xiǎn)公司支付違約金，當(dāng)事人雙方在保險(xiǎn)合同中約定的違約金過高，違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，本院依法予以調(diào)整，違約金應(yīng)自應(yīng)付款之日開始計(jì)算。對于某保險(xiǎn)公司要求被告王XX共同償還涉案款項(xiàng)，二被告系夫妻關(guān)系，被告王XX在個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)資金使用說明書中簽字即視為被告王XX已經(jīng)知曉了被告**的債務(wù)，應(yīng)與被告**承擔(dān)共同還款責(zé)任。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條，《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條之規(guī)定，缺席判決如下：
一、被告**、王XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付某保險(xiǎn)公司某保險(xiǎn)公司代償?shù)馁J款本息93360.36元、保險(xiǎn)費(fèi)用5207.58元及違約金（違約金以98567.94元為基數(shù)，自2019年6月29日起至付清之日止，其中在2019年8月20日前違約金按照中國人民銀行同期貸款利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算、2019年8月21日之后的違約金按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報(bào)價(jià)利率計(jì)算）；
二、駁回某保險(xiǎn)公司某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1124元、保全費(fèi)1010元，共計(jì)2134元，由被告**、王XX承擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省開封市中級人民法院。
審判長　陳　偉
二〇二〇年一月八日
書記員　蔣婷婷