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（2019）浙0602民初11009號 意外傷害保險合同糾紛 一審 民事 紹興市越城區(qū)人民法院 2020-02-17

原告：褚XX，男，漢族，住浙江省海寧市。
委托訴訟代理人：張XX，浙江紅船律師事務所律師。
被告：某保險公司，住所地：紹興市越城區(qū)。
法定代表人：孔XX。
委托訴訟代理人：譚XX，浙江德順律師事務所律師。
原告褚XX與被告某保險公司意外傷害保險合同糾紛一案，本院于2019年11月18日立案受理。依法適用簡易程序獨任審判，于2019年12月9日公開開庭進行了審理。原告褚XX委托訴訟代理人張XX，被告某保險公司委托代理人譚XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告褚XX向本院提出訴訟請求：被告向原告支付保險理賠款1200000元，并賠償利息損失（以1200000元為基數(shù)，按人民銀行同類貸款利率，自2019年10月29日計算至被告實際付清之日）；本案訴訟費用由被告負擔。事實和理由：2018年5月16日，浙江鴻翔建設集團股份有限公司(以下簡稱鴻翔公司)作為投保人，就海寧市海盛大廈(后更名為海城大廈)工程在被告處投保了建筑施工人員團體意外傷害保險，保單號為PEXXX01833060000000675，保障項目為：意外身故、殘疾給付，每人保險金額120萬元，保險期間自2018年5月16日至2020年12月31日，保險費為18萬元。2019年8月2日上午，鴻翔公司員工夏倫彬在海城大廈項目工地施工區(qū)域內(nèi)作業(yè)時，不慎從高處跌落，當場死亡。后原告作為項目負責人與夏倫彬家屬協(xié)商賠償事宜，雙方達成人民調(diào)解協(xié)議：1.原告一次性賠償夏倫彬家屬各類損失共計135萬元；2.夏倫彬家屬配合辦理保險理賠相關(guān)事宜，并同意將上述保單所對應的保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。后原告按照調(diào)解協(xié)議書的約定向夏倫彬家屬支付了135萬元，并向被告申請理賠。被告于2019年10月29日出具《拒賠/拒付通知書》，以“鴻翔公司與夏倫彬的勞動用工合同上沒有合同乙方夏倫彬的簽字”為由拒賠。原告認為，鴻翔公司員工在保險期間發(fā)生意外導致身故，員工受益人將保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告，符合理賠情形，被告應當支付保險金?，F(xiàn)為維護原告的合法權(quán)益訴至法院。
被告某保險公司辯稱：首先被告對原告訴稱投保情況沒有意見，但對事故發(fā)生和死亡原因不予認可，第二，關(guān)于死者和鴻翔公司存在勞務還是勞動關(guān)系不予認可，希望原告提供工傷認定書或相應的仲裁文件確定法律關(guān)系，第三，原告沒有證據(jù)證明死者和公司關(guān)系，所以保險公司不同意理賠，第四，根據(jù)保單規(guī)定，本公司是四個承保公司之一，還存在另外三個承保機構(gòu)，要求依法追加其他三保險公司作為共同被告，如果不追加，我們理賠保額是55%，第五，對于原告訴請相關(guān)利息損失，不是保險合同糾紛中合理的訴請。
經(jīng)審理查明：浙江鴻翔建設集團股份有限公司為海寧市海盛大廈（暫名）工程（施工地址：海寧市）在被告處投保了建筑施工人員團體意外傷害保險，保障項目為：意外身故、殘疾給付，每人保險金額120萬元，保險期間自2018年5月16日至2020年12月31日，保險費為18萬元。
2019年8月2日，夏倫彬在海城大廈工地施工時從高處墜落，并于同日死亡。2019年8月3日，經(jīng)海寧市海洲街道人民調(diào)解委員會組織調(diào)解，案外人陳秀娟、夏守強與原告褚XX達成人民調(diào)解協(xié)議：1、褚XX一次性賠償夏倫彬家屬死亡賠償金、喪葬費、額外補償共計135萬元；2、夏倫彬家屬賠償海城大廈項目部辦理保險理賠相關(guān)手續(xù)，并同意將中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司保單號為PEXXX01833060000000675的保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓給褚XX。后原告褚XX按上述人民調(diào)解協(xié)議書的約定，向陳秀娟轉(zhuǎn)賬支付135萬元。
