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（2020）蘇06民終42號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 南通市中級(jí)人民法院 2020-02-10

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地南通市崇川區(qū)。
負(fù)責(zé)人：盧XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：黃XX，江蘇信陽(yáng)光律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：錢(qián)X，江蘇信陽(yáng)光律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：陳XX，男，漢族，住海門(mén)市。
委托訴訟代理人:朱XX，江蘇聯(lián)佑律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:徐XX，江蘇聯(lián)佑律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人陳XX財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服海門(mén)市人民法院（2019）蘇0684民初1443號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2020年1月2日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1、撤銷(xiāo)一審判決，改判駁回陳XX的訴訟請(qǐng)求；2、一、二審訴訟費(fèi)用由陳XX承擔(dān)。事實(shí)和理由：一審法院適用法律錯(cuò)誤。保險(xiǎn)條款明確約定，未按期對(duì)車(chē)輛進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)屬于車(chē)損險(xiǎn)的免責(zé)情形，陳XX作為通過(guò)正規(guī)駕駛培訓(xùn)的駕駛員，理應(yīng)知曉車(chē)輛必須按期進(jìn)行年檢。我司已就免責(zé)條款向陳XX盡到了明確的提示和告知義務(wù)，應(yīng)當(dāng)在雙方之間適用。且案涉車(chē)輛尚未實(shí)際維修，一審法院判決支持工時(shí)費(fèi)有誤。
陳XX答辯稱(chēng)：1、某保險(xiǎn)公司并未在上訴狀中明確到底哪一條是法律適用錯(cuò)誤。2、海門(mén)市公安局交通警察大隊(duì)出具的道路交通事故認(rèn)定書(shū)確定的事故原因系操作不當(dāng)，該認(rèn)定未顯示事故車(chē)輛在保險(xiǎn)事故發(fā)生前存在安全隱患，上訴人亦未能提交其他證據(jù)證明被保險(xiǎn)車(chē)輛未年檢與保險(xiǎn)事故的發(fā)生之間存在因果關(guān)系。3、本案的投保單并非本人所簽，這在一審過(guò)程中已經(jīng)明確，保險(xiǎn)公司未盡到保險(xiǎn)法規(guī)定的提示義務(wù)，故免責(zé)條款不發(fā)生效力。請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
陳XX向一審法院起訴請(qǐng)求：判令某保險(xiǎn)公司賠償車(chē)損費(fèi)、維修費(fèi)等共計(jì)42760元。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年7月2日，陳XX為其所有的蘇ＦXXXXX小型轎車(chē)在某保險(xiǎn)公司處投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)（限額31960元）并附加不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期間自2018年7月27日起至2019年7月26日止。
2018年12月29日14時(shí)30分許,陳XX駕駛車(chē)牌號(hào)為蘇ＦXXXXX號(hào)小型轎車(chē)沿星海線由東向西行駛至海門(mén)市星海線樹(shù)勛前進(jìn)路口西時(shí),操作不當(dāng)撞在星海線路中間的綠化帶上,造成車(chē)輛損壞、路燈桿損壞、中間綠化帶損壞、陳XX受傷、牽引車(chē)救援，該車(chē)輛未按規(guī)定定期進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)，海門(mén)市公安局交通警察大隊(duì)根據(jù)事故形成原因認(rèn)定，陳XX負(fù)事故全部責(zé)任。
事故發(fā)生后，陳XX未將車(chē)輛送修。為確認(rèn)車(chē)輛損失，一審法院依據(jù)陳XX申請(qǐng)，依法委托江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司南通蘇中分公司對(duì)案涉車(chē)輛損失進(jìn)行公估。2019年6月22日，江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司南通蘇中分公司出具公估報(bào)告，評(píng)估結(jié)果：此次事故造成蘇ＦXXXXX帕薩特牌轎車(chē)受損后的維修費(fèi)合理金額總計(jì)26759元。陳XX為此支付鑒定費(fèi)3500元。
另查明，陳XX在某保險(xiǎn)公司處投保時(shí)，投保單中“陳XX”的簽名均為某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員代簽。
審理中，某保險(xiǎn)公司認(rèn)為陳XX主張的損失中，工時(shí)費(fèi)未實(shí)際發(fā)生，應(yīng)予以剔除。
一審法院認(rèn)為，案涉保險(xiǎn)合同系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)為合法有效。陳XX因交通事故造成車(chē)輛損失26759元、第三方損失9800元、鑒定費(fèi)3500元，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同約定向陳XX進(jìn)行理賠。
