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（2019）粵0117民初4812號 保險人代位求償權糾紛 一審 民事 從化市人民法院 2020-01-20

原告：某保險公司，住所地廣東省深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層，統(tǒng)一社會信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，董事長。
委托訴訟代理人：羅XX,廣東諾臣律師事務所律師。
委托訴訟代理人：李X,廣東諾臣律師事務所律師。
被告：李XX，男，1968年12月30日出生漢族，住廣東省廣州市從化區(qū)。
原告某保險公司與被告李XX保險人代位求償權糾紛一案，本院于2019年10月8日立案后，依法適用簡易程序由審判員李秋玲獨任審理，后轉為普通程序，依法組成合議庭，于2020年1月14日公開開庭進行了審理。原告委托訴訟代理人李X到庭參加訴訟，被告李XX經(jīng)本院傳票傳喚未到庭應訴。本案現(xiàn)已審理終結。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1、被告向原告支付理賠款30328.42元（包括本金21061.97元，利息581.88元）；2、被告向原告支付保費3214.33元；3、被告向原告支付違約金39244.98元（以30328.42元為基數(shù)，自2014年5月19日起按照年利率24%的標準暫計算至2019年9月10日，實際主張至款項還清之日止）；4、本案訴訟費用由被告承擔。事實和理由：2012年11月27日，被告與中國光大銀行股份有限公司廣州分行（以下簡稱“光大銀行”）簽署《個人貸款合同》（以上簡稱“貸款合同”），被告向光大銀行借款46000元，借款利率每年8.61%，借款期限36個月（自2012年11月27日至2015年11月26日），還款方式為按月等額還本付息。同時，被告（投保人）就該筆借款向原告投保信用保證保險，以光大銀行為被保險人，與原告簽署《平安個人貸款保證保險保險單》，每月保費率為1.9%。
2012年11月27日，光大銀行按照貸款合同約定向被告發(fā)放46000元的貸款。但自2014年2月27日始，被告再未履行合同約定還款義務。根據(jù)保險合同的約定，原告于2014年5月19日向光大銀行進行理賠，理賠金額共計30328.42元，光大銀行向原告出具了《代償債務確認書》。同時，根據(jù)保險合同約定：“從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需向保險人繳納違約金”。理賠后，原告多次向被告催收，被告始終不予償還全部理賠款項和未付保費。因此，截止2019年9月10日，被告除未付理賠款和保費外，尚欠原告違約金共計39244.98元。
原告為證明其主張向本院提交以下證據(jù)：
1、《個人貸款合同（無擔保條款）》、貸款借據(jù)，用于證明被告向光大銀行申請貸款46000元，并約定貸款利息、期限、還款方式、違約金、爭議解決條款等；
2、《平安個人消費信貸保證保險保險單》、《平安個人消費信貸保證保險投保單》、《平安個人消費信貸保證保險條款》，用于證明被告就這筆款向原告投保信用保證保險，以光大銀行為被保險人、約定保費、爭議解決方式、違約條款等；
3、《代償債務確認書》，用于證明原告按照合同約定于2014年5月19日向光大銀行進行了理賠，理賠金額共計30328.42元；
4、原告電腦系統(tǒng)打印的交易信息，用于證明被告逾期日期、本金、利息、罰息、保費情況，以及還款交易本金、利息、保費信息等。
被告李XX未到庭應訴,亦未提交書面答辯及質證意見，本院視為被告對原告提交的以上證據(jù)放棄質證權利。原告提交的以上證據(jù)來源形成合法，與待證事實相關聯(lián)，并形成證據(jù)鏈條，本院予以采納。
經(jīng)審理查明，2012年11月27日，被告與中國光大銀行簽署《個人貸款合同》，被告向光大銀行借款46000元，借款利率每年8.61%，借款期限36個月，還款方式為按月等額還本付息。同時，被告就該筆借款向原告投保信用保證保險，以光大銀行為被保險人，與原告簽署《平安個人消費信貸保證保險保險單》，每月保費率為1.9%，保費金額為874元。約定：“投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部賠償款和未付保費。從保險人理賠當天開始越過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金”。
2012年11月27日，光大銀行按照貸款合同約定向被告發(fā)放46000元的貸款。但自2014年2月27日始，被告再未履行合同約定還款義務。根據(jù)保險合同的約定，原告于2014年5月19日向光大銀行進行理賠，理賠金額共計30328.42元，光大銀行向原告出具了《代償債務確認書》。理賠后，原告多次向被告催收，被告始終不予償還全部理賠款項和未付保費。
根據(jù)原告與被告雙方簽訂的《平安個人消費信貸保證保險保險單》，約定被告向原告投保平安個人消費信貸保證保險，保費繳納方式為每月按時繳納，每月保費率1.9%，每月保險費金額874元。被告欠付保費期間為2014年2月27日至2014年5月19日，未繳付的保費金額為3214.42元，扣除被告銀行余額0.09元后，被告尚欠保費3214.33元。
本院認為，本案為保險人代位求償權糾紛。原、被告之間所簽認的《平安個人消費信貸保證保險保險單》是雙方真實意思表示，不違反法律的規(guī)定，依法成立生效，雙方均應按約定履行各自的義務。原告在被告斷供了其向光大銀行的貸款之后，按約定于2014年5月19日向光大銀行理賠了30328.42元，理賠之后，原告取得了向被告求償?shù)臋嗬?。被告應該按照約定在30天內向原告歸還全部賠償款及未付保費3214.33元。但被告在原告多次催促之下，被告始終不予償還全部理賠款項和未付保費，已構成違約，應按照約定承擔違約責任。在投保單中原、被告約定違約金按照每日0.1%的標準計算，現(xiàn)原告自愿調低按年利率24%的標準從理賠之日起開始計算，是對自己權利的合法自由處分，本院予以照準，且根據(jù)公平原則，被告需支付的違約金總額以尚欠的理賠款30328.42元為限為宜。
被告李XX經(jīng)本院合法傳喚無正當理由拒不到庭，本院依法缺席判決。
因此,依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第十條、第十三條、第十四條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
被告李XX應于本判決發(fā)生法律效力之日起五日內支付理賠款30328.42元給原告某保險公司；
被告李XX應于本判決發(fā)生法律效力之日起五日內支付保費3214.33元給原告某保險公司；
被告李XX應于本判決發(fā)生法律效力之日起五日內支付違約金（以30328.42元為基數(shù)、上限，從2014年5月19日起至付清款日止按年利率24%的標準計付）給原告某保險公司。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費1619元（原告某保險公司已預交809元），由被告李XX承擔。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于廣東省廣州市中級人民法院。
當事人上訴的，應在遞交上訴狀次日起七天內按規(guī)定的金額向廣東省廣州市中級人民法院預交上訴案件受理費。逾期不交的，按自動撤回上訴處理。
審　判　長　　李秋玲
人民陪審員　　王真華
人民陪審員　　劉　玉
二〇二〇年一月二十日
書　記　員　　張惠敏