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（正文） 人身保險(xiǎn)合同糾紛 其他 民事 張掖市甘州區(qū)人民法院 2020-01-14

原告：何X，女，漢族，甘肅省張掖市人，農(nóng)民，住甘州。
原告：尚X，男，漢族，甘肅省張掖市人，學(xué)生，住甘州。
二原告共同委托訴訟代理人：張X，系甘肅祁峰律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司。地址：武漢市江岸區(qū)。
統(tǒng)一社會(huì)信用代碼:91420102MAXXXC8M0A。
法定代表人：劉X，系該公司董事長(zhǎng)。
原告何X、尚X與被告某保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱：泰康在線保險(xiǎn)公司）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年12月11日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告何X、尚X的共同委托訴訟代理人張X到庭參加訴訟，被告泰康在線保險(xiǎn)公司經(jīng)傳票合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已缺席審理終結(jié)。
原告何X、尚X向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.請(qǐng)求依法判令被告履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，向原告支付人身意外傷害保險(xiǎn)賠償金100000元；2.判令被告承擔(dān)本案全部訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：2019年3月11日，原告何X丈夫尚飛在被告處投保泰康在線《住院保綜合險(xiǎn)2018版》，保險(xiǎn)責(zé)任名稱為疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間為2019年3月15日至2020年3月14日，投保人尚飛按照合同約定履行了保險(xiǎn)義務(wù)并交納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同成立并生效。2019年4月11日，尚飛在自己養(yǎng)殖場(chǎng)趕牛時(shí)不慎摔倒，在送往醫(yī)院搶救途中死亡。尚飛死亡后，原告及時(shí)向甘州區(qū)公安局報(bào)案，甘州區(qū)公安局出警后，出具死亡證明確認(rèn)尚飛系非正常死亡。投保人發(fā)生意外后，原告按照保險(xiǎn)合同約定請(qǐng)求被告給予賠償，被告受理后作出不予賠償決定書，侵害了原告的合法權(quán)益，請(qǐng)法院依法判處。
被告泰康在線保險(xiǎn)公司經(jīng)本院傳票合法傳喚未到庭參加訴訟，向本院提交書面答辯狀一份，書面辯稱：1.被告與尚飛通過(guò)保險(xiǎn)師網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)簽訂保險(xiǎn)合同，投保人及被保險(xiǎn)人均為尚飛，其中意外傷害身故保險(xiǎn)限額為100000元，就保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)條款、投保須知、職業(yè)類別分類表等已在投保界面向投保人進(jìn)行了展示說(shuō)明。泰康在線保險(xiǎn)公司提示及說(shuō)明義務(wù)履行適用《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（二）》第十一條、第十二條的規(guī)定；2.保險(xiǎn)條款第五條保險(xiǎn)責(zé)任部分對(duì)意外身故保險(xiǎn)金進(jìn)行了明確約定，同時(shí)保險(xiǎn)合同釋義部分就“意外傷害”進(jìn)行了明確解釋，該保險(xiǎn)責(zé)任條款約定具體明確，為保險(xiǎn)合同重要組成部分，且非免除對(duì)方保險(xiǎn)責(zé)任的責(zé)任免除條款；3.被保險(xiǎn)人尚飛的死亡原因不明。本案中，尚飛在平地上追趕牛時(shí)摔倒并在送往醫(yī)院搶救過(guò)程中死亡，張掖市公安局司法鑒定中心出具死亡證明書，初步認(rèn)定尚飛系非正常死亡，該尸體檢驗(yàn)未進(jìn)行尸體解剖進(jìn)一步確定死亡原因。因原因不明的死亡可能先被列為非正常死亡，在確定死因之后被重新歸為正常死亡（例如心肌梗塞）；公安機(jī)關(guān)規(guī)定對(duì)懷疑非正常死亡的情況應(yīng)由有關(guān)部門進(jìn)行檢驗(yàn)以查明死因；同時(shí)，尚飛醫(yī)學(xué)死亡證明為心臟停搏，被告在調(diào)查過(guò)程中因現(xiàn)場(chǎng)情況無(wú)法確認(rèn)被保險(xiǎn)人是否屬于意外傷害原因?qū)е率鹿识蚴芤嫒撕蝀提出尸檢建議但未被采納，原告等人拒絕尸檢導(dǎo)致尚飛死亡原因無(wú)法排除潛在疾病、自殺、他殺等身故可能，原告不能提供權(quán)威身故原因鑒定報(bào)告，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故原因無(wú)法界定，按照法律規(guī)定及合同約定，由此產(chǎn)生的一切法律后果應(yīng)由受益人承擔(dān)；4.