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（2019）浙0703民初4539號(hào) 追償權(quán)糾紛 一審 民事 金華市金東區(qū)人民法院 2020-02-17

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地浙江省金華市婺城區(qū)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91330702704529XXXX。
負(fù)責(zé)人：金XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：洪XX，女，漢族，住浙江省義烏市。（系公司員工，特別授權(quán)）
被告：朱XX，男，漢族，住金華市金東區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司訴被告朱XX追償權(quán)糾紛一案，于2019年9月19日訴至本院，本院同日立案受理，依法組成合議庭，于2020年1月20日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托代理人洪XX到庭參加訴訟，被告朱XX經(jīng)本院公告送達(dá)起訴狀副本、開(kāi)庭傳票，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告立即歸還原告代償款16701.58元及截至代償日應(yīng)收保費(fèi)2488.05元（后當(dāng)庭變更應(yīng)收保費(fèi)為2156.31元）；2、請(qǐng)求依法判令被告支付原告逾期違約金6524.47元（違約金按每月2%計(jì)算，自2018年3月20日暫算至2019年8月20日，此后違約金按此標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至實(shí)際履行之日止）；3、由被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)、公告費(fèi)等。
事實(shí)和理由：2015年10月30日，被告朱XX因生活需要向中國(guó)光大銀行股份有限公司金華分行貸款，雙方簽訂《個(gè)人貸款合同（人保小額貸款）》，約定：“貸款種類為人保小額貸款，貸款金額為50000元，貸款期限為36個(gè)月（2015年10月30日至2018年10月30日），貸款年利率為6.65%，貸款償還方式為等額還本付息、按月共分36期對(duì)日償還?！敝袊?guó)光大銀行股份有限公司金華分行于2015年10月30日向被告朱XX發(fā)放貸款50000元。2015年10月23日，被告朱XX在原告處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。2015年10月23日，原告向被告出具《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單》，雙方約定：“被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行股份有限公司金華分行；貸款金額為50000元；貸款年利率為6.65%；保險(xiǎn)費(fèi)為29856.6元；特別約定原告賠償后，被告需向原告歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)超過(guò)30天的，視為被告違約，違約金按尚欠全部款項(xiàng)每日千分之一計(jì)算；被告并向原告支付因催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。”但被告貸款后并未按照合同約定按時(shí)履行還款義務(wù)，也未按時(shí)交納保費(fèi)，僅歸還26期貸款本息和26期保險(xiǎn)費(fèi)，原告及中國(guó)光大銀行金華分行多次催討后仍未按時(shí)支付。因被告在還款期限內(nèi)未向中國(guó)光大銀行金華分行償還貸款本息，故原告按照保險(xiǎn)合同的約定，于2018年3月20日向中國(guó)光大銀行金華分行支付代償款16701.58元并依法取得代為求償?shù)臋?quán)利。綜上，原告為維護(hù)自身的合法權(quán)益，依據(jù)《保險(xiǎn)法》、《合同法》等法律有關(guān)規(guī)定，訴至法院，望判如所請(qǐng)。
原告向本院提交了以下證據(jù)：
1、原告營(yíng)業(yè)執(zhí)照一份、法定代表人身份證明，被告身份證復(fù)印件一份，證明原、被告主體資格。
2、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、客戶聲明書、資金使用說(shuō)明書各一份，證明被告在原告處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)及約定雙方權(quán)利義務(wù)的事實(shí)。
3、個(gè)人貸款合同（人保小額貸款）、貸款借據(jù)各一份，證明中國(guó)光大銀行金華分行與被告簽訂人保小額貸款合同及發(fā)放貸款的事實(shí)。
4、代償債務(wù)通知書、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書各一份，證明原告已代為被告向中國(guó)光大銀行金華分行支付代償款的事實(shí)。
被告朱XX未作答辯，也未提交證據(jù)。
原告提交的證據(jù)，本院依法進(jìn)行了審核，具有真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性、合法性，對(duì)原告提交的證據(jù)予以確認(rèn)。
經(jīng)過(guò)庭審，本院認(rèn)定的事實(shí)如下：
2015年10月30日，被告朱XX因生活需要向中國(guó)光大銀行股份有限公司金華分行貸款，雙方簽訂《個(gè)人貸款合同（人保小額貸款）》，約定：“貸款種類為人保小額貸款，貸款金額為50000元，貸款期限為36個(gè)月（2015年10月30日至2018年10月30日），貸款年利率為6.65%，貸款償還方式為等額還本付息、按月共分36期對(duì)日償還?！敝袊?guó)光大銀行股份有限公司金華分行于2015年10月30日向被告朱XX發(fā)放貸款50000元。2015年10月23日，被告朱XX在原告處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。2015年10月23日，原告向被告出具《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單》，雙方約定：“被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行股份有限公司金華分行；貸款金額為50000元；貸款年利率為6.65%；保險(xiǎn)費(fèi)為29856.6元（每月保險(xiǎn)費(fèi)為829.35元）；特別約定：保險(xiǎn)人（即原告）賠償后，被保險(xiǎn)人（即被告）需向保險(xiǎn)人（即原告）歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人（即原告）賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，被保險(xiǎn)人（即被告）仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，視為被保險(xiǎn)人（即被告）違約，被保險(xiǎn)人（即被告）需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人（即原告）賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一計(jì)算，向保險(xiǎn)人（即原告）繳納違約金?！?。被告貸款后歸還26期貸款本息和支付了26期保險(xiǎn)費(fèi)。此后，未能按照合同約定按時(shí)履行還款義務(wù)，也未按時(shí)交納保費(fèi)。因被告在還款期限內(nèi)未向中國(guó)光大銀行金華分行償還貸款本息，故原告按照保險(xiǎn)合同的約定，于2018年3月20日向中國(guó)光大銀行金華分行支付代償款16701.58元，并依法取得代為求償?shù)臋?quán)利。
本院認(rèn)為，被告朱XX與中國(guó)光大銀行股份有限公司金華分行之間簽訂的《個(gè)人貸款合同（人保小額貸款）》系當(dāng)事人之間真實(shí)意思表示，其內(nèi)容合法，認(rèn)定有效。原告與朱XX之間簽訂《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單》，系雙方的真實(shí)意思表示，其內(nèi)容對(duì)違約金的約定過(guò)高。上述合同簽訂后，被告應(yīng)按照該合同及時(shí)向銀行歸還款項(xiàng)及支付保險(xiǎn)費(fèi)。因被告的違約行為，原告依據(jù)合同，向中國(guó)光大銀行股份有限公司金華分行代償了被告應(yīng)歸還的款項(xiàng)，依法取得向被告追償所付款項(xiàng)的權(quán)利。因原告在違約金的計(jì)算上有誤，本院予以調(diào)整。故對(duì)原告的合理、合法的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。被告無(wú)正當(dāng)理由，未到庭參加訴訟，本院依法可作缺席判決。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百一十四條第一款、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告朱XX于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司為其代償款16701.58元及保險(xiǎn)費(fèi)2156.31元，并支付相應(yīng)的違約金（違約金自2018年3月20日起按年利率24%計(jì)算至實(shí)際支付之日止）。
如被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
二、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)442元，由被告朱XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于金華市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　蔡　航
人民陪審員　　邢激揚(yáng)
人民陪審員　　黃艷貞
二〇二〇年二月十七日
代書　記員　　江　璟