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（2019）浙0382民初9072號 保險人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 樂清市人民法院 2020-01-07

原告：某保險公司，住所地：浙江省樂清市。統(tǒng)一社會信用代碼：91330382753043XXXX。
負責人：朱XX，該支公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，北京煒衡（溫州）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：侯XX，北京煒衡（溫州）律師事務(wù)所律師。
被告：鄭X甲，男，漢族，住浙江省樂清市。
被告：鄭X乙，男，漢族，住浙江省樂清市。
被告：鄭X丙，男，漢族，住浙江省樂清市。
被告：林XX，男，漢族，住浙江省樂清市。
原告某保險公司與被告鄭X甲、鄭X乙、鄭X丙、林XX保險人代位求償權(quán)糾紛一案，于2019年9月2日向法院起訴，訴請：1、判令被告鄭X甲償還原告代為支付的借款本金74481.78元及逾期付款利息損失（自起訴之日起按中國人民銀行同期貸款基準利率計算至債務(wù)履行完畢之日止）；2、判令被告鄭X乙、鄭X丙、林XX對上述債務(wù)承擔連帶償還責任；3、本案訴訟費由四被告承擔。本院受理后，依法適用普通程序，于2020年1月6日公開開庭進行了審理，現(xiàn)已審理終結(jié)。
本院經(jīng)審理認定：2016年8月12日，被告鄭X甲作為借款人，被告林XX作為擔保人共同向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司樂清市支行（以下簡稱農(nóng)行樂清市支行）申請貸款15萬元。2016年8月24日，被告與農(nóng)行樂清市支行簽訂了《農(nóng)戶貸款借款合同》，合同約定：借款金額/可循環(huán)借款額度人民幣150000元，用款方式為可循環(huán)方式，借款期限自2016年8月24日起至2019年8月23日（額度有效期）止，單筆借款期限最長不超過1年，且到期日最遲不得超過額度有效期。借款利率為中國人民銀行同期同檔貸款基準利率上浮30%的執(zhí)行利率5.655%，還款方式為按月結(jié)息，到期還本，結(jié)息日為每月的第20日，逾期罰息從逾期之日起在借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上浮50%，直至本息清償為止，對應(yīng)付未付利息，可計收復(fù)利，并承擔為實現(xiàn)債權(quán)的一切費用。被告林XX為上述借款提供最高額為225000元的最高額擔保，擔保范圍包括本合同項下借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金及為實現(xiàn)債權(quán)和擔保權(quán)的一切費用等，保證期限為借款期限屆滿之日起二年。2016年8月12日和16日，被告鄭X乙、鄭X丙分別向銀行出具《連帶保證擔保書》自愿為上述債務(wù)提供連帶責任保證。同年8月24日，農(nóng)行樂清市支行向被告鄭X甲發(fā)放貸款15萬元。
而后，為履行上述合同義務(wù)，被告鄭X甲向原告處投保個人貸款保證保險，被保險人為農(nóng)行樂清市支行，保險金額為20萬元，保險期限為12個月，自2016年12月15日零時起至2017年12月14日二十四時止，并特別約定：當借款人欠息連續(xù)達3個月以上或貸款到期后1個月內(nèi)未償還本金，貸款人（銀行）催收未果的，保險人按照保險合同約定向貸款人（銀行）賠償，絕對免賠率為50%。同時，依據(jù)雙方保證保險條款的規(guī)定：發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，被保險人應(yīng)及時行使向投保人、擔保人請求賠償?shù)臋?quán)利。保險人自被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對投保人、擔保人請求賠償?shù)臋?quán)利，被保險人應(yīng)當向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。被保險人已經(jīng)從投保人、擔保人處取得賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，應(yīng)相應(yīng)扣減被保險人已從投保人處取得的賠償金額。
借款后，被告鄭X甲未按合同約定償還借款本息，經(jīng)農(nóng)行樂清市支行多次催收，被告僅歸還1036.45元，對剩余借款本息各被告均未履行合同義務(wù)，已構(gòu)成個人貸款保證保險特別約定中“貸款到期后1個月內(nèi)未償還本金，貸款人（銀行）催收未果的，保險人按照保險合同約定向貸款人（銀行）賠償，絕對免賠率為50%”的保險責任，經(jīng)被保險人農(nóng)行樂清市支行申請索賠，原告于2017年12月29日為被告鄭X甲向農(nóng)行樂清市支行按絕對免賠率50%代為支付借款本金74481.78元，農(nóng)行樂清市支行簽署相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，將上述賠償款項對各被告的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告。
本院依照《中華人民共和國保險法》第五十九條、第六十條第一款，《中華人民共和國擔保法》第二十一條、第二十二條、第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告鄭X甲應(yīng)償付原告某保險公司保險賠款74481.78元及逾期付款利息損失（利息以本金74481.78元為基數(shù)，自2019年9月2日起按全國銀行間同業(yè)拆建中心公布的貸款市場報價利率計算至債務(wù)履行完畢之日止），款限本判決生效之日起十日內(nèi)交本院轉(zhuǎn)付；
二、被告林XX對上述第一項債務(wù)在最高額225000元內(nèi)承擔連帶清償責任，其承擔保證責任后，有權(quán)向被告鄭X甲追償。
三、被告鄭X乙、鄭X丙分別對上述第一項債務(wù)承擔連帶清償責任，其承擔保證責任后，有權(quán)向被告鄭X甲追償
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費1662元，由四被告共同負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省溫州市中級人民法院。
審　判　長　　李朝方
人民陪審員　　余倩光
人民陪審員　　王　茅
二〇二〇年一月七日
代書　記員　　童瑤鈺