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（2019）豫1081民初6686號 追償權(quán)糾紛 一審 民事 禹州市人民法院 2020-01-15

原告：某保險公司。住所地：寧波市海曙區(qū)。
負(fù)責(zé)人：洪XX，任公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，河南君志合律師事務(wù)所律師。
被告：宋XX，男，漢族，生于1978年2月18日，住河南省禹州市。
原告某保險公司訴被告宋XX追償權(quán)糾紛一案，原告向本院提起訴訟，本院立案受理后，依法適用簡易程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司委托訴訟代理人李XX到庭參加了訴訟，被告宋XX庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司訴稱：2018年1月22日，被告通過廣東網(wǎng)金控股股份有限公司開發(fā)并運(yùn)營的寧波銀行投融資平臺向黃銀燕等投資人共計借款200000元，約定年利率為8.80%，起息日為2018年1月22日，到期日為2019年1月19日，還款方式為到期一次性還本付息。根據(jù)被告上述借款時簽訂的《投融資平臺服務(wù)協(xié)議（融資人版）》中的約定，為保證投資人合法權(quán)益，被告作為投保人向原告投保，被保險人分別為黃銀燕等投資人。同時根據(jù)《投融資平臺服務(wù)協(xié)議（投資人版）》的約定，黃銀燕等投資人均同意作為被保險人。就上述借款，被告在約定的還款期限屆滿后均未按約定履行還款義務(wù)，原告作為保險人在接到廣東網(wǎng)金控股股份有限公司索賠申請書后于2019年1月24日支付了保險金共計217746.65元，同時廣東網(wǎng)金控股股份有限公司代為被保險人向原告出具了權(quán)益轉(zhuǎn)讓書?，F(xiàn)原告依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定提起本訴訟，以維護(hù)自身合法權(quán)益，請求貴院查明事實(shí)后判如所請。訴訟請求：1、請求判令被告向原告支付保險金賠款217746.65元；2、請求判令被告支付原告因履行保險責(zé)任而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，即自原告履行保險責(zé)任之日起以支付的保險金為基數(shù)按照人民銀行同期貸款利率計算至實(shí)際清償之日止；3、判令本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)由被告承擔(dān)。
被告宋XX辯稱，實(shí)際收到的款項(xiàng)是30萬，還了10萬，還剩余20萬欠款。對代償款項(xiàng)認(rèn)可，要求的利息認(rèn)為我不應(yīng)該承擔(dān)。
原告某保險公司為支持自己的主張，向本院提供的證據(jù)有：第一組支付證明1份、融資款清單1份、投資款清單1份、投融資平臺服務(wù)協(xié)議（融資人版）1份、投融資平臺服務(wù)協(xié)議（投資人版）1份、借款協(xié)議2份、借貸關(guān)系證明1份、轉(zhuǎn)賬存入回單1份，證明對象：1、被告宋XX必須閱知并勾選投融資平臺服務(wù)協(xié)議后，才能發(fā)布項(xiàng)目，進(jìn)行融資借款。投資人必須閱知并同意投融資平臺服務(wù)協(xié)議后，才能投資項(xiàng)目。2、投融資平臺服務(wù)協(xié)議（融資人版）第1.1條約定：融投資平臺是由廣東網(wǎng)金公司開發(fā)并運(yùn)營，提供投融資信息發(fā)布與管理、投融資產(chǎn)品交易撮合管理、交易資金結(jié)算等服務(wù)的金融信息中介服務(wù)平臺。第2.3條約定：“投融資平臺經(jīng)過融資人的授權(quán)，可視情況選擇向有關(guān)保險公司購買保證保險。如購買上述保證保險，其被保險人即為投資人，融資人在此處聲明同意確認(rèn)。”投融資平臺服務(wù)協(xié)議（投資人版）第3.5條約定：“投資人了解并同意：若上述融資項(xiàng)目由平臺推薦的保險公司提供保證保險保障的，投資人無條件、不可撤銷及變更地授權(quán)網(wǎng)金公司作為被保險人的代理人履行被保險人的相關(guān)權(quán)利義務(wù)，包括但不限于在申請理賠時將投資人的相關(guān)信息向保險公司進(jìn)行披露以獲得理賠，并在獲得保險理賠后將相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險公司?！?