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（2018）閩0203民初9712號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 廈門市思明區(qū)人民法院 2018-12-07

原告：廈門市海滄區(qū)王再添勞務(wù)隊(duì)（個(gè)人經(jīng)營(yíng)），住所地福建省廈門市海滄區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼92350205MAXXX3X970。
經(jīng)營(yíng)者：王再添，男，漢族，住福建省廈門市海滄區(qū)。
委托訴訟代理人：陳XX、顏XX，福建唯燦律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地福建省廈門市思明區(qū)-27層，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91350200X12126XXXX。
法定代表人：程XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：張XX、李X，福建衡興明業(yè)律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師。
原告廈門市海滄區(qū)王再添勞務(wù)隊(duì)（以下簡(jiǎn)稱王再添勞務(wù)隊(duì)）與被告人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年6月8日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告王再添勞務(wù)隊(duì)委托訴訟代理人陳XX、顏XX，被告某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人張XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
王再添勞務(wù)隊(duì)向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令某保險(xiǎn)公司向王再添勞務(wù)隊(duì)支付團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)金147743.3元；2.判令某保險(xiǎn)公司賠償因此次保險(xiǎn)事故造成王再添勞務(wù)隊(duì)的損失20000元；3.本案的訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：2014年3月18日，王再添勞務(wù)隊(duì)向某保險(xiǎn)公司投保了其勞務(wù)隊(duì)工人團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（13版）及附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)單號(hào)為AXIXXX1E0114B00082H，王再添勞務(wù)隊(duì)依約支付保險(xiǎn)金。2014年6月12日，王再添勞務(wù)隊(duì)向某保險(xiǎn)公司增加投保了包括周碧珍在內(nèi)的勞務(wù)隊(duì)工人，批單號(hào)為BXIXXX1E0114B000456V，險(xiǎn)種同樣是團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（13版）及附加險(xiǎn)并支付相應(yīng)保險(xiǎn)金。2015年4月12日，被保險(xiǎn)人周碧珍在提供勞務(wù)過程中意外受傷，王再添勞務(wù)隊(duì)為工人周碧珍投保的意外傷害保險(xiǎn)金額最高為1000000元/人（含附加法定傷殘鑒定），附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金最高為40000元/人，附加意外傷害住院津貼每人每天100元。2015年6月11日，王再添勞務(wù)隊(duì)協(xié)助被保險(xiǎn)人周碧珍取得了意外住院津貼1300元及意外醫(yī)療保險(xiǎn)金36611.58元。被保險(xiǎn)人周碧珍于2016年4月26日至5月3日期間在醫(yī)院取內(nèi)固定物并住院治療，經(jīng)司法鑒定構(gòu)成人體損傷致殘程度十級(jí)傷殘。2017年4月7日，被保險(xiǎn)人周碧珍訴求王再添勞務(wù)隊(duì)賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、殘疾賠償金等相關(guān)費(fèi)用，經(jīng)廈門市中級(jí)人民法院作出（2018）閩02民終706號(hào)民事判決，判決王再添勞務(wù)隊(duì)賠償被保險(xiǎn)人周碧珍147743.3元，鑒于該款項(xiàng)已由王再添勞務(wù)隊(duì)支付，被保險(xiǎn)人周碧珍也同意由王再添勞務(wù)隊(duì)行使其意外傷害險(xiǎn)索賠權(quán)。王再添勞務(wù)隊(duì)在與周碧珍訴訟過程中多次找某保險(xiǎn)公司協(xié)商理賠事宜，但某保險(xiǎn)公司認(rèn)為周碧珍醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)理賠，不再二次賠償。被保險(xiǎn)人在本案中所訴求的賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、殘疾賠償金等費(fèi)用系是在第一次理賠后發(fā)生的后續(xù)治療費(fèi)用并非重復(fù)主張，且在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，屬保險(xiǎn)理賠的范圍，某保險(xiǎn)公司理應(yīng)給付，故訴至本院。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，1、保險(xiǎn)事故不在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，某保險(xiǎn)公司無需承擔(dān)任何保險(xiǎn)賠償責(zé)任；2、王再添勞務(wù)隊(duì)不作為本案適格主體，王再添勞務(wù)隊(duì)既不是投保人又不是受益人，不享有主張本案保險(xiǎn)理賠的權(quán)利，且人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)是被保險(xiǎn)人周碧珍的專屬權(quán)利，依法不得轉(zhuǎn)讓，故而王再添勞務(wù)隊(duì)并未取得保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；3、本案已超過法律規(guī)定的二年訴訟時(shí)效，應(yīng)駁回王再添勞務(wù)隊(duì)的訴訟請(qǐng)求；4、即使法院最終認(rèn)定某保險(xiǎn)公司需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，某保險(xiǎn)公司至多只需賠付保險(xiǎn)金額25000元。