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（2020）浙0702民初664號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 金華市婺城區(qū)人民法院 2020-03-10

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地浙江省金華市婺城區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91330702704529XXXX。
負(fù)責(zé)人：金XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：洪X乙，該公司員工。
被告：張XX，男，1979年12月22日出生漢族，住云南省昭通市鎮(zhèn)雄縣。
被告：王XX，女，1981年6月2日出生漢族，住云南省昭通市鎮(zhèn)雄縣。
被告：洪X甲，男，1982年5月13日出生漢族，住浙江省金華市婺城區(qū)。
原告與被告張XX、王XX、洪X甲保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2020年1月14日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人洪X乙到庭參加訴訟，三被告經(jīng)本院依法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭應(yīng)訴。本案現(xiàn)已缺席審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令三被告共同支付原告代償款46191.14元，應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)4352.22元；2.判令三被告支付原告逾期違7076.07元（違約金按月2%計(jì)算）自2019年4月7日起暫算至2019年11月7日，此后違約金按此標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至實(shí)際履行完畢之日止。3.由三被告承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)用、公告費(fèi)等。
事實(shí)和理由：2017年7月17日，被告張XX因生產(chǎn)生活所需向中國(guó)光大銀行股份有限公司金華分行貸款，雙方簽訂《個(gè)人貸款合同（人保小額貸款）》，約定：“貸款種類為人保小額貸款，貸款金額為82000元，貸款期限為36個(gè)月〈2017年7月17日至2020年7月17日〉，貸款年利率為6.65%，貸款償還方式為等額還本付息、按月共分36期對(duì)日償還?！敝袊?guó)光大銀行股份有限公司金華分行于2017年7月17日向被告張XX支付貸款82000元。
2017年7月17日，被告張XX在原告處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。2017年7月17日，原告向被告出具《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，雙方約定：“被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行股份有限公司金華分行；貸款金額為82000元；貸款年利率為6.65%；保險(xiǎn)費(fèi)為52226.64元；特別約定原告賠償后，被告需向原告歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，超過(guò)30天，視為被告違約。違約金按尚欠全部款項(xiàng)每日千分之一計(jì)算；被告并向原告支付因催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用?！蓖瑫r(shí)，被告王XX與洪X甲在2017年7月11日自愿向原告出具《承諾書》一份，承諾對(duì)張XX的債務(wù)承擔(dān)共同還款責(zé)任。但被告張XX貸款后并未按照合同約定按時(shí)履行還款義務(wù)，也未按時(shí)交納保費(fèi)，僅歸還14期貸款本息和14期保險(xiǎn)費(fèi)，原告及中國(guó)光大銀行股份有限公司金華分行多次催討后仍未按時(shí)支付。
因被告張XX在還款期限內(nèi)未向中國(guó)光大銀行股份有限公司金華分行償還貸款本息，故原告按照保險(xiǎn)合同的約定，于2019年4月7日向中國(guó)光大銀行股份有限公司金華分行支付代償款46191.14元并依法取得代位求償?shù)臋?quán)利。
三被告均未作答辯。
原告圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)：1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、被告身份證復(fù)印件，證明原、被告主體資格；2.投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、客戶聲明書、資金使用說(shuō)明書，證明被告在原告處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)及雙方的權(quán)利義務(wù)；3.個(gè)人貸款合同（人保小額貸款）、貸款借據(jù)，證明光大銀行金華分行與被告簽訂人保小額貸款合同并發(fā)放貸款的事實(shí)；4.代償債務(wù)通知書、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書，證明原告已代被告向光大銀行金華分行償還借款的事實(shí)；5.承諾書，證明被告承諾共同還款的事實(shí)。三被告未對(duì)上述證據(jù)發(fā)表質(zhì)證意見。經(jīng)審核，原告未能舉證證明其已向投保人送達(dá)了保險(xiǎn)單或已對(duì)保險(xiǎn)單中的特別約定進(jìn)行告知，故該特別約定對(duì)投保人不具有約束力；其余證據(jù)的證明力本院予以確認(rèn)，并對(duì)相應(yīng)的事實(shí)予以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，原告與被告張XX簽訂的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)》合同合法有效。張XX未按照其與光大銀行金華分行簽訂的《個(gè)人貸款合同》約定按期還款付息，致原告按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人光大銀行金華分行承擔(dān)了保險(xiǎn)責(zé)任。原告可按保險(xiǎn)合同的約定自賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。同時(shí)，投保人張XX未按保險(xiǎn)合同約定向原告交納到期保費(fèi)，也未及時(shí)返還原告代償?shù)目铐?xiàng)，已構(gòu)成違約，原告的第一項(xiàng)訴請(qǐng)合法有據(jù)，本院依法予以支持。原告的第二項(xiàng)訴請(qǐng)，其依據(jù)保險(xiǎn)單的特別約定計(jì)算違約金依據(jù)不足。根據(jù)兩被告向原告出具的承諾書，被告未按銀行借款合同約定履行還款義務(wù)或在原告賠付后30日內(nèi)未向原告還清欠款，自愿承擔(dān)借款總額5%的違約金，故原告關(guān)于違約金的請(qǐng)求可按代償金額的5%計(jì)算。被告王XX、洪X甲承諾與張XX共同承擔(dān)還款責(zé)任，但共同承擔(dān)責(zé)任的范圍不包括交納保險(xiǎn)費(fèi)，故原告對(duì)王XX、洪X甲的訴請(qǐng)，除交納尚欠保費(fèi)部分，本院依法予以支持。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第一百一十四條第一款，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、由被告張XX支付原告尚欠保費(fèi)4352.22元。
二、由被告張XX、王XX、洪X甲共同償還原告代償款46191.14元并支付代償款利息（自代償之日2019年4月7日起，按貸款年利率6.65%計(jì)算至款項(xiàng)付清之日止），并支付原告逾期償還違約金2309.60元。
上述款項(xiàng)應(yīng)于本判決生效后三日內(nèi)付清。被告如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
三、駁回原告其余訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)620元，由三被告負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于金華市中級(jí)人民法院。
審判員　韓小飛
二〇二〇年三月十日
代書記員　俞華卿