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（2019）豫14民終6873號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 商丘市中級(jí)人民法院 2020-02-14

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地河南省商丘市。
負(fù)責(zé)人：王X甲，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李X，河南華豫律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：劉XX，女，漢族，住河南省商丘市。
委托訴訟代理人：王X乙，河南福聚律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人劉XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服河南省商丘市睢陽(yáng)區(qū)人民法院（2019）豫1403民初7011號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年12月26日立案后，依法組成合議庭，于2020年1月14日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人李X，被上訴人劉XX委托訴訟代理人王X乙到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.依法撤銷河南省商丘市睢陽(yáng)區(qū)人民法院（2019）豫1403民初7011號(hào)民事判決書，并依法改判上訴人承擔(dān)65680.3元；2.上訴費(fèi)用由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)與理由：一審法院判決上訴人賠償被上訴人殘疾賠償金127496元，有悖于保險(xiǎn)合同的約定。被上訴人所乘坐的車輛在上訴人處投有駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，上訴人應(yīng)當(dāng)向被上訴人劉XX支付的殘疾保險(xiǎn)金應(yīng)該是保險(xiǎn)金額乘以傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的比例，故上訴人應(yīng)當(dāng)支付的意外殘疾保險(xiǎn)金應(yīng)為：30萬(wàn)X20%=60000元。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)賠付的項(xiàng)目?jī)H僅為醫(yī)療費(fèi)和殘疾賠償金，沒(méi)有誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)等費(fèi)用。被上訴人的殘疾賠償金不應(yīng)按照城鎮(zhèn)戶口進(jìn)行計(jì)算，從劉XX提供的戶口本可以看出，劉XX居住在農(nóng)村，劉XX沒(méi)有提供任何關(guān)于其居住在城鎮(zhèn)并且收入來(lái)源于城鎮(zhèn)的證據(jù)，其殘疾賠償金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)按照農(nóng)村戶口進(jìn)行計(jì)算。綜上所述，請(qǐng)求二審法院依法支持上訴人的上訴請(qǐng)求。
劉XX辯稱，原審判決內(nèi)容正確，法律適用得當(dāng)，判決結(jié)果無(wú)誤，應(yīng)當(dāng)予以維持。1.被上訴人的戶口信息并未明確顯示其為農(nóng)村戶口，且根據(jù)省高院下發(fā)的最新通知，關(guān)于人身?yè)p害賠償類案件糾紛，要統(tǒng)一城鄉(xiāng)標(biāo)準(zhǔn)，因此本案一審法院按照城鎮(zhèn)賠償標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算無(wú)誤。2.關(guān)于賠付比例，被上訴人所持有的涉案險(xiǎn)種的保險(xiǎn)單內(nèi)容，對(duì)于上訴理由中的傷殘等級(jí)的給付比例沒(méi)有明確規(guī)定，并且上訴人未將保險(xiǎn)合同條款的具體內(nèi)容明確告知投保人，也沒(méi)有將其作為保險(xiǎn)單的附件提供給投保人，故該保險(xiǎn)條款的約定不能約束被上訴人。3.在被上訴人受傷后產(chǎn)生的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)等是其實(shí)際損失，一審法院在未超出保險(xiǎn)金額的范圍內(nèi)作出判決無(wú)誤。
劉XX向一審法院起訴請(qǐng)求：1.判決某保險(xiǎn)公司賠償劉XX醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、殘疾賠償金、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、交通費(fèi)、鑒定費(fèi)等各項(xiàng)損失共計(jì)24萬(wàn)元；2.訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2019年1月31日6時(shí)20分許，案外人崔大森駕駛豫Ｎ×××××號(hào)重型倉(cāng)柵式貨車沿蘭南高速公路許昌方向行駛至178公里+700米（葉縣境內(nèi)）時(shí)，由于操作不當(dāng)撞上道路護(hù)欄后沖下高速公路，造成該車乘車人劉XX受傷，該車和所載貨物及道路交通設(shè)施受損的道路交通事故。經(jīng)交警部門認(rèn)定，崔大森承擔(dān)本次事故的全部責(zé)任，劉XX無(wú)責(zé)任。事故發(fā)生后，劉XX入葉縣人民醫(yī)院住院治療2天，支付醫(yī)療費(fèi)2987.61元；后入商丘市第一人民醫(yī)院住院治療6天，支付醫(yī)療費(fèi)3932.77元。2019年2月11日，劉XX購(gòu)買防褥瘡氣墊床一張，支付費(fèi)用280元。2019年5月16日，經(jīng)商丘商都法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，劉XX的傷情構(gòu)成九級(jí)傷殘。豫Ｎ×××××號(hào)重型倉(cāng)柵式貨車在某保險(xiǎn)公司投保有保障項(xiàng)目為駕駛或乘坐營(yíng)運(yùn)貨車意外傷害身故、殘疾給付，每人保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元的交通出行人身意外傷害保險(xiǎn)（A款），同時(shí)投保保障項(xiàng)目為意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償（給付比例80％，每次事故免賠額100元），每人保險(xiǎn)金額為3萬(wàn)元的附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（B款），保險(xiǎn)期間自2018年5月4日0時(shí)起至2019年5月3日24時(shí)止。豫Ｎ×××××號(hào)重型倉(cāng)柵式貨車系崔大森購(gòu)買后掛靠于商丘市亞飛汽車運(yùn)輸有限公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)輸。崔大森持有準(zhǔn)駕車型B2的駕駛證，且在有效期限內(nèi)。豫Ｎ×××××號(hào)重型倉(cāng)柵式貨車行駛證在檢驗(yàn)有效期內(nèi)，且具有道路運(yùn)輸證。劉XX與崔大森系夫妻關(guān)系，雙方育有子女兩人，長(zhǎng)子崔洛寧于次子崔宇寧于另查明，2018年度河南省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為31874元/年，城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出為20989元/年，農(nóng)、林、牧、漁業(yè)在崗職工平均工資為40990元/年，居民服務(wù)業(yè)和其他服務(wù)業(yè)在崗職工平均工資為39522元/年。