被告在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)尚飛在2018年9月15日到9月20日在河西學(xué)院附屬?gòu)堃慈嗣襻t(yī)院住院治療，出院診斷為擴(kuò)張性心肌病、心臟擴(kuò)大、心功能三級(jí)、肺部感染的既往病史，與2019年4月7日被告調(diào)查人員對(duì)原告何X所做的調(diào)查筆錄中記載的“無(wú)住院病史也無(wú)高血壓”相沖突。投保人尚飛在投保時(shí)未如實(shí)告知健康告知詢問(wèn)內(nèi)容，被告做出的解約拒付理賠決定符合法律規(guī)定。綜上，被告不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：原告何X系死者尚飛之妻、原告尚X系尚飛之子。2019年3月11日，尚飛作為投保人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)與被告簽訂《住院保綜合險(xiǎn)2018版》保險(xiǎn)合同一份，約定被保險(xiǎn)人為尚飛，保險(xiǎn)期間為1年，自2019年3月15日0時(shí)起至2020年3月14日24時(shí)止，保險(xiǎn)金受益人為法定受益人，保險(xiǎn)責(zé)任為疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為2000元；人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100000元；附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為1000元。總保險(xiǎn)金額為130000元，保險(xiǎn)費(fèi)為249元。其中意外傷害保險(xiǎn)條款中保險(xiǎn)責(zé)任約定為：在本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生下列保險(xiǎn)事故的，我們承擔(dān)如下保險(xiǎn)責(zé)任：意外身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日（含第180日）內(nèi)因該事故為直接且單獨(dú)原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人身故的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)金額向意外身故受益人給付意外身故保險(xiǎn)金，本保險(xiǎn)合同終止。2019年4月5日晚11時(shí)許，尚飛在趕牛時(shí)不慎摔倒，其被家屬送往河西學(xué)院附屬?gòu)堃慈嗣襻t(yī)院搶救，后經(jīng)搶救無(wú)效死亡。尚飛家屬向甘州區(qū)公安局報(bào)警要求現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)。2019年4月8日，甘州區(qū)公安司法鑒定中心做出[2019]第10號(hào)死亡證明，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)及尸體檢驗(yàn)，初步認(rèn)定尚飛系非正常死亡。尚飛于2019年4月8日土葬。2019年7月25日，原告申請(qǐng)理賠，被告于2019年8月22日做出理賠決定通知書，以“因不履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)人身意外傷害身故/傷殘保險(xiǎn)我公司不同意承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。解除601021307201909640487567871號(hào)保險(xiǎn)合同。本公司做出以上決定的理由是:被保險(xiǎn)人投保前心肌病，心臟擴(kuò)大，而在投保時(shí)未告知，嚴(yán)重影響了本公司的承諾，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條做出以上決定?！痹嫠焯崞鹪V訟。
上述事實(shí)，由原告的當(dāng)庭陳述及原告提交的保險(xiǎn)單、理賠決定通知書、泰康在線保險(xiǎn)公司人身意外傷害保險(xiǎn)條款、張掖市甘州區(qū)公安司法鑒定中心出具的死亡證明、戶籍注銷證明、甘州區(qū)甘浚鎮(zhèn)中溝村民委員會(huì)出具的證明、（2019）甘0702民初7798號(hào)民事判決書，被告庭前提交的《住院保2018版》網(wǎng)上投保流程打印件、電子保險(xiǎn)單打印件、索賠申請(qǐng)書打印件、理賠資料打印件、理賠詢問(wèn)筆錄及尸檢鑒定告知書復(fù)印件、尚飛住院病歷、被告公司系統(tǒng)內(nèi)調(diào)查日志屏幕截圖等證據(jù)在卷佐證，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，依法成立的合同受法律保護(hù)。本案中，被保險(xiǎn)人尚飛與被告泰康在線保險(xiǎn)公司之間形成的保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合同合法有效，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按照約定履行各自的義務(wù)。