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（2019）魯14民終4116號(hào) 合同糾紛 二審 民事 德州市中級(jí)人民法院 2020-01-20

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地德州市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)（出租公司院內(nèi)）。
法定代表人：張XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，山東德洲律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：紀(jì)XX，男，漢族，初中文化,群眾，住平原縣。
上訴人與被上訴人紀(jì)XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服山東省平原縣人民法院(2019)魯1426民初2590號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年12月20日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.請(qǐng)求法院依法撤銷(xiāo)平原縣人民法院(2019)魯1426民初2590號(hào)民事判決，依法改判駁回被上訴人訴訟請(qǐng)求，上訴人不承擔(dān)賠償責(zé)任；2.因本案產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用由被上訴人負(fù)擔(dān)。事實(shí)和理由：原審判決認(rèn)定事實(shí)不清、適用法律錯(cuò)誤。一、一審中被上訴人所提交的證據(jù)不能證明涉案車(chē)輛因交通事故給第三人造成的損失金額。一審中被上訴人提交的第三方的車(chē)損系第三方車(chē)輛保險(xiǎn)公司即另案中原告單方出具的車(chē)輛損失確認(rèn)書(shū)，第三方車(chē)輛并未經(jīng)過(guò)相關(guān)評(píng)估，系另案原告的單方證據(jù)。被上訴人提交的民事調(diào)解書(shū)證明另案中被上訴人與第三方車(chē)輛的保險(xiǎn)公司通過(guò)調(diào)解結(jié)案，被上訴人單方認(rèn)可了另案原告出具的車(chē)輛損失確認(rèn)書(shū)，該車(chē)輛損失確認(rèn)書(shū)不能作為認(rèn)定第三方車(chē)輛損失的證據(jù)，一審法院認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。二、一審法院認(rèn)定涉案車(chē)輛發(fā)生事故經(jīng)過(guò)訴訟后履行了賠償責(zé)任錯(cuò)誤。一審中被上訴人提交的支付憑證不能體現(xiàn)與本案的關(guān)聯(lián)性，不能證明被上訴人對(duì)第三方的車(chē)輛損失履行了賠償義務(wù)，一審法院認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。三、一審法院認(rèn)為保險(xiǎn)合同系格式合同、保險(xiǎn)期間系格式條款錯(cuò)誤，認(rèn)定保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)公司出具保單時(shí)生效，適用法律錯(cuò)誤?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條第一款、第三款，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條，本案中一審法院認(rèn)為屬于斷章取義，本案中合同屬于附期限合同，上訴人根據(jù)被上訴人的要求確定了保險(xiǎn)期間，該期間是雙方協(xié)商確定的期間，該期間不存在免除保險(xiǎn)人責(zé)任，加重投保人義務(wù)的情形，是雙方真實(shí)意思表示。本案中保險(xiǎn)合同是附期限合同，保險(xiǎn)人應(yīng)按約定的時(shí)間承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，本案中涉案車(chē)輛事故發(fā)生不在保險(xiǎn)期間，上訴人不承擔(dān)賠償責(zé)任。一審法院認(rèn)定事實(shí)、適用法律錯(cuò)誤，請(qǐng)求二審法院公正判決。
紀(jì)XX答辯稱(chēng)，我當(dāng)時(shí)沒(méi)有在家，保險(xiǎn)公司電話聯(lián)系我，到4月12日交的保險(xiǎn)金并開(kāi)具發(fā)票，到5月20日事故之后查了沒(méi)有到保險(xiǎn)期間，上訴人私自改變保險(xiǎn)期間，請(qǐng)求二審法院維持原判。
紀(jì)XX向一審法院起訴請(qǐng)求：依法判令被告給付原告交通事故賠償款11617.5元。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年4月12日，原告紀(jì)XX向中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司繳納其車(chē)牌號(hào)為魯Ｎ×××××轎車(chē)的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)（第三者責(zé)任保險(xiǎn)）及大地暢行駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。在上述三份保險(xiǎn)單中均載明保險(xiǎn)期間為2017年6月3日至2018年6月2日。2017年5月16日19時(shí)，紀(jì)龍泉駕駛該汽車(chē)與高元桐駕駛的魯Ｃ×××××汽車(chē)相撞。經(jīng)德州市公安局交通警察支隊(duì)平原大隊(duì)認(rèn)定，紀(jì)龍泉承擔(dān)事故同等責(zé)任。而魯Ｃ×××××汽車(chē)在中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司淄博市分公司投保車(chē)險(xiǎn)，經(jīng)該保險(xiǎn)公司核損，于2017年6月21日賠付高元桐25235元。后中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司淄博市分公司行使代為求償權(quán)，向本院提起訴訟，要求紀(jì)XX向其支付賠償款11617.5元。本院于2019年8月13日出具（2019）魯1426民初1721號(hào)民事調(diào)解書(shū)，內(nèi)容為紀(jì)XX自愿給付中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司淄博市分公司賠償款11617.5元。2019年9月3日紀(jì)XX通過(guò)荊雪向中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司淄博市分公司支付賠償款11617.5元。另查明，2016年6月3日至2017年6月2日，紀(jì)XX在中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司投有機(jī)動(dòng)車(chē)事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。
