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（2019）豫1702民初11562號 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 駐馬店市驛城區(qū)人民法院 2020-01-02

原告：某保險(xiǎn)公司。住所地：駐馬店市。
負(fù)責(zé)人：潘XX，公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：鄧X，河南文苑律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：姚X，男，漢族，住河南省正陽縣。該公司員工。
被告：代XX，男，漢族，戶籍所在地河南省確山縣。
原告與被告代XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人鄧X、姚X到庭參加訴訟，被告代XX經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司訴稱，2018年4月12日，代被告作為××為被保險(xiǎn)人中國光大銀行股份有限公司鄭州淮河路支行（以下簡稱光大銀行鄭州淮河路支行）在原告處投保一份《個人信用貸款保證保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)金額81830.95元，每月保費(fèi)1309.32元，保險(xiǎn)費(fèi)總計(jì)47135.52元。同時(shí)約定了違約責(zé)任及管轄法院等。后被告從光大銀行鄭州淮河路支行貸款74000元，約定本息按月共分36期償還。被告從2019年2月份開始逾期償還銀行借款本息，也不再向原告繳納保費(fèi)。在保險(xiǎn)合同約定的賠償?shù)却?0天后，應(yīng)被保險(xiǎn)人理賠申請，原告按照保險(xiǎn)合同約定將被告下欠被保險(xiǎn)人光大銀行鄭州淮河路支行的債務(wù)62894.28元一次性償還完畢，根據(jù)原、被告之間的保險(xiǎn)合同約定，被告構(gòu)成違約，還應(yīng)支付下欠27期保費(fèi)計(jì)35351.64元。故請求判令：1、被告賠償原告62894.28元及剩余期的保費(fèi)35351.64元，并判令被告按照約定承擔(dān)違約金（以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，按每日千分之一，從原告還款之日2019年5月3日起算，計(jì)算至實(shí)際清償之日）；2、訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
被告代XX未到庭，未答辯。
經(jīng)審理查明，2018年4月9日，被告代XX（××）在原告某保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）處投保個人信用貸款保證保險(xiǎn)一份，被保險(xiǎn)人為光大銀行鄭州淮河路支行，某保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人對被告代XX在光大銀行鄭州淮河路支行的貸款提供保證保險(xiǎn)，約定貸款金額為74000元，保險(xiǎn)金額為81830.95元，保險(xiǎn)費(fèi)47135.52元，每月保險(xiǎn)費(fèi)1309.32元，××應(yīng)按投保時(shí)約定，每月交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期間為自個人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款之日止，賠償?shù)却?0天等內(nèi)容。其中保險(xiǎn)單上特別約定中載明，保險(xiǎn)人賠償后，××需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，××仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，視為××違約，××需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金；保險(xiǎn)人基于××違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2018年4月12日，被告（借款人）代XX與光大銀行鄭州淮河路支行（貸款人）簽訂《個人貸款合同》一份，依據(jù)該合同，被告從該行借款74000元，用于生產(chǎn)生活所需，借款期限36個月，借款日期為2018年4月12日，到期日期為2021年4月12日，利率為6.65%，逾期利率上浮50%，還款方式為等額本息還款，該合同違約責(zé)任項(xiàng)下約定如借款人未按約定按期足額償還借款，貸款人有權(quán)宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應(yīng)付款項(xiàng)（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、評估費(fèi)、拍賣費(fèi)及律師費(fèi)等）等內(nèi)容。同日，該行向被告代XX發(fā)放了貸款74000元，后被告按期償還銀行貸款至2019年1月，并按照保證保險(xiǎn)合同約定每月向原告繳納保費(fèi)至2019年1月，共支付保險(xiǎn)費(fèi)11783.88元（1309.32元/期×9期）。因被告代XX自2019年2月起不再償還借款，也不再向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，在該期貸款逾期80天未還后，原告某保險(xiǎn)公司于2019年5月3日向光大銀行鄭州淮河路支行農(nóng)行支付賠償款62894.28元，該行向原告出具代償債務(wù)確認(rèn)書，確認(rèn)已收到上述借款合同項(xiàng)下未償還貸款本息。
上述事實(shí)，有當(dāng)事人陳述及相關(guān)證據(jù)在卷為據(jù)。
本院認(rèn)為，原、被告簽訂的個人信用貸款保證保險(xiǎn)合同及被告與光大銀行鄭州淮河路支行簽訂的《個人貸款合同》均系當(dāng)事人雙方的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，為有效合同，被告代XX向光大銀行鄭州淮河路支行借款后未依約及時(shí)足額還款構(gòu)成違約，應(yīng)依約承擔(dān)還款及違約責(zé)任。被告代XX經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，放棄了舉證辯論的權(quán)利，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。原告按照其與被告牛代XX簽訂的保證保險(xiǎn)合同約定，代被告代XX向銀行償還借款本息后有權(quán)依據(jù)合同的約定向被告代XX追償，故被告代XX應(yīng)歸還原告某保險(xiǎn)公司代償款62894.28元；根據(jù)雙方合同的約定，保險(xiǎn)期間是自個人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日至清償全部貸款本息之日止，被告代XX未付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)以保險(xiǎn)單中約定的應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)總額為限，故被告代XX應(yīng)向原告支付下欠保險(xiǎn)費(fèi)35351.64元（47135.52元-11783.88元）；原告某保險(xiǎn)公司請求被告自原告代償之日起（即2019年5月3日起）按每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)支付所欠代償款的違約金至實(shí)際清償之日止，該請求過分高于被告代XX違約給原告某保險(xiǎn)公司實(shí)際造成的損失，本院酌定違約金按照中國人民銀行同期貸款利率計(jì)算；關(guān)于原告某保險(xiǎn)公司主張被告代XX應(yīng)于代償之日起支付下欠保險(xiǎn)費(fèi)的違約金，因原、被告在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)費(fèi)是分期支付的，不屬于雙方約定的已欠款項(xiàng)，故該項(xiàng)請求不予支持。依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十三條和《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、限被告代XX于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付代償款62894.28元及該款違約金（以62894.28元為基數(shù)，自2019年5月3日起至2019年8月19日按中國人民銀行同期貸款利率計(jì)息，從2019年8月20日起至該款清償之日止按同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報(bào)價(jià)利率計(jì)息）。
二、限被告代XX于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)35351.64元。
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請求。
如被告未在本判決指定的期間履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2256元，由被告代XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省駐馬店市中級人民法院。
審判長　　楊明霞
審判員　　宋　方
審判員　　劉　靈
二〇二〇年一月二日
書記員　　王詩雨