本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是被保險(xiǎn)人尚飛的死亡是否屬于其所投保險(xiǎn)的理賠范圍。被保險(xiǎn)人尚飛在保險(xiǎn)期間內(nèi)不慎摔倒，經(jīng)搶救無(wú)效死亡，根據(jù)“誰(shuí)主張、誰(shuí)舉證”的原則及第二十三條第一款“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定：……。”的規(guī)定，投保人或受益人需舉證證實(shí)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，被告在保險(xiǎn)事故發(fā)生后對(duì)保險(xiǎn)事故負(fù)有調(diào)查核實(shí)的義務(wù)，如認(rèn)為不予賠付，應(yīng)就存在免責(zé)事由進(jìn)行舉證證明。原告認(rèn)為被保險(xiǎn)人的死因系意外死亡，并提交了村委會(huì)出具的證明、公安機(jī)關(guān)出具的死亡證明、戶籍注銷證明等證據(jù)予以證明，上述證據(jù)客觀合法，已經(jīng)能夠證實(shí)尚飛是因?yàn)椴簧魉さ怪滤赖氖聦?shí)高度蓋然存在，可以認(rèn)定尚飛系意外死亡，原告已就訴爭(zhēng)保險(xiǎn)事故的發(fā)生完成了舉證責(zé)任。被告泰康在線保險(xiǎn)公司認(rèn)為被保險(xiǎn)人尚飛在投保時(shí)未如實(shí)告知健康狀況且死亡原因不明，但被告提交的證據(jù)不足以證明在尚飛投保前其對(duì)尚飛的健康狀況進(jìn)行了詳細(xì)詢問(wèn)，無(wú)法證明被告盡到了詢問(wèn)義務(wù)而原告未如實(shí)告知，且被告未能提供尚飛不屬于意外死亡的有力證據(jù)，亦不能對(duì)原告提交的證據(jù)予以反駁，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（二）》第十二條“通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁(yè)、音頻、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和明確說(shuō)明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù)?！钡谑龡l第一款“保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說(shuō)明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任?！钡囊?guī)定，被告應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。故推定被保險(xiǎn)人尚飛之死屬于尚飛所投險(xiǎn)種之“意外傷害身故”的情形，被告泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定在投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任?，F(xiàn)被保險(xiǎn)人尚飛去世，保險(xiǎn)合同約定的受益人即其法定繼承人有權(quán)要求被告給付保險(xiǎn)金，因原告何X、尚X均系尚飛的合法繼承人，故原告何X、尚X要求被告賠付人身意外傷害保險(xiǎn)金100000元的訴訟請(qǐng)求，符合合同約定及法律規(guī)定，本院予以支持。被告泰康在線保險(xiǎn)公司經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟，應(yīng)視為其對(duì)法律賦予其在訴訟活動(dòng)中應(yīng)享有的相關(guān)權(quán)利的主動(dòng)放棄，由此可能造成的不利后果，應(yīng)由其自行承擔(dān)。綜上，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、第二十一條、第二十三條第一款、第三十九條、第五十五條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第九十條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，缺席判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司賠付原告何X、尚X人身意外傷害保險(xiǎn)金100000元，限于本判決生效后十五日內(nèi)履行完畢。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2300元，減半收取1150元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。原告已交納，被告負(fù)擔(dān)的部分由被告直接給付原告，本院退還原告案件受理費(fèi)1150元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于甘肅省張掖市中級(jí)人民法院。
審判員　于菊瑛
二〇二〇年一月十四日
書記員　劉　璐