2019年10月29日，被告某保險公司出具拒賠/拒付通知書，告知浙江鴻翔建設集團股份有限公司（夏倫彬），經(jīng)調(diào)查核實，建筑施工人員團體意外傷害保險第PEXXX01833060000000675號保單項下的賠償申請，根據(jù)有關(guān)法律和保險合同的規(guī)定，不屬于保險責任賠償范圍。敬請諒解，具體理由為：我司在接到本案的出險報案后，第一時間去浙江鴻翔建設集團股份有限公司位于嘉興市海寧市海城大廈的現(xiàn)場工地進行調(diào)查取證，現(xiàn)場取得(復印)了死者夏倫彬與浙江鴻翔建設集團股份有限公司的勞動用工合同，發(fā)現(xiàn)合同上面沒有作為合同乙方夏倫彬的簽字。此合同應視為無效合同，擬拒賠。
另查明，肥西縣官亭鎮(zhèn)金郢社區(qū)居民委員會在夏倫彬家庭情況登記表證明單位處蓋章，證明夏倫彬父母夏明生、張俊英已故，配偶陳秀娟、兒子夏守強健在。
以上事實由原告提交的建筑施工人員團體意外傷害保險單1份、居民死亡醫(yī)學證明1份、火化證明1份、死亡證明1份、人民調(diào)解協(xié)議書1份、理賠委托書及轉(zhuǎn)賬授權(quán)書1份、銀行回單2份、拒賠拒付通知書1份、120救護車出車證明1份、家庭情況登記表1份及雙方在庭審時的陳述予以證實。本院對原告提交的情況說明2份、通用批量明細查詢1份的真實性予以確認。原告提交的浙江省建設領域簡易勞動合同1份及考勤記錄1組，被告提交的勞動合同照片打印件1份，本院綜合予以認定。
本院認為，本案爭議焦點為被告在拒賠/拒付通知書中載明的拒賠理由是否成立，被告是否應當承擔保險責任。本院評析如下：首先，雖然被告提交了的《浙江省建設領域簡易勞動合同》并無夏倫彬簽字，但原告在庭審時提交的《浙江省建設領域簡易勞動合同》有夏倫彬字樣簽字，上述二份勞動合同中均約定本合同一式二份，故即使被告提交的勞動合同照片打印件真實，被告亦未提交證據(jù)證明原告提交勞動合同中夏倫彬字樣的簽字并非夏倫彬本人所簽。其次，原告提交的現(xiàn)有證據(jù)相互印證，可以認定夏倫彬在被告承保的海寧市海城大廈（海盛大廈）工程因工作從高處墜落致死的事實。被告未提交相應證據(jù)證明，建筑施工人員團體意外傷害保險的理賠，應以施工人員與投保人簽訂勞動合同作為前提。綜上，夏倫彬在海寧市海城大廈工程遭受意外事故死亡的事實清楚，被告應當承擔保險責任。關(guān)于原告是否有權(quán)主張權(quán)利的問題，雖然原告并非保險合同的受益人，但原告提交的人民調(diào)解協(xié)議書中已明確夏倫彬家屬的賠償款由原告支付，涉案保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓給原告，現(xiàn)原告已按人民調(diào)解協(xié)議支付了賠償款，故原告有權(quán)向被告主張權(quán)利。關(guān)于被告認為該保險為聯(lián)合承保，其僅承擔55%的賠償責任問題。本院認為，雖然建筑施工人員團體意外傷害保險的保單中約定“該保單由被告某保險公司（55%）、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司嘉興市分公司（15%）、太平財產(chǎn)保險有限公司紹興中心支公司（20%）、陽光財產(chǎn)保險股份有限公司紹興中心支公司（10%）共同承?！?，但該保單系由被告單方出具，保單亦未經(jīng)其他保險公司蓋章確認，故上述約定內(nèi)容并不能直接對抗原告，原告有權(quán)要求被告全額賠償，被告在全額賠償后可根據(jù)四方約定向其他保險公司主張權(quán)利。綜上所述，原告主張要求被告支付理賠款120萬元的訴訟請求，本院予以支持，但其主張要求被告賠償利息損失的訴訟請求，缺乏事實和法律依據(jù)，本院不予支持。依照《中華人民共和國保險法》第二十三條之規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險公司于本判決生效之日起三十日內(nèi)向原告褚XX賠付人民幣1200000元；
二、駁回原告褚XX的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費減半收取7800元，由被告某保險公司負擔，于本判決生效之日起七日內(nèi)向本院交納。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省紹興市中級人民法院。
審判員　趙欽宇
二〇二〇年二月十七日
代書記員　欒　駿