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（2019）浙0382民初8905號 保險人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 樂清市人民法院 2020-02-22

原告：某保險公司。住所地：樂清市。統(tǒng)一社會信用代碼：91330382753043XXXX。
負責人：朱XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：侯XX、李XX，浙江藍匯律師事務所律師。
被告：張X甲，男，漢族，住浙江省樂清市。
被告：施XX，女，漢族，住浙江省樂清市。
被告：張X乙，女，漢族，住浙江省樂清市。
被告：吳XX，男，漢族，住浙江省樂清市。
原告某保險公司與被告張X甲、施XX、張X乙、吳XX保險人代位求償權(quán)糾紛一案，原告于2019年8月27日向法院提起訴訟，訴請：1、判令被告張X甲、施XX共同償還原告代為支付的借款本金37000.01元及逾期付款利息損失（自起訴之日起按中國人民銀行同期貸款基準利率計算至實際履行完畢之日止）；2、判令被告張X乙、吳XX對上述第一項債務承擔連帶賠償責任；3、本案訴訟費、公告費由被告承擔。本院受理后，依法適用普通程序，于2020年1月22日公開開庭進行審理。在審理過程中，原告變更第一項訴訟請求：判令被告張X甲、施XX共同償還原告代為支付的借款本金23000.01元及逾期付款利息損失（自起訴之日起按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率計算至實際履行完畢之日止)。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
本院經(jīng)審理認定，2016年2月19日，被告張X甲向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司樂清市支行（以下簡稱農(nóng)行樂清支行）申請農(nóng)戶小額貸款業(yè)務，被告施XX作為張X甲配偶在申請表上簽字，聲明該借款行為已經(jīng)過家庭財產(chǎn)共有人的同意，同意以家庭共有財產(chǎn)承擔債務。2016年2月19日，農(nóng)行樂清支行作為貸款人，被告張X甲作為借款人，被告吳XX作為擔保人，三方簽訂了合同編號為33020120160024730的《農(nóng)戶貸款借款合同》，約定：自2016年2月19日起至2019年2月18日止，借款人可以在人民幣20萬元的可循環(huán)借款額度內(nèi)向貸款人申請借款，單筆借款期限最長不超過一年，且到期日最遲不得超過額度有效期。借款執(zhí)行固定利率，以借款發(fā)放當日中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率為基礎(chǔ)上浮30%確定。還款方式為按月結(jié)息，到期還本，結(jié)息日為每月的20日。對逾期借款從逾期之日起在借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計收罰息，直至本息清償為止。對應付未付利息依據(jù)中國人民銀行規(guī)定計收復利。可循環(huán)方式借款的擔保為最高額保證擔保。擔保的債務最高余額為30萬元。擔保范圍包括借款本金、利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金、遲延履行債務利息和遲延履行金，以及貸款人實現(xiàn)債權(quán)和擔保權(quán)的一切費用。保證期間為借款期限屆滿之日起二年。
2016年2月19日，被告張X乙向農(nóng)行樂清支行出具《連帶保證擔保書》，承諾對編號為33020120160024730的《農(nóng)戶貸款借款合同》項下的債務提供連帶擔保責任。
2017年2月10日，被告張X甲根據(jù)編號為33020120160024730的《農(nóng)戶貸款借款合同》向農(nóng)行樂清支行申請借款20萬元。農(nóng)行樂清支行依約向被告張X甲發(fā)放貸款20萬元。借款期限為自2017年2月10日至2018年2月9日，年利率為5.655%，逾期利率為8.4825%，還款方式為一次性還本，按約還息。
為履行上述合同義務，被告張X甲于2017年2月9日向原告投保并簽訂《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司個人貸款保證保險投保單》，該保單載明：投保人為被告張X甲，被保險人為農(nóng)行樂清支行。賠償限額為111156.99元，保險期限自2017年2月10日零時起至2018年2月9日二十四時止。絕對免賠率為50%。投保人聲明：保險人已向本人提供并詳細介紹了《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司個人貸款保證保險條款》，并對其中免除保險人責任的條款（包括但不限于責任免除、投保人被保險人義務、賠償處理、其他事項等），以及本保險合同中付費約定和特別約定的內(nèi)容向本人做了明確說明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險合同的依據(jù)，自愿投保本保險。
《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司個人貸款保證保險條款》載明：1、第五條在保險期間內(nèi)，投保人未能按照與被保險人簽訂的貸款合同的約定履行還款義務，且投保人拖欠任何一期欠款達到保險單約定的期限以上的，視為保險事故發(fā)生。保險人對投保人應償還而未償還的貸款本金和相應的利息按照本保險合同的約定承擔賠償責任……2、第二十三條發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人在保險金額內(nèi)，在扣除按保險單載明的絕對免賠率計算出的免賠額后計算賠償。3、第二十六條發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，被保險人應及時行使向投保人、擔保人請求賠償?shù)臋?quán)利。保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險人對投保人、擔保人請求賠償?shù)臋?quán)利，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。被保險人已經(jīng)從投保人、擔保人處取得賠償?shù)模ｋU人賠償保險金時，應相應扣減被保險人已從投保人處取得的賠償金額。
借款到期后，被告未依約還款，經(jīng)農(nóng)行樂清支行的申請索賠，原告依約向農(nóng)行樂清支行賠付88843.01元。原告向農(nóng)行樂清支行支付上述賠款后，農(nóng)行樂清支行將其相應索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告。經(jīng)原告多次催討，被告僅償還65843元，至今尚欠23000.01元未還。
另查明，被告張X甲與被告施XX于2000年8月10日登記結(jié)婚，該筆債務發(fā)生在倆被告夫妻關(guān)系存續(xù)期間。
本院依照《中華人民共和國保險法》第五十九條、第六十條第一款，《中華人民共和國合同法》第一百零七條、《中華人民共和國擔保法》第十四條、第十八條、第二十一條、第二十二條、第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
一、被告張X甲、施XX應于本判決生效之日起十日內(nèi)共同償還原告某保險公司代為支付的借款本息23000.01元，并賠償利息損失（以23000.01元為基數(shù)自起訴之日起按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率計算至實際履行完畢之日止），款交本院虹橋人民法庭轉(zhuǎn)付。
二、被告吳XX對上述第一項債務承擔連帶償還責任。但其對包括上述第一項債務在內(nèi)的編號為33020120160024730的《農(nóng)戶貸款借款合同》項下所有主債務的清償總額以最高保證金額30萬元為限。其承擔保證責任后，有權(quán)向被告張X甲、施XX追償。
三、被告張X乙對上述第一項債務承擔連帶償還責任。其承擔保證責任后，有權(quán)向被告張X甲、施XX追償。
四、駁回原告某保險公司其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案受理費375元，公告費300元，由被告張X甲、施XX、張X乙、吳XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于溫州市中級人民法院。
審　判　長　　連新利
人民陪審員　　連瑤靜
人民陪審員　　黃夢怡
二〇二〇年二月二十二日
代書　記員　　包蒙遠