、在被告宋XX、投資人分別與網(wǎng)金公司通過平臺簽訂服務(wù)協(xié)議的前提下，通過平臺撮合，形成合法借貸關(guān)系，均簽訂有《借款協(xié)議》。4、網(wǎng)金公司所運(yùn)營平臺已向第三方支付機(jī)構(gòu)下達(dá)相關(guān)指令，于2018年1月22日將投資人出借的借款共計200000元支付至被告宋XX的賬戶（賬號為62×××28）。5、被告宋XX已通過投融資平臺向系統(tǒng)自動匹配的投資人黃銀燕等3人融資借款200000元的相關(guān)事實(shí)。第二組、借款合同履約保證保險保險單（抄件）1份、保險出險通知書（兼索賠通知書）1份、未還款證明1份、損失確認(rèn)書1份、保險金支付憑證（電子回執(zhí)單）1份、債權(quán)轉(zhuǎn)讓書1份，證明對象：1、網(wǎng)金公司基于投融資平臺服務(wù)協(xié)議的約定，就被告于2018年1月22日所借款項(xiàng)共計200000元向原告投保了借款合同履約保證保險，原告簽發(fā)了相應(yīng)保單并進(jìn)行了特別約定。2、借款到期后，被告宋XX未按約還本付息。網(wǎng)金公司出具了保險出險通知書、未還款證明及損失確認(rèn)書，確認(rèn)因被告到期未歸還貸款，造成被保險人財產(chǎn)直接損失為217746.65元，需向原告賠償損失。3、原告于2019年1月24日將保險賠款217746.65元支付至了約定賬戶（戶名：寧波銀行（自建平臺到期清算戶）），投融資平臺后將保險金分別轉(zhuǎn)入各投資人的賬戶。4、原告于2019年1月24日獲得網(wǎng)金公司的債權(quán)轉(zhuǎn)讓書，債權(quán)轉(zhuǎn)讓書載明將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告，且未與被告達(dá)成任何減免責(zé)任的約定。
被告宋XX未向本院提供證據(jù)。
對原告提交的證據(jù)經(jīng)審查，證據(jù)內(nèi)容真實(shí)、形式及來源合法，能夠證明本案相關(guān)事實(shí)，本院予以確認(rèn)。
綜合上述有效證據(jù)及當(dāng)事人陳述，本院確認(rèn)以下案件事實(shí):2018年1月22日，被告宋XX通過廣東網(wǎng)金控股股份有限公司(下稱＂網(wǎng)金公司＂)運(yùn)營的寧波銀行直銷銀行投融資平臺(下稱＂投融資平臺＂)為向案外人黃銀燕等人借款200000元。在原告處投保借款合同履約保證保險（白領(lǐng)融）。同日，原告出具借款合同履約保證保險（白領(lǐng)融）保險單（抄件），該保險單載明，投保人為宋XX，被保險人為黃銀燕和沈晶晶、羅建萍，合同金額200000元，保險費(fèi)10905.48元，保險期間12個月，自2018年1月22日零時起至2019年1月19日二十四時止，特別約定：鑒于投保人已向本保險人投保借款合同履約保證保險（白領(lǐng)融），并按本保險單約定交付保險費(fèi)，保險人同意按照本保險單所適用條款及上述特別約定承擔(dān)保險責(zé)任。
2018年1月22日，被告宋XX通過寧波銀行直銷銀行投融資平臺分別與黃銀燕和沈晶晶、羅建萍簽訂借款協(xié)議，分別向其借款41000元和19000元、140000元，共計借款200000元。廣東網(wǎng)金控股股份有限公司出具借貸關(guān)系證明，證明借款人宋XX于2018年1月22日通過網(wǎng)金公司運(yùn)營的寧波銀行投融資平臺進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)融資。平臺上的合資格投資人（詳見附表一），在平臺融資項(xiàng)目（附表二）下通過平臺借款予宋XX。投資人借款人分別與網(wǎng)金公司通過平臺簽訂了服務(wù)協(xié)議，通過平臺撮合，形成合法借貸關(guān)系。網(wǎng)金公司所運(yùn)營平臺已向第三方支付機(jī)構(gòu)下達(dá)相關(guān)指令，于2018年1月22日將投資人借款支付至借款人賬戶。附表一顯示投資人黃銀燕和沈晶晶、羅建萍的姓名、身份證號、投資本金共計200000元及與其投資利息為8.80%分別為3638.06元和1685.93元、12422.66元；附表二顯示實(shí)際融資總額為200000元，逾期投資收益率為8.8%，起息日2018年1月22日，到期日2019年1月19日，還款方式為后端付息后端還款。