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（2019）云2301民初5326號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 楚雄市人民法院 2020-02-17

原告：李X甲，男，彝族，大姚縣人，初中文化，務(wù)工，住大姚縣。
原告：李X乙，女，彝族，大姚縣人，小學(xué)文化，農(nóng)民，住址同上。
原告：李X，女，彝族，大姚縣人，小學(xué)文化，在校學(xué)生，住址同上。
法定代理人：李X乙，女，彝族，大姚縣人，小學(xué)中文化，農(nóng)民，住址同上，系原告李X的母親。
原告：李X丙，女，彝族，大姚縣人，無(wú)文化，農(nóng)民，住址同上。
四原告共同委托訴訟代理人：顧XX，云南華度律師事務(wù)所律師（特別授權(quán)）。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地：楚雄市開(kāi)發(fā)區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91532300709888XXXX。
負(fù)責(zé)人：李X丁，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：向XX，泰和泰（昆明）律師事務(wù)所律師（特別授權(quán)）。
第三人：云南標(biāo)程電力工程有限公司，住所地：昆明市官渡區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91530000670870XXXX。
法定代表人：侯XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：饒XX，云南天外天（蒙自）律師事務(wù)所律師（特別授權(quán)）。
原告李X甲、李X乙、李X、李X丙與被告某保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：太平洋財(cái)保公司）、第三人云南標(biāo)程電力工程有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：標(biāo)程電力公司）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年11月19日受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，于2020年1月16日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告李X甲及原告李X甲、李X乙、李X、李X丙的共同委托訴訟代理人顧XX，被告太平洋財(cái)保公司的委托訴訟代理人向XX，第三人標(biāo)程電力公司的委托訴訟代理人饒XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告李X甲、李X乙、李X、李X丙向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.請(qǐng)求被告理賠團(tuán)意險(xiǎn)保險(xiǎn)金50萬(wàn)元；2.本案訴訟費(fèi)由被告負(fù)擔(dān)。事實(shí)和理由：原告家人李章生前于2018年1月1日起在第三人標(biāo)程電力公司楚雄分公司從事高壓輸電線(xiàn)架設(shè)改造地面工作。2018年8月，第三人為包括李章的62名員工向被告太平洋財(cái)保公司投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)93700元，保險(xiǎn)期間自2018年8月30日至2019年8月30日。保險(xiǎn)合同約定：李章在投保類(lèi)型中為1-4類(lèi)，發(fā)生意外死亡或傷殘，被告支付保險(xiǎn)理賠款50萬(wàn)元。2019年6月28日，李章從楚雄回大姚縣，從新街鄉(xiāng)瓦拉線(xiàn)駕駛兩輪摩托車(chē)載人回家，途中與馬中壽對(duì)向行駛的云Ｅ×××××號(hào)輕型貨車(chē)相撞，發(fā)生交通事故，李章當(dāng)場(chǎng)搶救無(wú)效死亡。經(jīng)大姚縣公安局交警大隊(duì)《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》認(rèn)定，馬中壽承擔(dān)主要責(zé)任，李章承擔(dān)次要責(zé)任。事故發(fā)生后，原告找到被告要求理賠，但被告以李章駕駛兩輪摩托車(chē)超期兩個(gè)月未年檢為由拒絕理賠。原告認(rèn)為，李章駕駛的兩輪摩托車(chē)檢驗(yàn)有效期至2019年4月，同年6月28日發(fā)生交通事故，系在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，雖超期兩個(gè)月未年檢，但經(jīng)鑒定，該摩托車(chē)發(fā)生事故時(shí)轉(zhuǎn)向系功能有效，制動(dòng)系功能有效，主要性能符合相關(guān)規(guī)定，李章未進(jìn)行年檢的違法行為，與本次交通事故無(wú)直接因果關(guān)系。
被告太平洋財(cái)保公司答辯稱(chēng)，第三人標(biāo)程電力公司為包括李章在內(nèi)的員工在我公司投保了相應(yīng)的意外傷害保險(xiǎn)，事故也是發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)。但被保險(xiǎn)人李章駕駛車(chē)輛未經(jīng)年檢，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定屬于無(wú)有效的行駛證，系保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)條款，保險(xiǎn)人不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。故請(qǐng)求法院駁回原告的訴請(qǐng)。
