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（2019）浙0281民初10714號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 余姚市人民法院 2020-02-20

原告：余姚市越風(fēng)物流有限公司。住所地余姚市。統(tǒng)一社會信用代碼91330281079203XXXX。
法定代表人：嚴XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：黃XX，余姚市舜水法律服務(wù)所法律工作者。
被告：某保險公司。住所地慈溪市。統(tǒng)一社會信用代碼91330282713359XXXX。
主要負責(zé)人：張XX，該支公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：劉XX、董XX，浙江達鵬律師事務(wù)所律師。
原告余姚市越風(fēng)物流有限公司與被告某保險公司財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院于2019年11月13日立案受理。原告訴請判令：1、被告賠付原告修理費83405元、施救費3950元、路產(chǎn)損失7000元、醫(yī)療費813.50元，合計95168.50元，2、本案訴訟費由被告承擔(dān)。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
本院查明的事實如下：2018年10月9日，原告為其所有的浙ＢXXXXX號重型半掛牽引車向被告投保了機動車交通事故責(zé)任強制保險及機動車商業(yè)保險，浙ＢXXXXX號車商業(yè)險項下包括機動車損失險責(zé)任限額170400元、第三者責(zé)任險責(zé)任限額1500000元、車上人員責(zé)任險（司機）10000元/座等及相應(yīng)的不計免賠險。為其所有的浙ＢXXXXX號重型平板半掛車向被告投保了機動車商業(yè)保險，商業(yè)險項下包括機動車損失險責(zé)任限額43275元、第三者責(zé)任險責(zé)任限額50000元及相應(yīng)的不計免賠險，保險期限自2018年10月15日00時起至2019年10月14日24時止。2019年8月13日6時35分，原告方駕駛員王學(xué)剛駕駛浙ＢXXXXX號重型半掛牽引車牽引浙ＢXXXXX號重型平板半掛車行駛至S8慈余高速往余姚方向轉(zhuǎn)入S8慈余高速泗門收費站時，車輛發(fā)生側(cè)翻并碰撞邊護欄，造成車輛損壞、貨物損壞、路產(chǎn)損失、王學(xué)剛受傷（傷勢輕微）。浙江省公安廳高速公路交通警察總隊寧波支隊三大隊認定，王學(xué)剛因機動車載貨高度超過規(guī)定，未按操作規(guī)范安全駕駛的過錯負事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告對事故車輛進行了維修，共花費修理費83405元，并支付施救費3950元，賠償高速公路路產(chǎn)損失7000元，駕駛員王學(xué)剛支付醫(yī)療費813.50元。原告為此要求被告進行理賠，被告以原告駕駛員沒有從業(yè)資格證及事故車輛載貨高度超過規(guī)定符合保險人免責(zé)事項的約定為由不予賠付。
以上事實由原告提供的保險單3份、行駛證2份、道路交通事故認定書（簡易程序）1份、寧波增值稅普通發(fā)票2份、協(xié)議書2份、施救費發(fā)票2份、高速公路路產(chǎn)損壞索賠單1份、路產(chǎn)損失賠償款票據(jù)1份、門診病歷1份、收費票據(jù)8份，被告提供的機動車商業(yè)保險單2份、投保單2份、投保人聲明2份、機動車綜合商業(yè)保險條款1份、免責(zé)事項說明書1份、從業(yè)資格證1份、駕駛證1份等予以證明。對于原告提供的從業(yè)資格證1份，由于未提供原件以供核對，且也未復(fù)印完整，故本院不予認定。
本院認為：訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)盡到明確說明義務(wù)。而保險人應(yīng)對履行了上述義務(wù)的事實負舉證責(zé)任。浙ＢXXXXX號重型半掛牽引車、浙ＢXXXXX號重型平板半掛車在被告處投保了交強險及機動車商業(yè)保險，被告某保險公司對免責(zé)條款及免賠額和免賠率進行了加黑加粗，并單獨印制了免責(zé)事項說明書，投保人也在相應(yīng)的投保單及投保人聲明中蓋章確認，但涉案免責(zé)事項說明書第八條第（二）款第6項、第二十四條第（二）款第6項、第四十條第（二）款第6項中的約定，由于未明確“許可證書”、“其他必備證書”具體為何種證書，條款指向內(nèi)容不明，應(yīng)視為未有效履行保險法第十七條的提示說明義務(wù)，該條款不發(fā)生效力，被告某保險公司以此抗辯主張免除保險責(zé)任，本院不予采納。