一審法院認(rèn)為，本案爭(zhēng)議的主要問(wèn)題為被告是否應(yīng)基于原告投保的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)向其支付賠償款11617.5元。原告向被告繳納商業(yè)第三者保險(xiǎn)的時(shí)間是2017年4月12日，但在保單中注明的保險(xiǎn)期間為2017年6月3日至2018年6月2日。被告以涉案事故發(fā)生時(shí)間不在第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為由主張不應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。本院認(rèn)為，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定“投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保,保險(xiǎn)合同成立。依法成立的合同,自成立時(shí)生效”,因此保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)公司出具保單時(shí)生效。投保人紀(jì)XX于2017年4月12日繳納了商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，且保險(xiǎn)公司也向投保人出具了保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)承保而不得拖延承保。另，被告提供的合同屬于格式合同,關(guān)于保險(xiǎn)期間的約定屬于格式條款,根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第三十九條規(guī)定,采用格式條款訂立合同的,提供格式合同的一方,應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十條規(guī)定，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。就本案而言，被告在保險(xiǎn)單中關(guān)于保險(xiǎn)期間起止時(shí)間的約定,事實(shí)上免除了被告自保險(xiǎn)合同成立至保險(xiǎn)單約定的2017年6月3日0時(shí)期間的保險(xiǎn)責(zé)任,加重了投保人的義務(wù),排除了投保人在此時(shí)間段可能獲得的保險(xiǎn)利益。在一定程度上免除了保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)義務(wù)，不符合民事行為的公平原則。且被告也未在保單或保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)期間及相應(yīng)責(zé)任承擔(dān)問(wèn)題進(jìn)行明示或告知。故紀(jì)XX應(yīng)該享有涉案保險(xiǎn)合同相應(yīng)的權(quán)利。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第三十九條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第三十條之規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司于判決生效后五日內(nèi)向原告紀(jì)XX給付賠償款11617.5元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)45元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本院二審期間，當(dāng)事人沒(méi)有提交新證據(jù)。本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院另查明，案涉商業(yè)三者險(xiǎn)保單在“重要提示”部分用印刷體寫(xiě)明:“2.收到本保險(xiǎn)單、承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款后，請(qǐng)立即核對(duì)，如有不符或疏漏，請(qǐng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人并辦理變更或補(bǔ)充手續(xù)”。本院二審?fù)徶?法庭對(duì)上訴人進(jìn)行詢(xún)問(wèn)：1.涉案《機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)單》中約定的保險(xiǎn)期間是如何確定的，投保時(shí)是否有電話錄音；2.針對(duì)以上保險(xiǎn)單記載的異議期限是否在投保人電話投保時(shí)向被上訴人紀(jì)XX進(jìn)行明確說(shuō)明，并向其告知應(yīng)自投保人收到保險(xiǎn)單之日起何時(shí)主張以上異議；3.被上訴人紀(jì)XX具體收到保險(xiǎn)單的時(shí)間。上訴人某保險(xiǎn)公司庭后未向本院提交書(shū)面意見(jiàn)及證據(jù)。被上訴人紀(jì)XX稱(chēng)保險(xiǎn)單的確是在2017年5月16日發(fā)生事故之前收到的，但是對(duì)保險(xiǎn)單記載的保險(xiǎn)期間并未仔細(xì)查看，對(duì)保險(xiǎn)單的“重要提示”也不清楚。
另查明，一審法院在一審?fù)徑Y(jié)束后2019年10月29日向荊雪作的《詢(xún)問(wèn)筆錄》一份，并由荊雪向法院提交2019年9月3日向中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司淄博市分公司轉(zhuǎn)賬匯款1162.50元的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行憑證。上訴人對(duì)該詢(xún)問(wèn)筆錄及銀行憑證發(fā)表質(zhì)證意見(jiàn)為：荊雪的身份及其轉(zhuǎn)賬憑證與本案并無(wú)關(guān)聯(lián)性。
本院認(rèn)為，根據(jù)上訴人的上訴理由和被上訴人的答辯理由，本案當(dāng)事人爭(zhēng)議的焦點(diǎn)問(wèn)題為：一、本案保險(xiǎn)期間應(yīng)自何時(shí)起算，涉案事故是否應(yīng)由上訴人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；二、涉案車(chē)輛損失的確定問(wèn)題。
