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（2019）魯0105民初4398號 財產保險合同糾紛 一審 民事 濟南市天橋區(qū)人民法院 2020-01-03

原告：某保險公司,住所地深圳市。
法定代表人：孫XX，董事長。
委托訴訟代理人：劉X。
委托訴訟代理人：王XX。
被告：韓XX，男，漢族，住濟南市。
原告某保險公司與被告韓XX財產保險合同糾紛一案，本院于2019年8月5日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理，原告某保險公司委托訴訟代理人劉X到庭參加訴訟，被告韓XX經合法傳喚無正當理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1、判令被告償還原告代償款29125.56元；2、判令被告向原告支付逾期保費5624元；3、判令被告向原告支付違約金（以34749.56元為基數(shù)，按照年利率24%，自2017年10月9日起計算至被告付清之日止）；4、判令被告承擔本案的訴訟費、保全費。事實與理由：2015年6月18日，被告韓XX與分行簽訂《個人貸款合同》，合同約定分行向被告提供貸款8萬元，貸款期限自2015年6月18日至2018年6月18日，共36個月。同日，被告與原告簽訂《個人消費信貸保證保險保險單》，約定原告為被告的上述貸款提供保證，當投保人（被告）拖欠任何一期貸款達到80天，則保險人（即原告）依據(jù)保險合同約定向被保險人（即分行）進行理賠。理賠后投保人（即被告）需向保險人（即原告）歸還全部理賠款項和未付保費。從理賠當日開始超過30日，仍未歸還上述全部款項的，需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人（即原告）理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人（即原告）繳納違約金。2017年10月9日，原告按照保險合同的約定向分行進行理賠，代償了被告所的拖欠的全部款項，而被告沒有按照約定歸還。綜上，為維護原告的合法權益，特訴至貴院。
韓XX未作答辯。
原告圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，被告未提交證據(jù)。本院經審理認定事實如下：
2015年6月17日，被告向原告投保平安個人消費信貸保證保險1份，投保人為被告，保險人為原告，被保險人為分行，保險金額為95120元，保險期間為自個人消費信貸合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止，每月保險費金額為1520元，每月交付保險費。保險單同時載明：投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險人均有權要求投保人支付未付保費，投保人還款應按照保費、被保險人規(guī)定的相應費用、利息、本金的順序進行；保險人理賠后，保險人有權要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用等。未付保費是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段保險期間，未支付的應繳保費，即未付保費=已欠保費+當期應繳保費X當期實際承保天數(shù)/30。
2015年6月18日，被告（借款人）與分行（貸款人）簽訂《個人小額消費貸款合同》1份，合同約定：借款金額為8萬元；借款期限為36個月，自2015年6月18日至2018年6月18日。當日，分行向被告發(fā)放貸款8萬元。貸款發(fā)放后，被告未按時足額履行還款義務及繳納保費義務。原告根據(jù)保險合同約定，于2017年10月9日向分行進行了理賠。該行向原告出具代償債務確認書1份，確認收到了代償款29125.56元（本金28499.62元、利息618.93元、罰息7.01元）。
關于逾期保費，原告主張：被告逾期3個月零21天，逾期保費計算方式：3X1520＋21X1520/30=5624元。
原告主張違約金系以34749.56元（29125.56元+5624元）為基數(shù)，自原告理賠之日（2017年10月9日）起至實際清償之日止，按年利率24%計算。
本院認為，被告經本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，應視為放棄答辯、舉證及對證據(jù)進行質證的權利，本院根據(jù)到庭當事人提供的證據(jù)對案件事實予以認定。本案中，原、被告之間的財產保險合同關系合法有效，應受法律保護。被告取得分行發(fā)放的貸款后，未按照約定足額償還借款本息。原告按照保險合同的約定向分行履行了賠付義務后，依法取得了向被告追償?shù)臋嗬Ｔ嬷鲝埍桓嬷Ц独碣r款29125.56元，事實清楚，證據(jù)充分，應予支持。原告主張被告支付逾期保費5624元，事實清楚，證據(jù)充分，本院予以支持。原告主張被告支付違約金，本院認為，擔保人承擔的擔保責任范圍不應當大于主債務，是擔保從屬性的必然要求。當事人約定的擔保責任的范圍大于主債務的，如針對擔保責任約定專門的違約責任、擔保責任的數(shù)額高于主債務、擔保責任約定的利息高于主債務利息等，均應認定大于主債務部分的約定無效，從而使擔保責任縮減至主債務的范圍。據(jù)此，原告主張的違約金，明顯過高，本院依法予以調整，可以支持相應的利息損失，以34749.56元為基數(shù)，自2017年10月9日（理賠之日）至2019年8月19日止，按照中國人民銀行同期流動資金貸款基準利率的1.95倍計算；自2019年8月20日起至實際清償完畢之日止，按照同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率的1.95倍計算。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十三條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告韓XX于本判決生效之日起10日內，支付原告某保險公司代償款29125.56元；
二、被告韓XX于本判決生效之日起10日內，支付原告某保險公司逾期保費5624元；
三、被告韓XX于本判決生效之日起10日內，支付原告某保險公司利息損失：以34749.56元為基數(shù)，自2017年10月9日（理賠之日）至2019年8月19日止，按照中國人民銀行同期流動資金貸款基準利率的1.95倍計算；自2019年8月20日起至實際清償完畢之日止，按照同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率的1.95倍計算；
四、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費1050元，保全費390元，共計1440元，原告某保險公司負擔240元，被告韓XX負擔1200元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提起副本，上訴于山東省濟南市中級人民法院。
審　判　長　　崔海珍
人民陪審員　　石　雯
人民陪審員　　張淑香
二〇二〇年一月三日
書　記　員　　孫家馨