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（2019）豫0211民初3575號 追償權(quán)糾紛 一審 民事 開封市金明區(qū)人民法院 2020-02-17

某保險公司：某保險公司。
統(tǒng)一社會信用代碼：91410200706531XXXX。
住所地：開封市。
負(fù)責(zé)人：于X,任經(jīng)理職務(wù)。
委托訴訟代理人：苗XX、華X，河南允和律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
被告：劉XX，男，漢族，住河南省開封縣。
被告：張XX，女，漢族，住河南省開封縣。
某保險公司訴被告劉XX、張XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年9月6日立案受理后，依法由審判員陳偉、屠嘉鈴、王辰娟依法組成合議庭，于2019年11月4日公開開庭進(jìn)行了審理。某保險公司的委托訴訟代理人苗XX、華X到庭參加了訴訟，被告劉XX、張XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已缺席審理終結(jié)。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1、請求判令被告償還某保險公司為其墊付的銀行貸款68150.71元；2、依法判令被告向某保險公司支付保險費(fèi)5474.37元；3、依法判令被告以73625.08元為基數(shù)，按照銀行同期銀行貸款利率賠償某保險公司損失，計算期限自2019年2月7日起至付清之日止；4、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)；事實(shí)和理由：2017年12月12日某保險公司與被告劉XX簽訂了《個人信用貸款保證保險合同》，投保人為被告劉XX，被保險人為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司開封自貿(mào)區(qū)支行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行），貸款金額為90000元，保險費(fèi)為53748.36元，每月保費(fèi)為1493.01元，保險期間自個人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，貸款用途為個人生活消費(fèi)，保險合同就保險責(zé)任，責(zé)任免除、保險人義務(wù)、投保人、被保險人義務(wù)等內(nèi)容作出了約定。2017年12月19日，被告劉XX與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《個人擔(dān)保借款合同》，就貸款金額、貸款期限、利率、罰息、違約金、還款計劃等作出了約定，農(nóng)業(yè)銀行向被告發(fā)放貸款90000元。被告于2018年11月19日部分還款后不再向農(nóng)業(yè)銀行還款，也不再向某保險公司支付保險費(fèi)。依據(jù)合同約定，某保險公司向農(nóng)業(yè)銀行清償了相關(guān)貸款和利息，2019年2月7日，被保險人農(nóng)業(yè)銀行確認(rèn)其于2017年12月19日收到了某保險公司支付的代償款68150.71元，并將其對投保人即本案被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給了某保險公司，根據(jù)《個人信用貸款保證保險合同》的特別約定，被告除了償還某保險公司為其墊付的貸款外，還應(yīng)支付未支付給某保險公司的保費(fèi)、違約金及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。被告張XX系被告劉XX的妻子，本案中劉XX的借款用途明確為個人日常消費(fèi)，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第二條的規(guī)定，本案的債務(wù)應(yīng)當(dāng)屬于二被告的夫妻共同債務(wù)，被告張XX應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶還款義務(wù)。
被告李永杰、張XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，亦未向本院提交書面答辯狀，視為放棄答辯、質(zhì)證、舉證的權(quán)利。
經(jīng)審理查明，2017年12月11日，被告劉XX向某保險公司投保了個人信用貸款保證保險，約定被告劉XX向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司開封自貿(mào)區(qū)支行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）貸款90000元，某保險公司為被告劉XX的上述貸款提供保證擔(dān)保，被告劉XX需按月支付保險費(fèi)，每月為1493.01元，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，貸款用途為“個人消費(fèi)”，并約定某保險公司賠償后，被告李永杰需向某保險公司歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，才某保險公司賠償當(dāng)日開始超過30天，被告劉XX仍未向某保險公司歸還全部賠償款項(xiàng)的，則視為被告劉XX違約，被告劉XX需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從某保險公司賠償當(dāng)日開始計算，按照每日千分之一，向某保險公司繳納違約金。2017年12月19日，某保險公司、被告劉XX與農(nóng)業(yè)銀行簽訂了個人擔(dān)保借款合同一份，約定被告劉XX向農(nóng)業(yè)銀行貸款90000元，某保險公司為上述貸款提供擔(dān)保，被告劉XX同意應(yīng)付某保險公司的保險費(fèi)由農(nóng)業(yè)銀行從其還款賬戶中扣劃，當(dāng)日，農(nóng)業(yè)銀行向被告劉XX發(fā)放了貸款。后被告劉XX自2018年11月19日開始未按照合同約定履行還款義務(wù)，后某保險公司進(jìn)行了代償，于2019年2月7日向農(nóng)業(yè)銀行代償貸款本息共計68150.71元。
本院認(rèn)為，某保險公司與被告劉XX簽訂的《個人信用貸款保證保險保險單》系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效。農(nóng)業(yè)銀行向被告劉XX發(fā)放貸款后，被告劉XX未依約償還貸款本息，致某保險公司代被告劉XX向農(nóng)業(yè)銀行代償了貸款本息68150.71元，某保險公司有權(quán)行使追償權(quán)，故對于某保險公司要求被告劉XX支付代償貸款本息68150.71元的訴訟請求，證據(jù)充分，理由正當(dāng)，本院予以支持。關(guān)于某保險公司訴求的保險費(fèi)，結(jié)合被告出具的《個人信用貸款保證保險單》，保險期間自個人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。本案所涉貸款于2017年12月19日發(fā)放，于2019年2月7日某保險公司代替被告劉XX償還完畢本案貸款合同所涉及的全部貸款本息，故保險期間為2017年12月19日至2019年2月7日，被告劉XX應(yīng)按照合同約定向某保險公司支付保險費(fèi)，被告劉XX自2018年10月19日開始未向某保險公司支付保險費(fèi)，故被告劉XX仍應(yīng)向某保險公司支付2018年10月19日至2019年2月7日的保險費(fèi)5375.01元；關(guān)于某保險公司訴求的違約金，根據(jù)原、被告雙方簽訂的保險合同的約定，從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部款項(xiàng)的，視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計算，按每日1‰向保險人繳納違約金，被告劉XX未按約向某保險公司歸還款項(xiàng)，構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)向某保險公司支付違約金，當(dāng)事人雙方在保險合同中約定的違約金過高，某保險公司要求按照同期銀行貸款利率計算的訴求，不違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，本院予以支持，違約金應(yīng)自應(yīng)付款之日開始計算。對于某保險公司要求被告張XX共同償還涉案款項(xiàng)，但被告劉XX向某保險公司投保時貸款用途顯示的為“個人消費(fèi)”且借款合同、投保單等文書均無被告張XX簽字確認(rèn)，由上所述，某保險公司要求被告張XX共同償還涉案款項(xiàng)證據(jù)不足，本院不予支持。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條，《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條之規(guī)定，缺席判決如下：
一、被告劉XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付某保險公司某保險公司代償?shù)馁J款本息68150.71元、保險費(fèi)用5375.01及違約金（違約金以73525.72元為基數(shù)，自2019年2月7日起至付清之日止，其中在2019年8月19日前違約金按照中國人民銀行同期貸款利率標(biāo)準(zhǔn)計算、2019年8月20日之后的違約金按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率計算）；
二、駁回某保險公司某保險公司對被告張XX的訴訟請求及其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1641元、保全費(fèi)756元，共計2680元，由被告劉XX承擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省開封市中級人民法院。
審判長　陳　偉
審判員　王辰娟
審判員　屠嘉鈴
二〇二〇年二月十七日
書記員　蔣婷婷