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（2020）粵0114民初1494號 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 廣州市花都區(qū)人民法院 2020-02-21

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層，統(tǒng)一社會信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：元XX，廣東正平天成律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：楊XX，廣東正平天成律師事務(wù)所律師。
被告：庾XX，男，漢族，住廣州市花都區(qū)，原告訴被告庾XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2020年1月14日立案受理后，適用簡易程序于2020年2月19日公開開庭進(jìn)行審理。
原告某保險(xiǎn)公司的委托代理人元XX到庭參加訴訟，被告庾XX經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟。
本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請求：1.被告向原告支付理賠款共計(jì)人民幣104837.81元；2.被告向原告支付逾期保費(fèi)共計(jì)人民幣8208.69元；3.被告向原告支付違約金122590.35元（違約金以保險(xiǎn)理賠款為基數(shù)，自2014年12月31日起按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)暫計(jì)至2019年10月20日，實(shí)際主張至款項(xiàng)還清之日止）；4.本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。
事實(shí)和理由：2014年3月12日，被告與中國光大銀行股份有限公司簽署《個人小額消費(fèi)貸款合同》（以下簡稱“貸款合同”），被告向中國光大銀行股份有限公司借款120000元，借款期限36個月，還款方式為按月等額還本付息。
同時，被告（投保人）就該筆借款向原告投保信用保證保險(xiǎn)，以中國光大銀行股份有限公司為被保險(xiǎn)人，與原告簽署《平安個人貸款保證保險(xiǎn)單》（以下簡稱“保險(xiǎn)合同”）每月保費(fèi)2280元。
2014年3月12日，中國光大銀行股份有限公司按照貸款合同約定向被告發(fā)放共計(jì)120000元貸款。
但自2014年10月12日始，被告再未履行合同約定還款義務(wù)。
根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。
保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)”。
原告于2014年12月31日按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人中國光大銀行股份有限公司進(jìn)行理賠，理賠金額共計(jì)104837.81元，中國光大銀行股份有限公司向原告出具了《代償確認(rèn)書》。
同時，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日0.1%向保險(xiǎn)人繳納違約金”。
理賠后，原告多次向被告進(jìn)行催收，被告始終不予償還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。
因此截止2019年10月20日，被告除未付理賠款和保費(fèi)外，尚欠原告違約金共計(jì)122590.35元（違約金按照保險(xiǎn)理賠款為基數(shù)，按年利率24%計(jì)算）。
現(xiàn)依法向貴院提起訴訟，懇請貴院依法判如所請。
原告為證明其起訴的事實(shí)，提供以下證據(jù)：1.貸款合同；2.對賬單，證據(jù)1-2共同證明被告有借款事實(shí)存在。
3.保險(xiǎn)單；4.代償債務(wù)確認(rèn)書；證據(jù)3-4共同證明原告依約進(jìn)行理賠；5.還款記錄，證明被告違約事實(shí)。
被告庾XX沒有到庭參加訴訟，亦沒有提交書面的答辯意見和證據(jù)。
某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)沒有相反的證據(jù)反駁，也沒有影響證明效力的因素，且某保險(xiǎn)公司保證其所舉證據(jù)的真實(shí)性，本院對某保險(xiǎn)公司所舉證據(jù)及作出的陳述予以確認(rèn)并在卷佐證。
根據(jù)當(dāng)事人的陳述及提供的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2014年3月11日，庾XX向某保險(xiǎn)公司投保了平安個人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，雙方簽章確認(rèn)的《平安個人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》載明以下事項(xiàng)：被保險(xiǎn)人為中國光大銀行股份有限公司廣州分行，保險(xiǎn)金額為142680元，保險(xiǎn)期間自個人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保費(fèi)繳納方式每月按時繳納，每月保費(fèi)率1.9%，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為2280元，投保人應(yīng)按投保時約定，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)。
該保險(xiǎn)單還載有特別約定：……3.投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。
保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。
從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。
投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。
