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（2020）津0117民初30號 保證保險合同糾紛 一審 民事 天津市寧河區(qū)人民法院 2020-01-22

原告：某保險公司，住所地天津市河?xùn)|區(qū)。
負(fù)責(zé)人：高X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：劉X，男，該公司員工。
被告：張X，男，漢族，住天津市寧河區(qū)（岳龍鎮(zhèn)政府西側(cè)100米）。
原告與被告張X保證保險合同糾紛一案，本院于2020年1月2日立案后，依法適用簡易程序?qū)徖?，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人劉X到庭參加訴訟，被告張X經(jīng)本院依法傳票傳喚，未聲明理由拒不到庭參加訴訟，依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1.依法判令張X向某保險公司支付保險代償款22523.99元、保險費3156.04元，共計25680.03元；2.依法判令張X按照貸款合同中約定的利率6.65%向某保險公司支付保險代償款自理賠之日到實際支付之日的逾期利息；3.要求張X承擔(dān)本案的訴訟費用。事實和理由：2017年3月20日，某保險公司與張X簽訂了《個人信用貸款保證保險合同》，投保人為張X，案外人中國光大銀行天津河?xùn)|支行（以下簡稱光大銀行）作為被保險人，貸款金額為50000元，保險費為31847.76元，每月保險費884.66元，保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保險合同就保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險人義務(wù)、投保人、被保險人義務(wù)等內(nèi)容作出了約定。保險條款約定，在保險期間內(nèi)，當(dāng)超過貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款義務(wù)，且超過保險單載明的期限的，視為保險事故發(fā)生。某保險公司對保險事故發(fā)生時投保人在所投保的貸款合同項下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對投保人請求賠償?shù)臋?quán)利。保險單特別條款明確載明，保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。2017年3月20日，張X與光大銀行簽訂《個人貸款合同》，就貸款金額、貸款期限、利率、罰息、違約金、還款計劃等作出了約定。當(dāng)日，光大銀行向張X發(fā)放貸款50000元。貸款合同中約定，借款人未按時足額還款構(gòu)成違約。借款人違約后，貸款人可宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應(yīng)付款項（包括但不限于訴訟費、保全費、評估費、拍賣費、律師費等）。張X于2017年3月20日至2019年1月20日期間正常還款，后不再向光大銀行還款，也不再向某保險公司支付保費。依照保險合同約定，因張X未按貸款合同約定還款，案外人光大銀行要求某保險公司代為清償上述貸款，某保險公司依照保險合同約定，代為清償貸款共計22523.99元。貸款清償后，案外人光大銀行向某保險公司出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，載明其將對借款人追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給某保險公司，并承諾在某保險公司向張X的追償過程中提供必要協(xié)助。根據(jù)《保險法》第60條“因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利”之規(guī)定，某保險公司的先行賠付行為不能免除張X應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，某保險公司在支付保險賠償金后，依法有權(quán)向張X請求賠償。
根據(jù)當(dāng)事人陳述及經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實如下：2017年3月20日，張X與案外人光大銀行簽訂個人貸款合同，合同約定貸款金額為50000元，貸款年利率6.65%。案外人光大銀行如約向張X發(fā)放貸款50000元，張X自2019年1月20日起未再履行合同約定的還款義務(wù)。
2017年3月14日，張X與某保險公司簽訂個人信用貸款保證保險合同，投保人為張X，被保險人為案外人光大銀行，保險人為某保險公司，保險金額55291.18元，保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，每月需繳納保險費884.66元。保險合同特別約定：保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。
2019年4月10日，某保險公司向被保險人光大銀行支付代償款22523.99元，并于當(dāng)日保險責(zé)任終止。張X至今未向某保險公司支付上述代償款項及未繳納保費3156.04元。
本院認(rèn)為，張X與某保險公司之間存在保險合同關(guān)系，該合同關(guān)系未違反有關(guān)法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)為有效合同，張X應(yīng)按照合同約定如期繳納保費。張X未按照貸款合同約定向案外人光大銀行履行還款義務(wù)，其行為構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。因張X的違約行為導(dǎo)致保險事故發(fā)生，某保險公司根據(jù)保險合同約定向案外人光大銀行支付代償款22523.99元，張X應(yīng)及時向某保險公司清償代償款項。因案外人光大銀行已將對張X追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給某保險公司，張X亦應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，故某保險公司要求張X支付全部代償款并按照貸款年利率6.65%支付利息，應(yīng)予支持。
綜上所述，某保險公司要求張X支付保險費3156.04元、支付保險代償款22523.99元并按照貸款合同中約定的利率6.65%支付利息的請求，于法有據(jù)，本院予以支持。
據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國保險法》第十條、第十四條、第六十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條規(guī)定，判決如下：
一、張X于本判決生效后五日內(nèi)向某保險公司支付保險代償款22523.99元，并以22523.99元為基數(shù)按照年利率6.65%支付自2019年4月10日起至實際支付之日止的利息。
二、張X于判決生效后五日內(nèi)向某保險公司支付保費3156.04元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費221元，由張X負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于天津市第三中級人民法院。
審判員　　段薇
二〇二〇年一月二十二日
書記員　　杜瑩