第三人標(biāo)程電力公司述稱(chēng)，我公司認(rèn)為李章在承保范圍內(nèi)，也是在承保期間，應(yīng)該給予賠償。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。原告李X甲、李X乙、李X、李X丙為證明自己的訴訟主張及其所依據(jù)的事實(shí)和理由，向本院提交以下證據(jù)：1、人身保險(xiǎn)單；2、道路交通事故認(rèn)定書(shū)；3、死亡證明、尸體處理通知書(shū)、火化證、戶(hù)口注銷(xiāo)證明；4、證明、結(jié)婚證；5、證明；6、拒賠通知書(shū)；7、人身保險(xiǎn)單、被保險(xiǎn)人清單；8、司法鑒定意見(jiàn)書(shū)1份。被告太平洋財(cái)保公司針對(duì)其辯解與理由，向本院提交以下證據(jù)：1、投保單、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)承保信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證復(fù)印件；2、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、被保險(xiǎn)人清單、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（2013版）條款。第三人標(biāo)程電力公司針對(duì)其述稱(chēng)，未向本院提交證據(jù)。經(jīng)質(zhì)證，被告、第三人對(duì)原告提交的證據(jù)3、4、5無(wú)異議；本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)有爭(zhēng)議的證據(jù)，本院認(rèn)定如下：原告提交的證據(jù)1、7與被告提交的證據(jù)1共同證實(shí)了第三人為包括李章在內(nèi)的62名員工向被告投保的事實(shí)；證據(jù)2證實(shí)了李章發(fā)生交通事故及大姚縣公安局交通警察大隊(duì)出具事故認(rèn)定書(shū)認(rèn)定事故責(zé)任的事實(shí)；證據(jù)6證實(shí)了被告出具拒賠通知書(shū)的事實(shí)；證據(jù)8證實(shí)了李章駕駛的摩托車(chē)發(fā)生事故時(shí)轉(zhuǎn)向系功能有效，制動(dòng)系功能有效，主要性能符合相關(guān)規(guī)定的事實(shí)；被告提交的證據(jù)2證實(shí)了保險(xiǎn)合同約定的合同條款；本院均予以采信。
根據(jù)庭審調(diào)查和經(jīng)過(guò)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定法律事實(shí)如下：原告李X乙系死者李章的妻子，原告李X甲、李X系李章的子女，原告李X丙系李章的母親，李章的父親李華敏于2000年2月18日死亡。李章自2018年1月1日起在第三人標(biāo)程電力公司處從事普工工作，月平均工資為2000元。2018年8月29日，第三人為包括李章在內(nèi)的62名員工向被告太平洋財(cái)保公司投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)并支付保險(xiǎn)費(fèi)93700元，其中3類(lèi)職業(yè)保險(xiǎn)金額500000元，5類(lèi)職業(yè)保險(xiǎn)金額800000元，保險(xiǎn)期間自2018年8月30日零時(shí)起至2019年8月30日零時(shí)止。同日，被告出具團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)承保信息，投保人聲明：1、本投保人已經(jīng)收悉并仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是加黑突出標(biāo)注的、免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員已就本合同所涉及的所有免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果向本投保人做出了通俗的、本投保人能夠理解的解釋和明確說(shuō)明，本投保人對(duì)其真實(shí)含義和法律后果完全理解，沒(méi)有異議，特簽字、蓋章予以確認(rèn)并申請(qǐng)投保……4、本投保人及被保險(xiǎn)人茲聲明所填上述內(nèi)容（包括投保單及投保附件）屬實(shí)。第三人在該份投保人聲明投保人簽章處加蓋公章。團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)第十二條責(zé)任免除二、（四）條約定，被保人酒后駕車(chē)、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)期間，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人事故、殘疾不負(fù)任何給付保險(xiǎn)金責(zé)任；第十八條釋義中無(wú)有效行駛證（3）指未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車(chē)安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過(guò)的機(jī)動(dòng)交通工具。
2019年6月28日，馬中壽駕駛云Ｅ×××××號(hào)輕型倉(cāng)柵式貨車(chē)，由曇花沿瓦拉線(xiàn)往大姚方向行駛，當(dāng)日19時(shí)40分許，車(chē)行至瓦拉線(xiàn)K5+800M處時(shí)，與對(duì)向由李章駕駛云Ｅ×××××號(hào)普通二輪摩托車(chē)（載李金秀、李X）發(fā)生碰撞，造成李金秀、李X兩人受傷、李章經(jīng)搶救無(wú)效死亡、兩車(chē)不同程度受損的道路交通事故。同年7月9日，李章因死亡于大姚縣公安局曇花派出所注銷(xiāo)戶(hù)籍。2019年7月20日，楚雄錦潤(rùn)司法鑒定中心出具錦潤(rùn)司鑒中心（2019）車(chē)鑒字第676號(hào)司法鑒定意見(jiàn)書(shū)，經(jīng)鑒定，云Ｅ×××××號(hào)普通二輪摩托車(chē)發(fā)生事故時(shí)轉(zhuǎn)向系功能有效，制動(dòng)系功能有效，主要性能符合規(guī)定。