一審法院認(rèn)為，豫Ｎ×××××號(hào)重型倉(cāng)柵式貨車在某保險(xiǎn)公司投保駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)，該車在行駛過(guò)程中發(fā)生意外交通事故，且事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間，劉XX乘坐該車時(shí)受傷所造成的損失，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠付責(zé)任。劉XX的損失為：醫(yī)療費(fèi)7200.38元（2987.61元+3932.77元+280元），根據(jù)意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償給付比例80％，每次事故免賠額100元的計(jì)算方法，結(jié)合附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額3萬(wàn)元，某保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償劉XX醫(yī)療費(fèi)5680.3元(7200.38元-100元）×80％；劉XX的誤工費(fèi)為11792元（40990元/年÷365天/年×105天）、護(hù)理費(fèi)866元（39522元/年÷365天/年×8天）、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)160元（20元/天×8天）、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)400元（50元/天×8天）、殘疾賠償金為127496元（31874元/年×20年×20％）、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)為60868元（20989元/年×（12年+17年）×20％÷2）。關(guān)于劉XX要求某保險(xiǎn)公司賠償交通費(fèi)、鑒定費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，因劉XX沒(méi)有提供相關(guān)證據(jù)予以證明，所以對(duì)劉XX的該項(xiàng)訴請(qǐng)，不予支持。綜上所述，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償劉XX醫(yī)療費(fèi)5680.3元、誤工費(fèi)為11792元、護(hù)理費(fèi)866元、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)160元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)400元、殘疾賠償金127496元、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)60868元，共計(jì)207262.3元。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條規(guī)定，判決：一、某保險(xiǎn)公司于本判決生效后10日內(nèi)賠償劉XX醫(yī)療費(fèi)5680.3元、誤工費(fèi)為11792元、護(hù)理費(fèi)866元、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)160元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)400元、殘疾賠償金127496元、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)60868元，共計(jì)207262.3元；二、駁回劉XX的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按該判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)4900元，減半收取計(jì)2450元，某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本院二審期間，各方當(dāng)事人均沒(méi)有提交新證據(jù)。本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案二審爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是上訴人以一審判決有悖于保險(xiǎn)合同約定為由要求依法改判上訴人賠償被上訴人65680.3元是否有事實(shí)及法律依據(jù)。
關(guān)于上訴人認(rèn)為一審判決有悖于保險(xiǎn)合同的約定，其承擔(dān)的殘疾保險(xiǎn)金需按照傷殘等級(jí)的比例進(jìn)行賠償且不賠償誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)等費(fèi)用。本院認(rèn)為，上訴人并未將保險(xiǎn)條款提供給投保人，且關(guān)于殘疾保險(xiǎn)金需按照傷殘等級(jí)的比例賠償?shù)臈l款及醫(yī)療保險(xiǎn)賠償?shù)姆秶s定不明確，也沒(méi)有證據(jù)證明其對(duì)投保人履行了提示說(shuō)明義務(wù)，故上訴人認(rèn)為一審法院判決其賠付被上訴人劉XX的保險(xiǎn)金額有悖于保險(xiǎn)合同約定并無(wú)事實(shí)及法律依據(jù)，本院不予支持。關(guān)于上訴人認(rèn)為被上訴人的戶籍性質(zhì)是農(nóng)村戶口，不應(yīng)按照城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)賠償問(wèn)題。本院認(rèn)為，按照《河南省高級(jí)人民法院關(guān)于開展人身?yè)p害賠償案件統(tǒng)一城鄉(xiāng)標(biāo)準(zhǔn)試點(diǎn)工作的意見(jiàn)（試行）》出臺(tái)的精神，因機(jī)動(dòng)車交通事故引發(fā)的人身?yè)p害賠償案件應(yīng)統(tǒng)一城鄉(xiāng)標(biāo)準(zhǔn)，不再區(qū)分城鄉(xiāng)標(biāo)準(zhǔn)，以實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展、保護(hù)受害人的利益，本案雖為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛，但本質(zhì)上也是因機(jī)動(dòng)車交通事故引發(fā)的人身?yè)p害賠償案件，故一審法院按城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)判決上訴人賠償被上訴人有關(guān)費(fèi)用并無(wú)不當(dāng)。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)3132元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　林運(yùn)升
審判員　　徐亞超
審判員　　陳光應(yīng)
二〇二〇年二月十四日
法官助理石會(huì)敏
書記員李宇浩