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（2020）豫14民終37號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 商丘市中級(jí)人民法院 2020-02-25

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地河南省商丘市睢陽(yáng)區(qū)-2號(hào)房。
負(fù)責(zé)人：孔XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳XX，該公司員工。
被上訴人（原審原告）：郝XX，男，漢族，住河南省商丘市柘城縣。
委托訴訟代理人：丁XX，河南省法律咨詢協(xié)會(huì)法律工作者。
上訴人某保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司）因與被上訴人郝XX人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服河南省柘城縣人民法院（2019）豫1424民初3688號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2020年1月6日立案后，依法組成合議庭，并于2020年1月14日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司委托訴訟代理人吳XX，被上訴人郝XX委托訴訟代理人丁XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司上訴請(qǐng)求：依法撤銷河南省柘城縣人民法院（2019）豫1424民初3688號(hào)民事判決，并依法改判。事實(shí)與理由：6222324062120180001492號(hào)保單傷殘賠償金應(yīng)為傷殘保額乘以傷殘比例即5萬(wàn)元（保額500000x10%），適用人身傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)，法院判決傷殘標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算方式有誤。6222324062120180001492號(hào)保單中無(wú)醫(yī)療外任何其他費(fèi)用，被撫養(yǎng)生活費(fèi)不應(yīng)承擔(dān)，不服判決金額為87644.11元。綜上，請(qǐng)求二審法院依法改判，支持上訴人的上訴請(qǐng)求。
郝XX辯稱，一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，適用法律正確，請(qǐng)求二審法院駁回上訴人的上訴請(qǐng)求，維持原判。
郝XX向一審法院起訴請(qǐng)求：判決華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司賠償郝XX醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、傷殘賠償金、精神撫慰金、后期治療費(fèi)、交通費(fèi)等暫定10000元，庭審時(shí)數(shù)額具體為171367.56元；2.訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)由華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2019年1月6日，郝傳富駕駛豫Ｎ×××××號(hào)/豫LXXX5掛的重型半掛貨車，沿G1511由西向東行駛至G151159公里300米時(shí)，與護(hù)欄發(fā)生碰撞，造成車輛受損、公路設(shè)施受損，豫Ｎ×××××號(hào)/豫LXXX5掛的重型半掛貨車乘員郝XX受傷的道路交通事故。經(jīng)日照市公安局高速公路交通警察支隊(duì)莒縣大隊(duì)認(rèn)定，郝傳富承擔(dān)事故的全部責(zé)任，郝XX無(wú)責(zé)任。事故發(fā)生后，郝XX在柘城縣人民醫(yī)院住院治療38天，自2019年1月6日至2019年2月13日，支付醫(yī)療費(fèi)13811.42元。經(jīng)商丘商都法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，郝XX構(gòu)成傷殘十級(jí)，大約需二個(gè)月護(hù)理期限，支付鑒定費(fèi)1900元。豫Ｎ×××××號(hào)/豫LXXX5掛的重型半掛貨車在華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司投保有車上人員責(zé)任險(xiǎn)（乘客）（座位：1），保險(xiǎn)金額為5000元/座，未購(gòu)買不計(jì)免賠。保險(xiǎn)期間自2018年8月18日至2019年8月17日。還在華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司投保有兩份駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)，其中NO.0303121335號(hào)保單中，意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任每人保額為500000元，特別約定：……保險(xiǎn)人對(duì)一次事故中100元以內(nèi)（含100元）的醫(yī)療、醫(yī)療費(fèi)用不承擔(dān)給付責(zé)任，對(duì)于一次事故中100元以上部分的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用按80%的比例在保險(xiǎn)金額內(nèi)予以補(bǔ)償……。意外傷害醫(yī)療責(zé)任每人保額為50000元；NO.0303121274號(hào)保單中，意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任每人保額為50000元，特別約定：……保險(xiǎn)責(zé)任包括意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療及補(bǔ)貼三項(xiàng)，保險(xiǎn)人針對(duì)每一被保險(xiǎn)人給付的各項(xiàng)保險(xiǎn)金累計(jì)以該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額50000元為上限，用以計(jì)算意外醫(yī)療保險(xiǎn)金的每一被保險(xiǎn)人每次免賠額為0元，對(duì)該被保險(xiǎn)人的賠付比例為100%……。事故發(fā)生后，華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司在車上人員責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)已經(jīng)賠付4000元，在意外傷害險(xiǎn)限額內(nèi)已經(jīng)賠付給郝XX保險(xiǎn)金10241.14元。另查明，郝XX之女郝舒涵兒子郝啟睿