2019年8月2日，大姚縣公安局交通警察大隊(duì)出具第532326120190000008號(hào)道路交通事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定馬中壽駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)在沒(méi)有中心隔離設(shè)施或者中心線(xiàn)的道路上，遇相對(duì)方向來(lái)車(chē)時(shí)未減速靠右行駛且超過(guò)限速標(biāo)志標(biāo)明的最高時(shí)速，是造成此次事故的主要原因；李章駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)超過(guò)核定人數(shù)上道路行駛且未在確保安全、暢通的原則下通行，是造成此次事故的次要原因；李章駕駛云Ｅ×××××號(hào)普通二輪摩托車(chē)未按照期限進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)上道路行駛的違法行為與本次交通事故無(wú)直接因果關(guān)系。2018年8月，原告向被告提出理賠，被告于同年8月26日出具拒賠通知書(shū)，提出事故發(fā)生在被保險(xiǎn)人駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)期間，以該案出險(xiǎn)原因不屬于保單責(zé)任為由拒賠。
另查明，被告太平洋財(cái)保公司系非上市、國(guó)有控股的股份有限公司分公司，負(fù)責(zé)人為李X丁，經(jīng)營(yíng)范圍為承保人民幣和外幣的各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；承保人民幣和外幣的短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。第三人標(biāo)程電力公司系自然人投資或控股的有限責(zé)任公司，法定代表人為侯XX，經(jīng)營(yíng)范圍為電力工程設(shè)計(jì)及施工等。
本院認(rèn)為，第三人標(biāo)程電力公司與被告太平洋財(cái)保公司簽訂《人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》系雙方的真實(shí)意思表示，屬有效合同。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用＜中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法＞若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑粭l第一款、第十三條第二款之規(guī)定“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說(shuō)明義務(wù)在相關(guān)文書(shū)上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)。但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)的除外。”本案中的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)承保信息投保人聲明第1條載明“本投保人已經(jīng)收悉并仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是加黑突出標(biāo)注的、免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員已就本合同所涉及的所有免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果向本投保人做出了通俗的、本投保人能夠理解的解釋和明確說(shuō)明，本投保人對(duì)其真實(shí)含義和法律后果完全理解，沒(méi)有異議，特簽字、蓋章予以確認(rèn)并申請(qǐng)投保。”第三人在投保人簽章處加蓋公章，且保險(xiǎn)條款中已經(jīng)對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行加黑突出標(biāo)注，故本院確認(rèn)第三人投保時(shí)被告已經(jīng)對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款作出足以引起第三人注意的提示，并就該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，該條款屬于有效條款。根據(jù)保險(xiǎn)條款第十二條免除責(zé)任二、（四）項(xiàng)及第十八條釋義的約定，2019年6月28日發(fā)生道路交通事故時(shí)，李章的行駛證未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車(chē)安全技術(shù)檢驗(yàn)，系駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)期間，被告對(duì)被保險(xiǎn)人李章身故不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。故對(duì)于原告要求被告支付保險(xiǎn)金理賠款500000元的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。
綜上所述，根據(jù)本案現(xiàn)有證據(jù)，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用＜中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法＞若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑粭l第一款、第十三條第二款之規(guī)定，判決如下：
駁回原告李X甲、李X乙、李X、李X丙的訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)4400元（已減半收取），由原告李X甲、李X乙、李X、李X丙負(fù)擔(dān)（已交）。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于楚雄彝族自治州中級(jí)人民法院。
審判員　　徐彥瓊
二〇二〇年二月十七日
書(shū)記員　　李曉梅