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（2020）豫14民終19號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 商丘市中級(jí)人民法院 2020-02-20

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地河南省商丘市梁園區(qū)、20號(hào)商鋪。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91411400795714XXXX。
負(fù)責(zé)人：王XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：盧XX，該公司員工。
被上訴人（原審原告）：莊XX，男，漢族，住河南省夏邑縣。
法定代理人：戚XX（系莊XX的母親），女，漢族，住所地河南省夏邑縣。
委托訴訟代理人：張X，河南言華律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：蔣X，河南言華律師事務(wù)所律師。
上訴人與被上訴人莊XX人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服河南省夏邑縣人民法院（2019）豫1426民初2455號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2020年1月6日立案后，依法組成合議庭，開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人盧XX，被上訴人莊XX人的委托訴訟代理人張X、蔣X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：撤銷一審判決，依法改判或發(fā)回重審。事實(shí)和理由：案涉事故發(fā)生的事實(shí)起因與事故經(jīng)過以及造成的事故后果均屬于打架斗毆事件，不屬于意外傷害情況，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，對(duì)此，上訴人公司已提供投保單和投保人員附屬名單，其中夏邑縣孔祖中專學(xué)校也已經(jīng)在投保名單上蓋章確認(rèn)，上訴人已經(jīng)就此盡到提示說明義務(wù)，打架斗毆不屬于賠償責(zé)任。
莊XX辯稱，本案的投保人是在校學(xué)生的家長(zhǎng)，也是家長(zhǎng)將保費(fèi)交付給學(xué)校，由學(xué)校統(tǒng)一將保費(fèi)交付給保險(xiǎn)公司。投保人為學(xué)生家長(zhǎng)，被保險(xiǎn)人為學(xué)生本人，與學(xué)校沒有任何關(guān)系。保險(xiǎn)公司應(yīng)該向投保人進(jìn)行提示和明確說明保險(xiǎn)條款以及保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)。但是在本案中，保險(xiǎn)公司并沒有提供任何證據(jù)用于證明其將保險(xiǎn)條款和免責(zé)條款向投保人作出了提示和明確說明，所以對(duì)其所稱的保險(xiǎn)條款中打架斗毆屬于免賠的情形，依法不發(fā)生法律效力。對(duì)于莊XX的損失應(yīng)當(dāng)參照一般人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償。一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)二審法院予以維持。
莊XX向一審法院起訴請(qǐng)求：1.依法判令某保險(xiǎn)公司賠償莊XX保險(xiǎn)金66000元；2.訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2019年1月9日，韓某某與劉某某在夏邑縣孔祖中專學(xué)校內(nèi)發(fā)生口角，韓某某等人糾集莊XX與劉某某等人發(fā)生毆打，造成莊XX右踝關(guān)節(jié)骨折。莊XX先后在夏邑縣中醫(yī)院、河南省人民醫(yī)院住院治療，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)33228.05元。莊XX傷情經(jīng)夏邑縣人民法院委托，商丘商都法醫(yī)臨床司法鑒定所于2019年6月6日出具司法鑒定意見書，右腳踝踝關(guān)節(jié)構(gòu)成十級(jí)傷殘。莊XX家長(zhǎng)在某保險(xiǎn)公司為莊XX投保有學(xué)生、幼兒意外傷害險(xiǎn)（2014版），保險(xiǎn)責(zé)任為基本部分意外傷害身故和可選部分意外殘疾，保險(xiǎn)限額60000元，附加學(xué)生、幼兒意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)B款條款（2016版），保險(xiǎn)費(fèi)限額為每人6000元，保險(xiǎn)期間為2018年10月12日至2019年4月11日止，莊XX受傷發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。一審法院認(rèn)為，莊XX家長(zhǎng)為其在案涉保險(xiǎn)公司投保有學(xué)生、幼兒意外傷害險(xiǎn)（2014版）和附加學(xué)生、幼兒意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)B款條款（2016版），保險(xiǎn)公司收取了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同依法成立、有效并受法律保護(hù)，對(duì)雙方均具有約束力，雙方均應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定行使權(quán)利、履行義務(wù)。莊XX作為被保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生意外事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同約定的范圍內(nèi)支付保險(xiǎn)金，拒不給付，已經(jīng)構(gòu)成違約，依法應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任并繼續(xù)履行給付義務(wù)。保險(xiǎn)公司辯稱事故不屬于保單的意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的賠償范圍內(nèi)，但沒有向該院提供證據(jù)證明其就免責(zé)條款已經(jīng)盡到了解釋說明義務(wù)，莊XX對(duì)此又不予認(rèn)可，故不予采信。莊XX花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)33228.05元，其所投保險(xiǎn)意外傷害住院醫(yī)療保障每人保險(xiǎn)限額為6000元，意外傷害身故和可選部分意外殘疾每人保險(xiǎn)限額為60000元，故保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付莊XX保險(xiǎn)金共計(jì)66000元。判決：一、被告某保險(xiǎn)公司賠償原告莊XX66000元，于判決生效后十日內(nèi)履行完畢。二、駁回原告莊XX的其他訴訟請(qǐng)求。
二審中，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。本院二審查明事實(shí)與一審法院一致，對(duì)一審法院查明事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司作為擁有專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)人，應(yīng)當(dāng)本著最大誠(chéng)信原則，對(duì)涉及對(duì)方當(dāng)事人重大利益的條款進(jìn)行說明，以使最終成立的保險(xiǎn)合同建立在雙方充分理解合同條款含義的基礎(chǔ)之上，以使被保險(xiǎn)人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)能夠明確認(rèn)識(shí)到其通過訂立保險(xiǎn)合同可以得到的保險(xiǎn)保障。本案中，上訴人既未在訂立合同時(shí)向投保人提供相關(guān)保險(xiǎn)條款，更無證據(jù)證明對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍這一合同基本權(quán)利義務(wù)條款提示被上訴人注意并盡到說明義務(wù)，違背了被上訴人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)的合理期待，對(duì)此，上訴人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的不利后果。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1450元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　徐亞超
審判員　　李　強(qiáng)
審判員　　陳光應(yīng)
二〇二〇年二月二十日
書記員　　馮芬芬