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（2019）云0402民初4926號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 玉溪市紅塔區(qū)人民法院 2020-02-05

原告：某保險(xiǎn)公司。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：云南省玉溪市高新區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91530400217660XXXX。
負(fù)責(zé)人：李X甲，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：宋X、李X乙（實(shí)習(xí)），云南浩亞律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：特別授權(quán)代理。
被告：資X，女，漢族，住云南省玉溪市紅塔區(qū)，現(xiàn)住云南省玉溪市紅塔區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司與被告資X保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年11月5日受理后，依法適用普通程序，于2020年2月5日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，原告某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人宋X到庭參加了訴訟，被告資X經(jīng)本院依法傳喚，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求判令被告向原告支付保險(xiǎn)代償款41662.52元，并以41662.52元為基數(shù)，按年利率24%支付自2018年12月14日起至款項(xiàng)付清之日止的違約金；2、判令被告向原告支付保險(xiǎn)費(fèi)3645.87元；3、判令本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)及理由：原告系從事信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的股份有限公司。2017年10月17日被告向原告投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，2017年10月18日原告向被告出具了《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，由原告為被告在華夏銀行股份有限公司玉溪支行的55000元貸款本息提供保險(xiǎn)保證，被告每月向原告支付保險(xiǎn)費(fèi)994.42元，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，賠償?shù)却跒?0天等；特別約定保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人償還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人未向保險(xiǎn)人償還全部款項(xiàng)，視為投保人違約，從保險(xiǎn)人賠償之日起，按每日千分之一計(jì)算違約金。2017年10月24日華夏銀行股份有限公司玉溪支行與被告簽訂《個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同》，該貸款發(fā)放條件為被告在原告處投保了個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，貸款金額55000元，貸款期限為36個(gè)月，貸款年利率6.65%。同日，華夏銀行股份有限公司玉溪支行向被告發(fā)放了貸款55000元，但后因被告未按期還款，原告依據(jù)以上保險(xiǎn)單約定于2018年12月14日向華夏銀行股份有限公司玉溪支行賠償41662.52元，且截至理賠日，被告尚欠原告保險(xiǎn)費(fèi)3645.87元。上述欠款經(jīng)原告多次向被告催要無(wú)果，特訴至貴院，請(qǐng)求判如所請(qǐng)。
被告資X未作答辯。
在本案審理過(guò)程中，原告為證明其主張，向本院提交了以下證據(jù)：
一、原告的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、法定代表人身份證、被告的身份證各一份，證明原、被告雙方訴訟主體適格；
二、投保單、保險(xiǎn)單各一份，證明被告向原告投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，原、被告之間成立《保證保險(xiǎn)合同》關(guān)系,被告簽署的投保單及保險(xiǎn)單對(duì)原、被告之間的權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了約定；
三、個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同、借款憑證各一份，證明被告與華夏銀行股份有限公司玉溪支行之間的借款合同關(guān)系，且華夏銀行股份有限公司玉溪支行已向被告發(fā)放貸款55000元；
四、索賠申請(qǐng)書(shū)、理賠確認(rèn)書(shū)、個(gè)人賬戶明細(xì)賬單、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)各一份，證明原告已依約向華夏銀行股份有限公司玉溪支行支付了全額理賠款41662.52元；
五、保單收付查詢一份，證明被告欠原告保險(xiǎn)費(fèi)3645.87元；
六、發(fā)票一份，證明向被告送達(dá)應(yīng)訴材料用去公告費(fèi)300元。
被告資X未到庭參加訴訟，本院視為其已放棄答辯、舉證和質(zhì)證的權(quán)利，對(duì)原告提交的證據(jù)，本院經(jīng)審查予以確認(rèn)。
根據(jù)原告提交的上述證據(jù)及當(dāng)庭陳述，本院對(duì)原告訴稱的事實(shí)予以認(rèn)定。
另查明，被告與華夏銀行股份有限公司玉溪支行簽訂《個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同》約定的還款方式為等額本息還款，還款分期期數(shù)為36期（至2020年10月24日）。華夏銀行股份有限公司玉溪支行于2017年10月24日向被告發(fā)放了借款55000元后，被告償還了2018年8月29日前應(yīng)還本息且支付了原告1-10期的保費(fèi)（2017月10月24日至2018年8月24日）。2018年12月14日，原告依據(jù)原、被告雙方簽訂的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》的約定，替被告向華夏銀行股份有限公司玉溪支行代償了應(yīng)償還的本金及利息共計(jì)41662.52元。
本院認(rèn)為：原告與被告簽訂的《保證保險(xiǎn)合同》系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律禁止性規(guī)定，應(yīng)為有效合同。被告未按《個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同》的約定向華夏銀行股份有限公司玉溪支行還款，原告按照保險(xiǎn)合同約定向華夏銀行股份有限公司玉溪支行償還了被告應(yīng)賠還的借款本息后，已履行保證保險(xiǎn)責(zé)任。原告履行了保證保險(xiǎn)責(zé)任后要求被告償還理賠款41662.52元的訴訟請(qǐng)求符合雙方的約定和法律的規(guī)定，本院予以支持。原、被告雙方簽訂的保險(xiǎn)合同成立后，被告作為投保人應(yīng)按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，原告主張由被告支付保險(xiǎn)期間拖欠的保險(xiǎn)費(fèi)3645.87元有事實(shí)及法律依據(jù)，本院予以支持。被告未按約定支付原告保險(xiǎn)費(fèi)和理賠款給原告造成的損失實(shí)質(zhì)是利息損失，《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》約定的違約金的計(jì)算方式遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了人民銀行規(guī)定的利息計(jì)算方式。而我國(guó)《合同法》立法中違約金的性質(zhì)是以補(bǔ)償為主、懲罰為輔，保險(xiǎn)單的約定加重了被告的責(zé)任?，F(xiàn)原告按年利率24%主張違約金符合法律規(guī)定，本院予以支持。綜上所述，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第一百零七條、第一百零九條、第一百一十三條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
由被告資X于本判決生效之日起三十日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)理賠款41662.52元，保險(xiǎn)費(fèi)3645.87元，并以41662.52元為基數(shù)，按年利率24%支付自2018年12月14日起至款項(xiàng)還清之日止的違約金。
如負(fù)有義務(wù)的被告未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
公告費(fèi)600元，由被告資X負(fù)擔(dān)；
案件受理費(fèi)1162元，由被告資X負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于玉溪市中級(jí)人民法院。
雙方當(dāng)事人均服判的，本判決即發(fā)生法律效力。若負(fù)有義務(wù)的當(dāng)事人不自動(dòng)履行本判決的，享有權(quán)利的當(dāng)事人可在本判決規(guī)定履行期限屆滿后二年內(nèi)向本院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。
審判長(zhǎng)　　徐紅偉
審判員　　周　慶
審判員　　李美珍
二〇二〇年二月五日
書(shū)記員　　郭函宜