關(guān)于某保險(xiǎn)公司提出陳XX未按規(guī)定對(duì)案涉車(chē)輛進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)，屬于保險(xiǎn)合同約定的免賠事由的抗辯意見(jiàn),一審法院認(rèn)為，保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條不產(chǎn)生效力。某保險(xiǎn)公司自認(rèn)舉證的投保單中“陳XX”簽名為某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員代簽，非陳XX本人所簽，故某保險(xiǎn)公司無(wú)證據(jù)證明其就保險(xiǎn)合同免責(zé)事由盡到了提示義務(wù)，對(duì)其抗辯意見(jiàn)不予采信。
對(duì)于陳XX主張的保管費(fèi)500元，因陳XX未提供相應(yīng)證據(jù)佐證，不予支持。關(guān)于工時(shí)費(fèi)，陳XX雖未對(duì)車(chē)輛進(jìn)行修理，但公估報(bào)告上已確認(rèn)了該損失，為避免訟累，可在本案中一并處理。某保險(xiǎn)公司經(jīng)傳票傳喚未到庭參加庭審，依法缺席判決。判決：一、某保險(xiǎn)公司于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向陳XX支付保險(xiǎn)理賠款36559元。二、駁回陳XX的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)869元、鑒定費(fèi)3500元，合計(jì)4369元，由陳XX負(fù)擔(dān)634元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)3735元。
二審中，當(dāng)事人沒(méi)有提交新的證據(jù)。
本院經(jīng)審理，一審查明的事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
另查明，江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司南通蘇中分公司出具的公估報(bào)告中顯示，確定的損失項(xiàng)目包括：配件材料含管理費(fèi)22209.60元；鈑金、電機(jī)、油漆、輔料等人工4750元；材料殘值200.60元，總合計(jì)金額26759元。
經(jīng)雙方當(dāng)事人確認(rèn)，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：1、某保險(xiǎn)公司主張的免責(zé)條款是否生效，其是否可依據(jù)該條款主張免責(zé)；2、工時(shí)費(fèi)應(yīng)否納入案涉保險(xiǎn)理賠金額。
本院認(rèn)為，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑粭l規(guī)定，保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說(shuō)明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的明確說(shuō)明義務(wù)。依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第十三條，對(duì)登記上道路行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，根據(jù)車(chē)輛用途、載客載貨數(shù)量、使用年限等不同情況，定期進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)。定期對(duì)車(chē)輛進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)雖為車(chē)主的法定義務(wù)，但保險(xiǎn)公司將未年檢作為保險(xiǎn)免責(zé)事由的，應(yīng)就相應(yīng)的免責(zé)條款對(duì)投保人盡到提示和明確說(shuō)明義務(wù)，否則該條款不生效。依照已經(jīng)查明的事實(shí)，案涉保險(xiǎn)投保單中投保人簽名均非其本人所簽，而系保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員所寫(xiě)，某保險(xiǎn)公司在二審中亦已明確其沒(méi)有其他證據(jù)證明已就免責(zé)條款對(duì)投保人盡到提示和明確說(shuō)明義務(wù)，故該免責(zé)條款不生效，某保險(xiǎn)公司主張據(jù)此免責(zé)缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。
關(guān)于理賠金額的問(wèn)題，保險(xiǎn)賠償遵循損失補(bǔ)償原則，補(bǔ)償以損失為前提。案涉車(chē)輛至今未予修理，且陳XX表示有報(bào)廢打算，不再修理，在此情形下，修理工時(shí)費(fèi)損失尚未發(fā)生，不應(yīng)納入保險(xiǎn)賠償?shù)姆懂牎?br>綜上，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，但工時(shí)費(fèi)應(yīng)從理賠金額中剔除。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
一、撤銷(xiāo)海門(mén)市人民法院（2019）蘇0684民初1443號(hào)民事判決；
二、某保險(xiǎn)公司于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向陳XX支付保險(xiǎn)理賠款31809元；
三、駁回陳XX的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費(fèi)869元，鑒定費(fèi)3500元，合計(jì)4369元，由陳XX負(fù)擔(dān)1119元，某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)3250元；二審案件受理費(fèi)869元，由陳XX負(fù)擔(dān)223元，某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)元646元。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　劉　琰
審判員　張　敏
審判員　劉麗云
二〇二〇年二月十日
書(shū)記員　楊　茜