4.投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行。
保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。
5.未付保費(fèi)是指保險(xiǎn)人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日這段期間，未付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)／30。
2014年3月12日，庾XX與中國光大銀行股份有限公司廣州分行簽訂《個人貸款合同（無擔(dān)保條款）》，庾XX向光大銀行廣州分行貸款12萬元，貸款期間36個月，自2014年3月12日至2017年3月12日，貸款利率8.61%。
2014年3月12日，光大銀行廣州分行將貸款12萬元發(fā)放至庾XX指定的賬戶，但庾XX自2014年10月12日起未按時履行還款義務(wù)。
因庾XX未按約定向光大銀行廣州分行還款，某保險(xiǎn)公司于2014年12月31日向光大銀行廣州分行支付了代償款104837.81元，同時光大銀行廣州分行向某保險(xiǎn)公司出具《代償債務(wù)確認(rèn)書》確認(rèn)：“貴公司個人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)NO.10494142600001239115保險(xiǎn)單項(xiàng)下的代償款（人民幣）（大寫）壹拾萬肆仟捌佰叁拾柒元捌角壹分（小寫）104837.81已于2014年12月31日收到。
本行同意接受上述賠款，以解決上述保單項(xiàng)下的全部索賠。
同時，本行在貴公司依法向投保人追償過程中，將依法提供必要協(xié)助，以利貴公司合法權(quán)益的實(shí)現(xiàn)。
特此確認(rèn)。
”現(xiàn)某保險(xiǎn)公司向借款人庾XX追償無果，遂訴諸本院成訟。
本院認(rèn)為：某保險(xiǎn)公司作為庾XX涉案借款保證保險(xiǎn)人，在庾XX未按約定向光大銀行廣州分行歸還借款的情況下，依保險(xiǎn)條款約定向被保險(xiǎn)人光大銀行廣州分行支付了保險(xiǎn)賠款104837.81元，履行了保險(xiǎn)賠付義務(wù)。
上述事實(shí)有《平安個人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》《代償債務(wù)確認(rèn)書》等為證，事實(shí)清楚，證據(jù)充分，本院予以確認(rèn)。
保險(xiǎn)單特別約定第3點(diǎn)載明：“保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)”，現(xiàn)某保險(xiǎn)公司已向光大銀行廣州分行支付了保險(xiǎn)賠款104837.81元，故某保險(xiǎn)公司在上述賠付金額的范圍內(nèi)向庾XX追償，符合保險(xiǎn)單的約定且不違反法律的規(guī)定，本院予以支持。
同時基于上述約定，某保險(xiǎn)公司要求庾XX支付2014年12月31日前的保費(fèi)共計(jì)8208.69元（2280元×3月+2280元/30天×19天-已付保費(fèi)75.31元），本院亦予以支持。
保險(xiǎn)單特別約定第3點(diǎn)載明：“……從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。
”某保險(xiǎn)公司自行將違約金調(diào)低為按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算未違反法律規(guī)定，本院予以支持。
庾XX經(jīng)本院傳票傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭，本院依法缺席判決。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六條、第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條第一款、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的法律規(guī)定，判決如下：
一、被告庾XX于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付理賠款104837.81元；二、被告庾XX于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付逾期保費(fèi)8208.69元；三、被告庾XX于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付逾期付款違約金（違約金計(jì)算方式：以理賠款104837.81元為基數(shù)，自2014年12月31日起按照年利率24%計(jì)算至實(shí)際清償之日止）；如被告未按本判決指定的期間履行上述付款義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的欠款利息。
案件受理費(fèi)2417元，由被告庾XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于廣州市中級人民法院。
當(dāng)事人上訴的，應(yīng)在遞交上訴狀次日起七日內(nèi)按規(guī)定向廣州市中級人民法院預(yù)交上訴案件受理費(fèi)。
逾期不交的，按自動撤回上訴處理。
審判員　　王大亮二〇二〇年二月二十一日書記員　　曾佩儀孫雪芳本判決所適用的法律條文：《中華人民共和國民法總則》第一百七十六條【民事主體依法承擔(dān)民事責(zé)任】民事主體依照法律規(guī)定和當(dāng)事人約定，履行民事義務(wù)，承擔(dān)民事責(zé)任。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十條第一款因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。
《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條被告經(jīng)傳票傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭的，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，可以缺席判決。