一審法院認(rèn)為，合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，并應(yīng)當(dāng)通過(guò)平等自愿的協(xié)商達(dá)成，在簽訂過(guò)程中遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則。肇事車輛在華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司投保有駕乘人員人身意外傷害保險(xiǎn)，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定，向郝XX賠付保險(xiǎn)金。郝XX主張殘疾賠償金按照城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，結(jié)合郝XX提供的認(rèn)籌協(xié)議、認(rèn)購(gòu)協(xié)議、房屋裝修管理協(xié)議、購(gòu)房收據(jù)，能證明郝XX在城鎮(zhèn)居住的事實(shí)，郝XX主張殘疾賠償金按照城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，該院予以支持。郝XX主張醫(yī)療費(fèi)按照13811元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，系其對(duì)自己民事權(quán)利的處分，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，該院予以準(zhǔn)許。華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司在商業(yè)險(xiǎn)限額內(nèi)全額賠付5000元，因本案肇事車輛在華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司未購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)不計(jì)免賠，按照保險(xiǎn)合同約定，應(yīng)扣除保險(xiǎn)限額的20%，即賠付4000元（5000元×20%），華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司在商業(yè)險(xiǎn)限額內(nèi)已經(jīng)賠付給郝XX4000元，該院對(duì)郝XX的主張不予支持。依據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)侵權(quán)法>若干問題的通知》，將被撫養(yǎng)人生活費(fèi)計(jì)入殘疾賠償金。華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司一審?fù)徶蟹Q，已經(jīng)在車上人員責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)賠付4000元，在意外險(xiǎn)限額內(nèi)賠付10241.14元，有賠款計(jì)算書為證，且郝XX對(duì)此無(wú)異議，該院對(duì)此予以確認(rèn)。郝XX應(yīng)得到的賠償項(xiàng)目和數(shù)額為：1.醫(yī)療費(fèi)13811元；2.殘疾賠償金63748.38元（31874.19元×20年×10%），被撫養(yǎng)人生活費(fèi)23088.07元{20989.15元/年×22年（10年+12年）×10%÷2人}，共計(jì)86836.45元。在NO.0303121335號(hào)保單中，包括意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任和意外傷害醫(yī)療責(zé)任，按照合同約定，意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任包括意外身故保險(xiǎn)金和意外殘疾保險(xiǎn)金，華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)賠付郝XX殘疾賠償金86836.45元，在意外傷害醫(yī)療責(zé)任限額內(nèi)賠付11048.8元（13811元×80%）；在NO.0303121274號(hào)保單中，按照保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)責(zé)任包括意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療及補(bǔ)貼三項(xiàng)，保險(xiǎn)人針對(duì)每一被保險(xiǎn)人給付的各項(xiàng)保險(xiǎn)金累計(jì)以該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額50000元為上限，華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司在意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠付50000元。綜上，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第四十四條、第六十條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決：一、某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起十日內(nèi)一次性賠付給郝XX保險(xiǎn)金137644.11元（11048.8元+86836.45元+50000元-10241.14）；二、駁回郝XX其他的訴訟請(qǐng)求。如未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)3727元，由郝XX負(fù)擔(dān)。
本院二審期間，各方當(dāng)事人均沒有提交新證據(jù)，本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，關(guān)于傷殘賠償金的計(jì)算方式問題。上訴人主張傷殘賠償金應(yīng)為意外殘疾保險(xiǎn)金額乘以傷殘比例，但是該主張作為減輕保險(xiǎn)人責(zé)任，加重被保險(xiǎn)人責(zé)任的格式條款，上訴人未提供證據(jù)證明其對(duì)投保人履行了提示和說(shuō)明義務(wù)，故該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，一審法院按照被上訴人郝XX實(shí)際損失認(rèn)定其殘疾賠償金并無(wú)不當(dāng)。
關(guān)于被撫養(yǎng)人生活費(fèi)是否應(yīng)由上訴人承擔(dān)問題。依據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)侵權(quán)法>若干問題的通知》的規(guī)定，將被撫養(yǎng)人生活費(fèi)計(jì)入殘疾賠償金。本案中，殘疾賠償金屬于上訴人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，一審法院判決上訴人承擔(dān)被撫養(yǎng)人生活費(fèi)亦無(wú)不妥。
綜上所述，華安財(cái)險(xiǎn)商丘支公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1991元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　徐亞超
審判員　　李　強(qiáng)
審判員　　陳光應(yīng)
二〇二〇年二月二十五日
書記員　　楊　寧