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（2020）魯1312民初355號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 臨沂市河?xùn)|區(qū)人民法院 2020-02-25

原告：張X甲，男，漢族，住臨沂市蒼山縣。
委托訴訟代理人：張X乙，山東瑯琊律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地臨沂市蘭山區(qū)-2號(hào)。
負(fù)責(zé)人：宋XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：董XX，女，漢族，住山東省梁山縣。
原告張X甲與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2020年1月13日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，使用微信視頻及文字的方式，公開開庭進(jìn)行了審理。原告張X甲的委托訴訟代理人張X乙、被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人董XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
張X甲向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求貴院依法判令被告賠償原告損失14607元；2、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2019年6月23日，原告駕駛其所有的魯ＱXXXXX號(hào)車輛行駛至事故地點(diǎn)時(shí)，因操作不當(dāng)與路中間的隔離帶發(fā)生碰撞，造成車輛損壞的道路交通事故。經(jīng)交警部門認(rèn)定，原告在本次事故中負(fù)全部責(zé)任。事故發(fā)生前，原告在被告處投保車輛損失險(xiǎn)及不計(jì)免賠等險(xiǎn)種，故被告對(duì)原告的損失負(fù)有賠償義務(wù)。但被告卻于2019年6月25日向原告發(fā)出拒賠通知書，拒絕承擔(dān)車輛及護(hù)欄損失。原告為維護(hù)自己的合法權(quán)益，依據(jù)上述事實(shí)和相關(guān)法律規(guī)定向貴院提起訴訟，請(qǐng)判如所求。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱：1、涉案車輛魯ＱXXXXX在我司投保車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為121000元，附加不計(jì)免賠險(xiǎn)屬實(shí)，魯ＱXXXXX車的被保險(xiǎn)人為臨沂豐豪汽車銷售有限公司，原告起訴保險(xiǎn)合同，不具有訴訟主體資格。2、本案保險(xiǎn)單特別約定部分約定了第一受益人為海通恒信國(guó)際租賃股份有限公司，當(dāng)一次事故的理賠金額超過(guò)人民幣伍仟元時(shí)，保險(xiǎn)人須征得第一受益人同意后方可對(duì)被保險(xiǎn)人支付。故原告應(yīng)當(dāng)提供第一受益人證明，證實(shí)其有權(quán)獲得賠款支付的權(quán)利。3、魯ＱXXXXX車車輛使用性質(zhì)為出租、租賃營(yíng)業(yè)車，原告在事故發(fā)生時(shí)，尚未取得網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車駕駛員證，根據(jù)商業(yè)車損險(xiǎn)除外責(zé)任規(guī)定，原告駕駛涉案車輛發(fā)生車輛損失，屬于車損險(xiǎn)的除外責(zé)任，我司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)任何賠償責(zé)任，同時(shí)不承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)等程序性費(fèi)用，請(qǐng)求貴院依法駁回原告對(duì)我司的起訴。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。
原告張X甲向法庭提交了以下證據(jù)：
證據(jù)1，原告的身份證一份，證明原告的主體資格。
證據(jù)2，行駛證一份，實(shí)際車主的證明，證實(shí)原告為實(shí)際車主。
證據(jù)3，事故認(rèn)定書一份，證實(shí)事故發(fā)生屬實(shí)。
證據(jù)4，發(fā)票一份，證實(shí)修車費(fèi)用為13707元，施救費(fèi)360元。
證據(jù)5，拒賠通知一份，證實(shí)原被告雙方間存在保險(xiǎn)合同關(guān)系。
證據(jù)6，駕駛證、營(yíng)運(yùn)證一份，證實(shí)張X甲具有合法的駕駛資格。
證據(jù)7，判決書兩份，證實(shí)被告應(yīng)予賠償。
被告某保險(xiǎn)公司對(duì)上述證據(jù)經(jīng)質(zhì)證后認(rèn)為，對(duì)證據(jù)1、3、5均無(wú)異議。對(duì)證據(jù)2有異議，應(yīng)當(dāng)提供被保險(xiǎn)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法定代表人身份證明，且該證明上應(yīng)當(dāng)有經(jīng)辦人簽字，以證實(shí)其真實(shí)性和客觀性。對(duì)證據(jù)4的車損13707元，應(yīng)當(dāng)提供具體的維修明細(xì)，或是評(píng)估報(bào)告予以佐證實(shí)際損失情況，對(duì)施救費(fèi)360元無(wú)異議，但是并不構(gòu)成保險(xiǎn)公司對(duì)賠償責(zé)任的承諾。對(duì)證據(jù)6無(wú)異議，但是涉案車輛使用性質(zhì)為出租租賃網(wǎng)上預(yù)約車，應(yīng)當(dāng)提供網(wǎng)上網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車駕駛員證。對(duì)證據(jù)7只是個(gè)案判例，不能作為證據(jù)使用，一審法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合本案實(shí)際情況作出公平公正的判決。
