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（2019）浙0382民初8545號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 樂(lè)清市人民法院 2020-01-17

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地樂(lè)清市。
法定代表人：朱X乙，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，北京煒衡（溫州）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：侯XX，北京煒衡（溫州）律師事務(wù)所律師。
被告：陳XX，男，漢族，住樂(lè)清市。
被告：葉XX，男，漢族，住樂(lè)清市。
被告：朱X甲，男，漢族，住樂(lè)清市。
原告某保險(xiǎn)公司與被告陳XX、葉XX、朱X甲保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2019年8月15日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告的委托代理人李XX到庭參加訴訟，被告陳XX、葉XX、朱X甲經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告陳XX、葉XX共同償還原告代為支付的借款本金99522.45元及逾期付款利息損失（自起訴之日起按中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算至債務(wù)履行完畢之日止）；2.判令被告朱X甲對(duì)上述第一項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任；3.本案訴訟費(fèi)、公告費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2016年6月12日，被告陳XX作為借款人，被告朱X甲作為擔(dān)保人共同向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司樂(lè)清市支行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)行樂(lè)清市支行）申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元。2016年6月25日，被告與農(nóng)行樂(lè)清市支行簽訂了《農(nóng)戶貸款借款合同》，合同約定：借款金額/可循環(huán)借款額度人民幣20萬(wàn)元，用款方式為可循環(huán)方式，借款期限自2016年6月25日起至2019年6月13日（額度有效期）止，單筆借款期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年，且到期日最遲不得超過(guò)額度有效期。借款利率為中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮30%的執(zhí)行利率5.655%，還款方式為按月結(jié)息，到期還本，結(jié)息日為每月的第20日，逾期罰息從逾期之日起在借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上浮50%，直至本息清償為止，對(duì)應(yīng)付未付利息，可計(jì)收復(fù)利，并承擔(dān)為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用。被告朱X甲為上述借款提供最高額為30萬(wàn)元的最高額擔(dān)保，擔(dān)保范圍包括本合同項(xiàng)下借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金及為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)的一切費(fèi)用等，保證期限為借款期限屆滿之日起二年。2016年6月25日，被告葉XX向銀行出具《家庭成員債務(wù)確認(rèn)書》，確認(rèn)該筆借款用于家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，同意對(duì)該筆債務(wù)承擔(dān)共同還款責(zé)任。2016年6月25日，被告朱X甲向銀行出具《連帶保證擔(dān)保書》，自愿為上述債務(wù)提供連帶擔(dān)保責(zé)任。之后，銀行依約向被告陳XX發(fā)放上述貸款20萬(wàn)元。而后，為履行上述合同義務(wù)，被告向原告處投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為農(nóng)行樂(lè)清市支行，保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為12個(gè)月，自2016年7月8日零時(shí)起至2017年7月7日二十四時(shí)止，并特別約定：當(dāng)借款人欠息連續(xù)達(dá)3個(gè)月以上或貸款到期后1個(gè)月內(nèi)未償還本金，貸款人（銀行）催收未果的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定向貸款人（銀行）賠償，絕對(duì)免賠率為50%。同時(shí)，依據(jù)保證保險(xiǎn)條款的規(guī)定：發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)行使向投保人、擔(dān)保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人、擔(dān)保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。被保險(xiǎn)人已經(jīng)從投保人、擔(dān)保人處取得賠償?shù)?，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已從投保人處取得的賠償金額。此后，被告陳XX未按合同約定償還本息，經(jīng)銀行多次催收，被告僅償還借款本金955.1元，但對(duì)剩余借款各被告均未履行合同義務(wù)至今尚未償還，已構(gòu)成個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)特別約定中“貸款到期后1個(gè)月內(nèi)未償還本金，貸款人（銀行）催收未果的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定向貸款人（銀行）賠償，絕對(duì)免賠率為50%”的保險(xiǎn)責(zé)任，經(jīng)被保險(xiǎn)人農(nóng)行樂(lè)清市支行申請(qǐng)索賠后，原告依約定為被告向農(nóng)行樂(lè)清市支行按絕對(duì)免賠率50%代為支付借款本金99522.45元，農(nóng)行樂(lè)清市支行簽署相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，將上述賠償款項(xiàng)對(duì)各被告的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告進(jìn)行追償。