2018年1月22日，寧波銀行股份有限公司出具客戶業(yè)務(wù)回單，本案貸款本金200000元匯入宋XX指定賬戶。借款到期后，因被告逾期還款，2019年1月21日，廣東網(wǎng)金控股股份有限公司向原告出具保險出現(xiàn)通知單、損失確認(rèn)書、未還款證明，要求支付保險金217746.65元。2019年1月24日，原告向?qū)幉ㄣy行股份有限公司支付理賠款217746.65元，同日，廣東網(wǎng)金控股股份有限公司出具債權(quán)轉(zhuǎn)讓書，債權(quán)轉(zhuǎn)讓書載明將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告，且未與被告達(dá)成任何減免責(zé)任的約定。2019年1月25日，寧波銀行股份有限公司將理賠款217746.65元分別支付至本案被保險人黃銀燕和沈晶晶、羅建萍的個人賬戶。因上述欠款被告未支付原告，導(dǎo)致本案訴訟。
本院認(rèn)為:被告通過“寧波銀行直銷銀行”投融資平臺融資借款，并通過該平臺向原告投?！敖杩詈贤募s保證保險(白領(lǐng)融)保險”，原告同意承保并簽發(fā)了保險單，雙方之間的保證保險合同關(guān)系依法成立并生效。保險合同約定投保人為融資人即本案被告，被保險人為投資人。被告作為借款人本應(yīng)還本付息給投資人?，F(xiàn)因被告未按約還款，導(dǎo)致保險事故的發(fā)生，原告作為保險人依約向被保險人賠付保險金?！吨腥A人民共和國保險法》第六十條第一款的規(guī)定:“因第者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用＜中華人民共和國保險法＞若干問題的解釋(四)》第八條規(guī)定:“投保人和被保險人為不同主體，因投保人對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故，保險人依法主張代位行使被保險人對投保人請求賠償?shù)臋?quán)利的，人民法院應(yīng)予支持，但法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定的除外?！北景钢?，原告向廣東網(wǎng)金控股股份有限公司賠償保險金后，有權(quán)向被告追償。故被告應(yīng)支付原告保險金賠款217746.65元。關(guān)于原告主張的利息損失，應(yīng)自其取得向被告主張權(quán)利之日即2019年1月25日，以被告未償還的保險金賠款217746.65元為基數(shù)按照中國人民銀行同期同類貸款利率計算至2019年8月19日，以217746.65元為基數(shù)按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率自2019年8月20日計付至清償之日止。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條、《中華人民共和國保險法》第六十條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條，《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國保險法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（四）》第八條之規(guī)定，判決如下：
一、限被告宋XX于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險公司理賠款217746.65元及利息（以217746.65元為基數(shù)按照中國人民銀行同期同類貨款利率計算至2019年8月19日，以217746.65元為基數(shù)按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率自2019年8月20日計付至清償之日止）；
二、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)減半收取2283元，由被告宋XX承擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省許昌市中級人民法院。
審判員　　曹會娟
二〇二〇年一月十五日
書記員　　徐　琳