被告某保險(xiǎn)公司向法庭提交了以下證據(jù)：
證據(jù)1、商業(yè)車損險(xiǎn)保險(xiǎn)條款一份，證明根據(jù)商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同車損險(xiǎn)責(zé)任免除部分第八條第（二）項(xiàng)第6條之規(guī)定：在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?、駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車無(wú)交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其證據(jù)一、車損險(xiǎn)保險(xiǎn)條款一份，證明根據(jù)商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同車損險(xiǎn)責(zé)任免除部分第八條第（二）項(xiàng)第6條之規(guī)定：在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?、駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車無(wú)交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；
證據(jù)2、保險(xiǎn)單、投保單、特別約定一份，證明保險(xiǎn)公司對(duì)證據(jù)1的免責(zé)情形進(jìn)行了明確說(shuō)明，且保險(xiǎn)單第一受益人為海通恒信國(guó)際租賃股份有限公司為保單的第一受益人，原告應(yīng)當(dāng)提供第一受益人證明。
證據(jù)3、原告在事故發(fā)生后獲取了網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車駕駛員證，證實(shí)其自身明知駕駛涉案車輛應(yīng)當(dāng)獲取相應(yīng)的從業(yè)資格證書。
原告張X甲對(duì)上述證據(jù)經(jīng)質(zhì)證后認(rèn)為：對(duì)證據(jù)1有異議，該條款系格式條款，被告應(yīng)盡到足以引起投保人注意的提示義務(wù)和明確的說(shuō)明義務(wù)才有法律效力，而被告主張適用的條款僅是籠統(tǒng)說(shuō)了許可證或必備證書而沒(méi)有明確許可證和必備證書具體指什么，所以其未盡到明確的說(shuō)明義務(wù)，其主張適用的免責(zé)條款不具有法律效力。對(duì)證據(jù)二有異議，投保人聲明也系格式條款，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的要求，該部分應(yīng)條款應(yīng)采用紅色四號(hào)以上字體并要求投保人進(jìn)行手書才具有法律效力，而該投保人聲明處字體不符合上述要求，投保人聲明處無(wú)經(jīng)辦人簽字，更無(wú)經(jīng)辦人手書，被告實(shí)際也未向原告交付保險(xiǎn)條款，所以該組證據(jù)不能證實(shí)原告主張。對(duì)證據(jù)三有異議，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款應(yīng)以保險(xiǎn)人是否盡到了明確的提示和告知義務(wù)來(lái)確定是否有效，原告對(duì)其主張的免責(zé)條款不知情，被告也未盡到明確說(shuō)明義務(wù)，被告應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
對(duì)當(dāng)事人無(wú)異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2019年6月23日03時(shí)許，原告張X甲駕駛魯ＱXXXXX號(hào)“東風(fēng)日產(chǎn)”牌小型汽車，沿濱河?xùn)|路由北向南行駛至事故路段時(shí)，因采取措施不當(dāng)與路中間的隔離護(hù)欄相撞，造成車輛損壞及隔離設(shè)施不同程序受損的道路交通事故。該事故經(jīng)臨沂市公安局交通警察支隊(duì)河?xùn)|大隊(duì)出具第201906230340號(hào)的道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定，原告張X甲負(fù)事故全部責(zé)任。事故發(fā)生前，原告在被告處投保車輛損失險(xiǎn)及不計(jì)免賠等險(xiǎn)種，故被告對(duì)原告的損失負(fù)有賠償義務(wù)。但被告卻于2019年6月25日向原告發(fā)出拒賠通知書，拒絕承擔(dān)車輛及護(hù)欄損失。魯ＱXXXXX號(hào)“東風(fēng)日產(chǎn)”小型汽車登記在臨沂豐豪汽車銷售有限公司名下，實(shí)際車主為原告張X甲，有臨沂豐豪汽車銷售有限公司出具的證明為證。2019年2月21日，張X甲以臨沂豐豪汽車銷售有限公司的名義在被告某保險(xiǎn)公司為魯ＱXXXXX號(hào)車投保機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額121000元）、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（責(zé)任限額1000000元）等商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種，同時(shí)為上述險(xiǎn)種投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間自2019年2月21日16點(diǎn)30分時(shí)起至2020年2月21日23點(diǎn)59分59秒時(shí)止；該事故造成原告張X甲的車輛損失13707元，有臨沂易華汽車銷售服務(wù)有限公司出具的山東增值稅專用發(fā)票為證。同時(shí)，為施救車輛，原告支出施救費(fèi)360元，有臨沂市至美汽車救援服務(wù)有限公司出具的山東增值稅普通發(fā)票為證。