關(guān)于第一個(gè)焦點(diǎn)問(wèn)題，上訴人認(rèn)為保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間根據(jù)被上訴人的要求已經(jīng)在合同中明確記載為2017年6月3日至2018年6月2日，涉案保險(xiǎn)事故發(fā)生在2017年5月16日，不在上述保險(xiǎn)期間因此上訴人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。被上訴人認(rèn)為有關(guān)保險(xiǎn)期間的認(rèn)定應(yīng)當(dāng)自繳納保險(xiǎn)費(fèi)并出具保單時(shí)開(kāi)始，上訴人保單記載的保險(xiǎn)期間不是被上訴人的意思表示，涉案事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間上訴人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。雙方爭(zhēng)議在與涉案事故的發(fā)生時(shí)間是否屬于保險(xiǎn)期間。本院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十八條第一款“保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng):……(五)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間;……”的規(guī)定,保險(xiǎn)期間屬于保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)約定的內(nèi)容。對(duì)于保險(xiǎn)期間的確定,應(yīng)當(dāng)由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商一致,并在保險(xiǎn)單中予以載明。本案上訴人某保險(xiǎn)公司雖主張保險(xiǎn)單載明保險(xiǎn)期間自2017年6月3日0時(shí)起保,該時(shí)間是根據(jù)被上訴人的要求,雙方協(xié)商確定，被上訴人對(duì)此不予認(rèn)可。由于被上訴人是電話投保、保險(xiǎn)單約定的起保時(shí)間在投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)以后的50多天以后、上訴人未能提供投保當(dāng)時(shí)的電話錄音或其他證據(jù)證明保險(xiǎn)單記載的起保時(shí)間是與投保人協(xié)商一致確定的，上訴人應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。其次,從保險(xiǎn)單中“重要提示”部分用印刷體寫(xiě)明的第2條載明內(nèi)容分析，保險(xiǎn)單可能會(huì)存在一定的疏漏或與當(dāng)事人之間約定不符的情形，因此保險(xiǎn)公司給投保人預(yù)留了提出異議和變更的權(quán)利。本案中上訴人并未提供證據(jù)證明其在投保人投保時(shí)對(duì)該條款進(jìn)行了明確說(shuō)明，直至開(kāi)庭上訴人未能明確上述“重要提示”部分中“及時(shí)通知保險(xiǎn)人并辦理變更或補(bǔ)充手續(xù)”的“及時(shí)”在時(shí)間上應(yīng)以多久為宜。由于本案中上訴人對(duì)被上訴人具體收到保險(xiǎn)單的時(shí)間亦未提供證據(jù)證明，因此上訴人不能依據(jù)該條款以被上訴人已經(jīng)知曉并未提出異議為由確認(rèn)涉案保險(xiǎn)單記載期間為本案的保險(xiǎn)期間。本案中上訴人未提交證據(jù)證明上訴人就投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)后至保險(xiǎn)單記載的起保時(shí)間，該時(shí)間段不在其承保期間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)向投保人作出提示和明確說(shuō)明,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明;未作提示或者明確說(shuō)明的,該條款不產(chǎn)生效力”的規(guī)定,上訴人不能以保單上的記載的保險(xiǎn)期間免除自己的賠償義務(wù)。綜上，本院確認(rèn)涉案商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間應(yīng)為即時(shí)生效。
關(guān)于第二個(gè)焦點(diǎn)問(wèn)題，被上訴人請(qǐng)求判決上訴人某保險(xiǎn)公司賠償損失11617.5元是否具有事實(shí)與法律依據(jù)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第九十規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明，但法律另有規(guī)定的除外。在作出判決前，當(dāng)事人未能提供證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果?！北景钢?，被上訴人請(qǐng)求判決上訴人賠償其損失11617.5元，提交了《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》、2017年6月21日中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山東省分公司向事故當(dāng)事人高元桐的保險(xiǎn)賠付25235元的工商銀行電子憑證、2019年8月8日打印出具的《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)車(chē)輛損失情況確認(rèn)書(shū)》、2019年8月13日（2019）魯1426民初1721號(hào)民事調(diào)解書(shū)、荊雪2019年9月3日向中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司淄博市分公司轉(zhuǎn)賬匯款1162.50元的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行憑證、以及原審法院對(duì)荊雪的調(diào)查筆錄。綜合以上證據(jù)及原審法院的調(diào)查筆錄分析，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定被上訴人提交的現(xiàn)有證據(jù)具備明顯的證據(jù)優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)初步達(dá)到法定證明標(biāo)準(zhǔn)，足以證明被上訴人的損失的客觀真實(shí)且與涉案交通事故存在因果關(guān)系，上訴人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。本院依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)418元,由上訴人趙祥負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　高振平
審判員　　李玉鵬
審判員　　趙立英
二〇二〇年一月二十日
法官助理馬麗華
書(shū)記員李哲