根據(jù)《機動車綜合商業(yè)保險條款》第一章第九條第（四）款關(guān)于機動車損失保險中責(zé)任免除規(guī)定“違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致的被保險機動車的損失和費用，保險人不負責(zé)賠償”及第十一條第（三）款關(guān)于免賠率與免賠額規(guī)定“違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率”。從上述兩條款可以看出，如被保險車輛違反安全裝載規(guī)定，但并不是事故發(fā)生的直接原因的，可以不適用免賠條款而適用免賠率與免賠額條款的規(guī)定。根據(jù)道路交通事故認定書的記載，本起交通事故的發(fā)生是因機動車載貨高度超過規(guī)定及駕駛員未按操作規(guī)范安全駕駛兩個原因所導(dǎo)致，機動車載貨高度超過規(guī)定是否是事故發(fā)生的直接原因并未明確，而且被告也未進一步舉證來證明該項事實。根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，對于格式合同的理解和適用出現(xiàn)兩種解釋的時候，應(yīng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。另根據(jù)不計免賠率險第二條第（二）款規(guī)定“因違反安全裝載規(guī)定而增加的應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，保險人不負責(zé)賠償”。故對機動車損失賠償應(yīng)適用免賠率與免賠額條款的規(guī)定，而增加10%的絕對免賠率。根據(jù)《機動車綜合商業(yè)保險條款》第二章第二十七條第（二）款對于機動車第三者責(zé)任保險中關(guān)于“違反安全裝載規(guī)定的，實行10%的絕對免賠率”的規(guī)定及不計免賠率險第二條第（二）款的規(guī)定，對第三者損失即路產(chǎn)損失應(yīng)在扣除交強險范圍內(nèi)的2000元以后按上述規(guī)定進行扣減。對于駕駛員的醫(yī)療費，由于《機動車綜合商業(yè)保險條款》中關(guān)于車上人員責(zé)任保險并無對因違反安全裝載規(guī)定作出相應(yīng)免賠率的約定，且投保人投保了不計免賠險，故被告應(yīng)全額理賠。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險法》第十七條、第二十三條，《中華人民共和國合同法》第四十一條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第九條、第十一條、第十三條，《最高人民法院〈關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋〉》第十六條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險公司支付原告余姚市越風(fēng)物流有限公司修理費和施救費78619.50元、路產(chǎn)損失費6500元、醫(yī)療費813.50元，合計85933元?？钕抻诒九袥Q發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)履行(如銀行匯款，可將履行款匯至以下賬戶，開戶銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行余姚市支行，戶名：余姚市人民法院執(zhí)行款專戶。賬號：39XXX42，匯款時一律注明本案案號)；
二、駁回原告余姚市越風(fēng)物流有限公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條及相關(guān)司法解釋之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息（加倍部分債務(wù)利息=債務(wù)人尚未清償?shù)纳Х晌臅_定的除一般債務(wù)利息之外的金錢債務(wù)X日萬分之一點七五X遲延履行期間）。
本案案件受理費2179元，減半收取1089.50元，原告余姚市越風(fēng)物流有限公司負擔(dān)105.50元，被告某保險公司負擔(dān)984元。被告負擔(dān)的款限于本判決發(fā)生法律效力后七日內(nèi)交納。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省寧波市中級人民法院。上訴人在收到本院送達的上訴案件受理費繳納通知書后七日內(nèi)，憑判決書向浙江省寧波市中級人民法院立案大廳收費窗口預(yù)交上訴案件受理費，如銀行匯款，收款人為寧波市財政局非稅資金專戶，賬號：37XXX92，開戶銀行：中國銀行寧波市分行。如郵政匯款，收款人為寧波市中級人民法院立案室。匯款時一律注明原審案號，逾期不交，作自動撤回上訴處理。
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審判員　高立群
二〇二〇年二月二十日
代書記員　楊　揚