本院認(rèn)為，原告張X甲以臨沂豐豪汽車銷售有限公司的名義與被告某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同未違反有關(guān)規(guī)定，該保險(xiǎn)合同合法有效，雙方應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定履行己方義務(wù)。原告作為魯ＱXXXXX號(hào)車的實(shí)際車主，對(duì)該車享有保險(xiǎn)權(quán)益，有權(quán)向被告主張保險(xiǎn)權(quán)利。被保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生道路交通事故，屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，被告應(yīng)按照合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任。關(guān)于被告提出的該保險(xiǎn)事故的第一受益人為海通恒信國(guó)際租賃股份有限公司，須征得第一受益人同意后方可對(duì)被保險(xiǎn)人支付的辯解，本院認(rèn)為，即使保險(xiǎn)合同中約定了第一受益人也是為了充分保障相關(guān)組織的債權(quán)。而按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，張X甲作為實(shí)際經(jīng)營(yíng)者、保險(xiǎn)權(quán)益擁有者依據(jù)涉案保險(xiǎn)合同亦享有相應(yīng)的權(quán)利。本案中的車輛因保險(xiǎn)事故受損，原告張X甲必然要維修車輛使得車輛恢復(fù)原狀并實(shí)際支付維修費(fèi)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同以損失補(bǔ)償為基本原則，因此，在沒(méi)有證據(jù)證明原告有危害上述債權(quán)實(shí)現(xiàn)的前提下，張X甲作為被保險(xiǎn)人和實(shí)際支付維修費(fèi)和施救費(fèi)的主體，有權(quán)獲得保險(xiǎn)賠償金。因此，原告的訴訟主體資格適格。對(duì)被告認(rèn)為原告沒(méi)有取得網(wǎng)上網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車駕駛員證而拒賠的辯解，本院認(rèn)為，該證僅僅是對(duì)從事相關(guān)運(yùn)輸行業(yè)駕駛職業(yè)素養(yǎng)的基本評(píng)價(jià)，而非對(duì)駕駛機(jī)動(dòng)車能力的認(rèn)定，原告已取得了與準(zhǔn)駕車型一致的駕駛證，且網(wǎng)約汽車駕駛證與事故的發(fā)生并不存在必然的因果關(guān)系，也不能顯著增加機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通的概率，進(jìn)而增大保險(xiǎn)公司的理賠風(fēng)險(xiǎn)，故不能成為保險(xiǎn)公司免除其承擔(dān)賠償?shù)拿庳?zé)事由。魯ＱXXXXX號(hào)車因本次事故造成車輛損失13707元，被告應(yīng)在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額內(nèi)全額予以賠付。原告支出的施救費(fèi)360元系為減少車輛損失而支出的費(fèi)用，對(duì)施救費(fèi)360元，本院予以支持。
綜上所述，被告應(yīng)賠償原告張X甲車輛損失13707元，施救費(fèi)360元，共計(jì)14067元。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第五十七條、第六十五條規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告張X甲車輛損失費(fèi)13707元、施救費(fèi)360元，共計(jì)14067元。于本判決生效后十日內(nèi)履行完畢。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)165元，減半收取計(jì)82.5元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院
遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省臨沂市中級(jí)人民法院。同時(shí)按照國(guó)務(wù)院《訴訟費(fèi)用交納辦法》的規(guī)定，向本院預(yù)交上訴案件受理費(fèi)165元（開戶行：建設(shè)銀行河?xùn)|支行戶名：臨沂市河?xùn)|區(qū)人民法院賬號(hào)：37XXX81）。在上訴期滿的次日起七日內(nèi)仍未繳納的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
審判員　　崔建國(guó)
二〇二〇年二月二十五日
書記員　　喬　妮