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（2020）魯03民終582號(hào) 意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 淄博市中級(jí)人民法院 2020-02-28

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。住所地：淄博市張店區(qū)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91370300864191XXXX。
負(fù)責(zé)人：段X甲，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：段X乙，山東博睿（淄博）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：馬XX，山東博睿（淄博）律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：李XX，男，漢族，住淄博市周村區(qū)，系李國(guó)禮之父。
被上訴人（原審原告）：周XX，女，漢族，住淄博市周村區(qū)，系李國(guó)禮之母。
被上訴人（原審原告）：夏XX，女，漢族，住淄博市周村區(qū)，系李國(guó)禮之妻。
被上訴人（原審原告）：李X，男，漢族，住淄博市周村區(qū)，系李國(guó)禮之子。
四被上訴人共同委托訴訟代理人：徐XX，山東杰然律師事務(wù)所律師。
上訴人某保險(xiǎn)公司因與被上訴人李XX、周XX、夏XX、李X意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服山東省淄博市周村區(qū)人民法院(2019)魯0306民初2391號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2020年2月13日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.撤銷一審判決第一項(xiàng)，改為上訴人支付被上訴人保險(xiǎn)理賠款人民幣10萬(wàn)元；2.由被上訴人負(fù)擔(dān)本案一審、二審訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：一審法院認(rèn)定事實(shí)不清，判決錯(cuò)誤。1、本案被保險(xiǎn)人李國(guó)禮為重型貨車司機(jī)，根據(jù)涉案的《團(tuán)體農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)合同》的約定為六類職業(yè)人員，該職業(yè)人員發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，理賠的保險(xiǎn)金額為人均保險(xiǎn)金額的20%，即500000X20%=100000元。2、投保人王延貴在投保時(shí)是用網(wǎng)上電子投保形式進(jìn)行的投保，按照操作流程，投保人必須充分閱讀理解了適用的保險(xiǎn)條款才能進(jìn)入投保簽名環(huán)節(jié)，而本案險(xiǎn)種適用的免責(zé)條款在網(wǎng)上已經(jīng)詳細(xì)告知，上訴人對(duì)于涉案合同中的免責(zé)條款、理賠條款進(jìn)行了特別約定，已履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù)，王延貴投保時(shí)是明確知曉的。另外，李XX、周XX、夏XX、李X手中紙質(zhì)的電子保單關(guān)于理賠條款也有特別約定，根據(jù)《山東省高級(jí)人民法院關(guān)于印發(fā)審理保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問(wèn)題意見(jiàn)（試行）的通知》第10條：保險(xiǎn)人的提示和明確說(shuō)明義務(wù)的對(duì)象是投保人，投保人與被保險(xiǎn)人或受益人不一致的，被保險(xiǎn)人或受益人主張保險(xiǎn)人未向其履行提示或明確說(shuō)明義務(wù)的，人民法院不予支持。
被上訴人李XX、周XX、夏XX、李X在法定答辯期內(nèi)均未提交書面答辯狀。
李XX、周XX、夏XX、李X向一審法院起訴請(qǐng)求：1、依法責(zé)令被告在團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)賠償原告損失501793.90元；2、本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：原告李XX是李國(guó)禮之父，周XX是李國(guó)禮之母，夏XX是李國(guó)禮之妻，李X是李國(guó)禮之子。李國(guó)禮受雇于王延貴，從事貨車運(yùn)輸業(yè)務(wù)。2019年5月8日，王延貴在被告某保險(xiǎn)公司投保農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人系李國(guó)禮，保險(xiǎn)費(fèi)500.00元，保障項(xiàng)目包括意外身故、殘疾給付50萬(wàn)元，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償（給付比例90%，每次事故門、急診限額500.00元，每次事故免賠額0.00元）6萬(wàn)元；保險(xiǎn)合同中特別約定6類職業(yè)人員保險(xiǎn)金額為人均保險(xiǎn)金額的20%。2019年7月3日李國(guó)禮在工作過(guò)程中被石子掩埋，導(dǎo)致死亡。李國(guó)禮被送往解放軍第九六〇醫(yī)院搶救治療，門診花費(fèi)1793.90元。原告向被告要求保險(xiǎn)理賠，被告同意理賠人均保險(xiǎn)金額的20%即10萬(wàn)元，雙方協(xié)商未果，原告訴至法院。
一審法院認(rèn)為，王延貴在被告某保險(xiǎn)公司為李國(guó)禮投保農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人李國(guó)禮與被告成立保險(xiǎn)合同關(guān)系，雙方的合法權(quán)益受保險(xiǎn)合同保護(hù)。保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。山東省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)（試行）》第11條規(guī)定，保險(xiǎn)人在投保單、保險(xiǎn)單或其它保險(xiǎn)憑證上對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款有顯著標(biāo)志（如字體加粗、加大或者顏色相異等），或者對(duì)全部免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款及說(shuō)明內(nèi)容單獨(dú)印刷，并對(duì)此附有“投保人聲明”或單獨(dú)制作的“投保人聲明書”，投保人已簽字確認(rèn)表示對(duì)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果均已經(jīng)明了的，一般應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)人已履行提示和明確說(shuō)明義務(wù)。被告提交的農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)單（抄件）中特別約定部分雖然字體加粗、加黑，但是原告持有的電子保單中特別約定部分字體并未加粗、加黑，被告亦無(wú)充分的證據(jù)證明其對(duì)免責(zé)條款已履行提示和明確說(shuō)明義務(wù)，故對(duì)被告辯稱被保險(xiǎn)人李國(guó)禮職業(yè)為六類職業(yè)人員，保險(xiǎn)金額為人均保險(xiǎn)金額的20%，應(yīng)當(dāng)賠付10萬(wàn)元的答辯理由，一審法院依法不予采信。對(duì)原告要求被告依照意外身故保險(xiǎn)限額賠付50萬(wàn)元以及意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償門、急診限額賠付500.00元的訴訟請(qǐng)求，一審法院依法予以支持，超出部分不予支持。綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、第四十二條規(guī)定，判決：一、被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告李XX、周XX、夏XX、李X保險(xiǎn)理賠款人民幣500500.00元；二、駁回原告李XX、周XX、夏XX、李X其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4409.00元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)4402.00元，原告李XX、周XX、夏XX、李X負(fù)擔(dān)7.00元。
二審中，當(dāng)事人沒(méi)有提交新證據(jù)。本院二審查明的事實(shí)與一審認(rèn)定一致，本院依法予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，涉案保險(xiǎn)合同為團(tuán)體農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)合同，合同約定發(fā)生意外身故給付50萬(wàn)元，雖然保險(xiǎn)合同中特別約定6類職業(yè)人員保險(xiǎn)金額為人均保險(xiǎn)金額的20%，但上訴人某保險(xiǎn)公司就該條款未向投保人提示或作明確說(shuō)明，未盡到提示和明確說(shuō)明義務(wù)，該條款不發(fā)生效力。上訴人某保險(xiǎn)公司要求按照6類職業(yè)人員保險(xiǎn)金額為人均保險(xiǎn)金額的20%支付保險(xiǎn)理賠款10萬(wàn)元的上訴主張，無(wú)事實(shí)及法律依據(jù)，本院不予支持。
綜上所述，上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)7308.00元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　禚慧聰
審判員　蘇曉宇
審判員　孫德啟
法官助理　周樹(shù)學(xué)
書記員　李　飛