根據(jù)雙方保險(xiǎn)合同、《團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（2013版）條款》第十一條、《附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)（2013版）條款》第二條關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任的約定，周碧珍的殘疾程度不在《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》之列，因此某保險(xiǎn)公司無需按照主險(xiǎn)合同中的意外傷害保險(xiǎn)金額承擔(dān)支付保險(xiǎn)金的責(zé)任，而應(yīng)當(dāng)依照《附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)（2013版）條款》承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，即依據(jù)《殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》中十級(jí)傷殘對(duì)應(yīng)的給付比例為2.5%，保額為100萬/人，某保險(xiǎn)公司至多只需承擔(dān)給付25000元的保險(xiǎn)金責(zé)任。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：傷者周碧珍受雇于王再添勞務(wù)隊(duì)。2014年3月18日，王再添勞務(wù)隊(duì)為其勞務(wù)隊(duì)工人投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（2013版）與某保險(xiǎn)公司簽訂一份保險(xiǎn)單號(hào)為AXIXXX1E0114B000082H的《團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)》。保險(xiǎn)期間為一年，自2014年3月19日零時(shí)起至2015年3月19日零時(shí)止，意外傷害保險(xiǎn)金額為1000000元/人（含附加法定傷殘鑒定），附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為40000元/人，附加意外傷害住院津貼每人每天100元。2014年6月12日，王再添勞務(wù)隊(duì)與某保險(xiǎn)公司又簽訂一份編號(hào)為BXIXXX1E0114B000456V的批單增加投保了包括周碧珍在內(nèi)的其他勞務(wù)隊(duì)工人，批改自2014年6月12日零時(shí)生效，直至保單保險(xiǎn)期滿，其他保險(xiǎn)條款不變。2015年3月24日，王再添勞務(wù)隊(duì)與某保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)單號(hào)為AXIXXX1E0115B000128G的《團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)》，為包括周碧珍在內(nèi)的勞務(wù)隊(duì)工人續(xù)保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（2013版），保險(xiǎn)期間為一年，自2015年3月25日零時(shí)起至2016年3月25日零時(shí)止。某保險(xiǎn)公司提供給王再添勞務(wù)隊(duì)附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)（2013版）條款第二條保險(xiǎn)責(zé)任載明，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同所附《殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》對(duì)應(yīng)的給付比例或雙方約定的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金。附件《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》前言部分約定，本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了人身保險(xiǎn)傷殘程度的評(píng)定等級(jí)以及保險(xiǎn)金給付比例的原則和方法，人身保險(xiǎn)傷殘程度分為一至十級(jí)，保險(xiǎn)金給付比例依次為100%至10%。
2015年4月12日上午，周碧珍在王再添勞務(wù)隊(duì)承包的位于廈門市海滄區(qū)崎頭社安置房旁的幼兒園鏟土?xí)r，因花圃墻體倒塌，導(dǎo)致周碧珍等受傷并住院治療。2015年4月13日，王再添勞務(wù)隊(duì)協(xié)助被保險(xiǎn)人周碧珍向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，2015年6月11日，某保險(xiǎn)公司已賠付住院津貼1300元（100元/天X13天）、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額36611.58元，合計(jì)37911.58元。2016年4月26日至5月3日，周碧珍再次在中國(guó)人民解放軍第174醫(yī)院取內(nèi)固定物，住院治療7天，周碧珍出院診斷病情：右脛骨取出骨折內(nèi)固定裝置。2017年7月20日，經(jīng)福建正泰司法鑒定中心對(duì)周碧珍的傷殘等級(jí)及護(hù)理期、后續(xù)醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行鑒定，鑒定結(jié)論：1、依據(jù)《人體損傷致殘程度分級(jí)》標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)定周碧珍構(gòu)成人體損傷致殘程度十級(jí)傷殘；2、綜合評(píng)定其出院后護(hù)理期60日；3、周碧珍因其鋼板內(nèi)固定物已取出，故無需評(píng)定取內(nèi)固定物等后續(xù)醫(yī)療費(fèi)用。此后，周碧珍向廈門市海滄區(qū)人民法院提起訴訟，廈門市海滄區(qū)人民法院經(jīng)審理后作出（2017）閩0205民初1394號(hào)民事判決，判決：王再添應(yīng)賠償周碧珍177076.6元[其中醫(yī)療費(fèi)349元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)2200元（100元/天X22天）、交通費(fèi)220元、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)4278.3元、殘疾賠償金92506元（46253元/年X2年）、護(hù)理費(fèi)3640元（70元/天X22天+70元/天X60X50%）、誤工費(fèi)69083.3元（2500元/月X30日X829日）、鑒定費(fèi)1800元、精神損害撫慰金5000元，合計(jì)179076.6元，扣除王再添已先行支付2000元]。王再添不服一審判決，向廈門市中級(jí)人民法院提起上訴，廈門市中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，原審法院對(duì)誤工費(fèi)計(jì)算有誤，將誤工費(fèi)69083.3元調(diào)整為39750元，并于2018年5月7日作出（2018）閩02民終706號(hào)民事判決，判決：變更廈門市海滄區(qū)人民法院（2017）閩0205民初1394號(hào)民事判決第一項(xiàng)為：王再添應(yīng)于判決生效之日起十日內(nèi)賠償周碧珍147743.3元。2018年6月5日，周碧珍收到王再添意外傷害賠償款共計(jì)147743.3元，并同意由王再添勞務(wù)隊(duì)行使向某保險(xiǎn)公司意外傷害保險(xiǎn)的索賠權(quán)。
