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（2019）浙0382民初9068號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 樂清市人民法院 2020-01-07

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：浙江省樂清市。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91330382753043XXXX。
負(fù)責(zé)人：朱XX，該支公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，北京煒衡（溫州）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：侯XX，北京煒衡（溫州）律師事務(wù)所律師。
被告：葉X甲，男，漢族，住浙江省樂清市。
被告：何XX，女，漢族，住浙江省樂清市。
被告：陳XX，女，漢族，住浙江省樂清市。
被告：葉X乙，男，漢族，住浙江省樂清市。
被告：葉X丙，男，漢族，住浙江省樂清市。
原告某保險(xiǎn)公司與被告葉X甲、何XX、陳XX、葉X乙、葉X丙保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，于2019年9月2日向法院起訴，訴請(qǐng)：1、判令被告葉X甲、何XX共同償還原告某保險(xiǎn)公司代為支付的借款本金10萬元及逾期付款利息損失（自起訴之日起按中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算至債務(wù)履行完畢之日止）；2、判令被告陳XX、葉X乙、葉X丙對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任；3、本案訴訟費(fèi)由四被告承擔(dān)。本院受理后，依法適用普通程序，于2020年1月6日公開開庭進(jìn)行了審理，現(xiàn)已審理終結(jié)。
本院經(jīng)審理認(rèn)定：2016年5月18日，被告葉X甲、何XX作為借款人，被告葉X丙作為擔(dān)保人共同向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司樂清市支行（以下簡稱農(nóng)行樂清市支行）申請(qǐng)貸款20萬元。2016年6月1日，被告與農(nóng)行樂清市支行簽訂了《農(nóng)戶貸款借款合同》，合同約定：借款金額/可循環(huán)借款額度人民幣20萬元，用款方式為可循環(huán)方式，借款期限自2016年5月31日起至2019年5月30日（額度有效期）止，單筆借款期限最長不超過1年，且到期日最遲不得超過額度有效期。借款利率為中國人民銀行同期同檔貸款基準(zhǔn)利率上浮30%的執(zhí)行利率5.655%，還款方式為按月結(jié)息，到期還本，結(jié)息日為每月的第20日，逾期罰息從逾期之日起在借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上浮50%，直至本息清償為止，對(duì)應(yīng)付未付利息，可計(jì)收復(fù)利，并承擔(dān)為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用。被告葉X丙為上述借款提供最高額為30萬元的最高額擔(dān)保，擔(dān)保范圍包括本合同項(xiàng)下借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金及為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)的一切費(fèi)用等，保證期限為借款期限屆滿之日起二年。2016年5月31日，被告葉X乙向銀行出具《家庭成員債務(wù)確認(rèn)書》確認(rèn)該筆借款用于家庭生產(chǎn)經(jīng)營，同意對(duì)該筆債務(wù)承擔(dān)連帶還款責(zé)任。被告陳XX向銀行出具《承擔(dān)共同還款責(zé)任承諾書》自愿為上述債務(wù)提供連帶擔(dān)保責(zé)任。農(nóng)行樂清市支行于2017年5月17日向被告葉X甲發(fā)放貸款20萬元。
而后，為履行上述合同義務(wù)，被告葉X甲向原告處投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為農(nóng)行樂清市支行，保險(xiǎn)金額為20萬元，保險(xiǎn)期限為12個(gè)月，自2017年5月17日零時(shí)起至2018年5月16日二十四時(shí)止，并特別約定：當(dāng)借款人欠息連續(xù)達(dá)3個(gè)月以上或貸款到期后1個(gè)月內(nèi)未償還本金，貸款人（銀行）催收未果的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定向貸款人（銀行）賠償，絕對(duì)免賠率為50%。同時(shí)，依據(jù)雙方保證保險(xiǎn)條款的規(guī)定：發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)行使向投保人、擔(dān)保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)人自被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人、擔(dān)保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。被保險(xiǎn)人已經(jīng)從投保人、擔(dān)保人處取得賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已從投保人處取得的賠償金額。
借款后，被告葉X甲未按合同約定償還借款本息，經(jīng)農(nóng)行樂清市支行催收，各被告均未履行合同義務(wù)，已構(gòu)成個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)特別約定中“貸款到期后1個(gè)月內(nèi)未償還本金，貸款人（銀行）催收未果的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定向貸款人（銀行）賠償，絕對(duì)免賠率為50%”的保險(xiǎn)責(zé)任，經(jīng)被保險(xiǎn)人農(nóng)行樂清市支行申請(qǐng)索賠，原告2018年3月2日于為被告葉X甲向農(nóng)行樂清市支行按絕對(duì)免賠率50%代為支付借款本金10萬元，農(nóng)行樂清市支行簽署相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，將上述賠償款項(xiàng)對(duì)各被告的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告。另查明，被告葉X甲與何XX于2013年10月8日登記結(jié)婚，系夫妻關(guān)系。
本院依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十九條、第六十條第一款，《中華人民共和國擔(dān)保法》第二十一條、第二十二條、第三十一條，《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告葉X甲、何XX應(yīng)共同償付原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)賠款10萬元及逾期付款利息損失（利息以本金10萬元為基數(shù)，自2019年9月2日起按全國銀行間同業(yè)拆建中心公布的貸款市場報(bào)價(jià)利率計(jì)算至債務(wù)履行完畢之日止），款限本判決生效之日起十日內(nèi)交本院轉(zhuǎn)付；
二、被告葉X丙對(duì)上述第一項(xiàng)債務(wù)在最高額30萬元內(nèi)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，其承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告葉X甲、何XX追償。
三、被告陳XX、葉X乙分別對(duì)上述第一項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，其承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告葉X甲、何XX追償
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2300元，由五被告共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省溫州市中級(jí)人民法院。
審　判　長　　李朝方
人民陪審員　　余倩光
人民陪審員　　王　茅
二〇二〇年一月七日
代書　記員　　童瑤鈺