綜上，原告依約在發(fā)生上述保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)為被告向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸還于保險(xiǎn)人，有權(quán)在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)各被告請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，依法取得保險(xiǎn)人代位求償權(quán)。綜上所述，原告作為保險(xiǎn)人依約在發(fā)生上述保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)為被告向被保險(xiǎn)人農(nóng)行樂(lè)清市支行賠償保險(xiǎn)金后，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人，有權(quán)在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)各被告請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，依法取得保險(xiǎn)人代位求償權(quán)。為維護(hù)原告的合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，向法院提起訴訟，請(qǐng)求判如所請(qǐng)。
被告陳XX、葉XX、朱X甲未作答辯，亦未提供證據(jù)。
本院經(jīng)審理查明的事實(shí)與原告訴稱的事實(shí)相一致。
本院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十九條規(guī)定，保險(xiǎn)人支付了全部保險(xiǎn)金額后，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條第一款規(guī)定，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利；根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第二十二條規(guī)定，主債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。被告陳XX未按其與農(nóng)行樂(lè)清支行簽訂的農(nóng)戶貸款借款合同約定的期限歸還借款，共同還款責(zé)任人葉XX及擔(dān)保人朱X甲亦未及時(shí)履行還款義務(wù)，損害保險(xiǎn)標(biāo)的造成保險(xiǎn)事故，原告向農(nóng)行樂(lè)清市支行賠付保險(xiǎn)金99522.45元后，依法取得保險(xiǎn)代位求償權(quán)，農(nóng)行樂(lè)清市支行相應(yīng)的主債權(quán)、保證債權(quán)等從權(quán)利一并轉(zhuǎn)移給原告。主從權(quán)利一并轉(zhuǎn)移是權(quán)利的法定移轉(zhuǎn)，原告可以對(duì)各債務(wù)人行使保險(xiǎn)人代位求償權(quán)。由于被告葉XX明確表示愿意為該筆借款承擔(dān)共同還款責(zé)任，故原告起訴要求被告陳XX、葉XX共同償還代為支付的借款本金99522.45元及逾期付款利息損失的請(qǐng)求，有事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以支持。被告朱X甲自愿為陳XX向農(nóng)行樂(lè)清市支行借款提供最高額不超過(guò)人民幣30萬(wàn)元的連帶責(zé)任保證，而原告依法受讓農(nóng)行樂(lè)清市支行享有的相應(yīng)索賠權(quán)，故原告起訴要求被告朱X甲承擔(dān)連帶還款責(zé)任，符合法律規(guī)定，本院予以支持，但其應(yīng)在約定的最高限額30萬(wàn)元內(nèi)承擔(dān)連帶償還責(zé)任。被告朱X甲承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告陳XX、葉XX追償。被告陳XX、葉XX、朱X甲經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，依法予以缺席判決。
綜上所述，原告的訴訟請(qǐng)求，有事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第一百零七條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十九條、第六十條第一款、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十四條、第十八條、第二十一條、第二十二條、第三十一條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告陳XX、葉XX應(yīng)共同償還原告某保險(xiǎn)公司代為支付的借款本金99522.45元并賠償利息損失（以99522.45元為基數(shù)按中國(guó)人民銀行發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)人民幣同期同類貸款基準(zhǔn)利率自2019年8月15日起計(jì)算至2019年8月19日和按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率自2019年8月20日起計(jì)算至實(shí)際履行完畢之日止），款限本判決生效后十日內(nèi)交本院民四庭轉(zhuǎn)付；
二、被告朱X甲對(duì)上述第一項(xiàng)債務(wù)在最高保證限額30萬(wàn)元內(nèi)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，在其承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告陳XX、葉XX追償。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2288元、公告費(fèi)300元，合計(jì)2588元，由被告陳XX、葉XX、朱X甲負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于溫州市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　吳銀喜
人民陪審員　　周　靜
人民陪審員　　李順進(jìn)
二〇二〇年一月十七日
代書　記員　　吳怡憧