以上事實(shí)，有王再添勞務(wù)隊(duì)提供的《人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)單（AXIXXX1E0114B00082H）》、《人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)單（AXIXXX1E0115B000128C）》、批單、《團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（2013）版條款》、發(fā)票、理賠計(jì)算書、《福建正泰司法鑒定中心司法鑒定意見書》、（2018）閩02民終706號(hào)民事判決書、聲明書為證；某保險(xiǎn)公司提供的《團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)投保單》及庭審筆錄、質(zhì)證筆錄為證，本院對(duì)上述事實(shí)予以確認(rèn)并在卷佐證。
本院認(rèn)為，王再添勞務(wù)隊(duì)與某保險(xiǎn)公司簽訂的《團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)》系雙方真實(shí)意思表示，其內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為合法有效，雙方均應(yīng)依約履行。王再添勞務(wù)隊(duì)于2015年3月24日為被保險(xiǎn)人周碧珍續(xù)保一年，周碧珍于2015年4月12日保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人周碧珍治療后經(jīng)司法鑒定機(jī)構(gòu)鑒定其傷情構(gòu)成十級(jí)傷殘，并向王再添主張醫(yī)療費(fèi)、殘疾賠償金等相關(guān)賠償費(fèi)用，王再添向周碧珍支付相關(guān)費(fèi)用。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（三）》第十三條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人將與本次保險(xiǎn)事故相對(duì)應(yīng)的全部或者部分保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，當(dāng)事人主張?jiān)撧D(zhuǎn)讓行為有效的，人民法院應(yīng)予支持。王再添勞務(wù)隊(duì)系投保人，王再添作為勞務(wù)隊(duì)的經(jīng)營(yíng)者向被保險(xiǎn)人周碧珍支付相關(guān)賠償費(fèi)用后，經(jīng)周碧珍同意，有權(quán)以王再添勞務(wù)隊(duì)的名義向某保險(xiǎn)公司追償。某保險(xiǎn)公司抗辯王再添勞務(wù)隊(duì)不具有本案主體資格，理由不成立，本院不予采信。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》第一百八十八條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。訴訟時(shí)效期間為三年。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，周碧珍經(jīng)過治療并進(jìn)行傷殘等級(jí)鑒定，該訴訟時(shí)效應(yīng)以其傷殘等級(jí)鑒定作出之日起算。福建正泰司法鑒定中心于2017年7月20日作出周碧珍的傷殘等級(jí)鑒定，并未超過三年的訴訟時(shí)效。故某保險(xiǎn)公司抗辯王再添勞務(wù)隊(duì)的主張已超過訴訟時(shí)效的意見，于法無據(jù)，本院不予采納。關(guān)于保險(xiǎn)賠償金額，根據(jù)雙方保險(xiǎn)合同約定，意外傷害保險(xiǎn)金額為1000000元/人（含附加法定傷殘鑒定），附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為40000元/人，附加意外傷害住院津貼每人每天100元。周碧珍發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司已賠付周碧珍意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額36611.58元、住院津貼1300元。周碧珍因取內(nèi)固定物，后續(xù)住院治療7天，產(chǎn)生住院津貼700元，自行支付醫(yī)療費(fèi)349元，其傷情經(jīng)鑒定構(gòu)成十級(jí)傷殘，雙方對(duì)傷殘鑒定意見均無異議，本院予以確認(rèn)。該傷殘賠償金參照廈門市上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入46253元標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，即為46253元/年X2年=92506元。上述費(fèi)用并未超出保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額，某保險(xiǎn)公司應(yīng)依約履行。某保險(xiǎn)公司主張?jiān)摎埣操r償至多只需賠付保險(xiǎn)金額25000元的抗辯意見，本院不予支持?，F(xiàn)王再添勞務(wù)隊(duì)要求某保險(xiǎn)公司支付人身意外傷害保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求，本院予以部分支持。王再添勞務(wù)隊(duì)要求某保險(xiǎn)公司賠償此次保險(xiǎn)事故造成的損失20000元的訴訟請(qǐng)求，于法無據(jù)，本院不予支持。
據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)民法總則》第一百八十八條，《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條第一款，最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（三）》第十三條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款規(guī)定，判決如下：
一、某保險(xiǎn)公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)向廈門市海滄區(qū)王再添勞務(wù)隊(duì)支付團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)金93555元；
二、駁回廈門市海滄區(qū)王再添勞務(wù)隊(duì)的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3655元，減半收取計(jì)1827元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)1019元，王再添勞務(wù)隊(duì)負(fù)擔(dān)808元?？铐?xiàng)應(yīng)于本判決生效之日起七日內(nèi)向本院繳納。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省廈門市中級(jí)人民法院。
審　判　員　（黃志雄）
二〇一八年十二月七日
代書記員（　符雪　媛）