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（2019）皖1125民初5411號(hào) 合同糾紛 一審 民事 定遠(yuǎn)縣人民法院 2020-01-13

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地安徽省合肥市，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91340000849023XXXX（1-1）。
負(fù)責(zé)人：程X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：張X，江蘇中慮律師事務(wù)所律師。
被告：覃X，女，漢族，住安徽省定遠(yuǎn)縣。
被告：方XX，男，漢族，住安徽省定遠(yuǎn)縣。
原告與被告覃X、方XX保險(xiǎn)合同糾紛一案,本院于2019年9月2日立案受理后,依法適用普通程序，于2020年1月13日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人張X到庭參加訴訟，被告覃X、方XX經(jīng)本院公告?zhèn)髌眰鲉緹o正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本院依法缺席審理，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令二被告支付原告理賠金額46210.86元及違約金（以46210.86為基數(shù)，自2015年11月23日起按月息兩分的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算支付違約金至理賠款實(shí)際付清之日止）；2、判令二被告支付原告逾期保費(fèi)4142元；3、判令二被告支付原告律師費(fèi)1500元；4、本案受理費(fèi)等訴訟費(fèi)用由二被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2014年11月4日被告向原告投保，要求原告為被告在杭州銀行股份有限公司合肥分行（下稱杭州銀行）的60000元貸款提供個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，原告接受投保簽發(fā)報(bào)險(xiǎn)單：（12594052600001669174），保費(fèi)繳納方式為期繳，每月1140元。保險(xiǎn)期間為：自個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。該保單約定，被告拖欠任何一期貸款達(dá)到80天的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，原告依據(jù)保險(xiǎn)約定對(duì)杭州銀行進(jìn)行賠償。從保險(xiǎn)人（原告）賠償日起開始超過30天。投保人（被告）仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一標(biāo)準(zhǔn)，向保險(xiǎn)人繳納違約金。被告向原告投保后從杭州銀行處獲得小額消費(fèi)貸款共60000元，后被告未完全履行合同約定的還款義務(wù)。2015年11月23日杭州銀行向原告申請(qǐng)索賠，原告按保證保險(xiǎn)合同的約定支付理賠金46210.86元。杭州銀行在獲得理賠款項(xiàng)后將保險(xiǎn)標(biāo)的一切權(quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。原告理賠后，一直向被告追索理賠金額及逾期保費(fèi)、違約金，但被告一直置之不理。因兩被告系夫妻關(guān)系，該借款發(fā)生在夫妻關(guān)系存續(xù)期間，依法屬于夫妻共同債務(wù)，兩被告應(yīng)共同向原告承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。綜上，為維護(hù)原告合法權(quán)益不受侵犯，特向貴院提起訴訟，請(qǐng)求依法判如所請(qǐng)。
被告覃X、方XX未答辯。
原告為支持其訴訟請(qǐng)求，當(dāng)庭提交如下證據(jù)：
證據(jù)一、被告身份證，證明被告主體適格；
證據(jù)二、平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，證明被告與原告之間簽訂保險(xiǎn)合同，由原告為被告借款提供擔(dān)保，每期保費(fèi)1140元；
證據(jù)三、個(gè)人擔(dān)保借款合同，證明被告向杭州銀行借款60000元；
證據(jù)四、計(jì)算明細(xì)、交易明細(xì)，證明被告還款情況及未按期歸還償還銀行借款本息，導(dǎo)致約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生；
證據(jù)五、代償債務(wù)確認(rèn)書，證明原告向杭州銀行進(jìn)行代償46210.86元。
被告覃X、方XX未出庭質(zhì)證，也未向本院提交證據(jù)。
因被告覃X、方XX未出庭質(zhì)證，視為其放棄質(zhì)證的權(quán)利，故本院對(duì)原告提交的上述證據(jù)均予以確認(rèn)。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：
2014年11月3日，被告覃X作為投保人與某保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）簽訂《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》1份，某保險(xiǎn)公司為覃X在杭州銀行股份有限公司合肥支行貸款提供保證保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人為杭州銀行股份有限公司合肥支行，保險(xiǎn)金額為71340元；保險(xiǎn)期間自個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；保險(xiǎn)費(fèi)金額每月為1140元，每月在銀行扣款之日按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠償。保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)（未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段保險(xiǎn)期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)）。保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)催回未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
被告覃X于2014年11月4日與杭州銀行股份有限公司合肥支行簽訂《杭州銀行股份有限公司借款合同》，約定：借款人（以下簡(jiǎn)稱甲方）：覃X，貸款人（以下簡(jiǎn)稱乙方）：杭州股份有限公司合肥分行。借款金額（大寫）：陸萬元整；借款用途：購(gòu)物；起始日期：2014年11月4日；結(jié)束日期：2017年11月4日；貸款月利率：7.175‰；貸款利率：上??；貸款利率上浮比例：40%；每月歸還貸款本金：1666.66元；每月還本付息日：04日；逾期罰息利率上浮比例：50%；挪用罰息利率上浮比例：50%。2014年11月4日，杭州銀行股份有限公司合肥支行向覃X發(fā)放貸款60000元。借款后，覃X在2015年8月5日最后一次償還借款后，未再履行合同約定的還款義務(wù)。2015年11月23日杭州銀行股份有限公司合肥分行向某保險(xiǎn)公司提出索賠，某保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向杭州銀行股份有限公司合肥分行支付保險(xiǎn)賠償款46210.86元（包括本金、利息和罰息）。杭州銀行股份有限公司合肥分行向某保險(xiǎn)公司出具《代償債務(wù)確認(rèn)書》，確認(rèn)收到代償款46210.86元。某保險(xiǎn)公司理賠后，向覃X催要未果，遂訴至法院。
另查明，覃X未支付保險(xiǎn)費(fèi)4142元。
本院認(rèn)為：原告某保險(xiǎn)公司與被告覃X之間的保證保險(xiǎn)合同，系雙方真實(shí)意思表示，除合同內(nèi)容對(duì)違約金的約定標(biāo)準(zhǔn)過高外，其他均不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)合法有效。依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力，當(dāng)事人應(yīng)按照合同的約定全面履行自己的義務(wù)。當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失的違約責(zé)任。本案中，被告未完全按照與杭州銀行股份有限公司合肥分行簽訂的《杭州銀行股份有限公司借款合同》約定，未能按時(shí)歸還借款本息，覃X在2015年8月5日最后一次償還借款本息后，未再履行合同約定的還款義務(wù)，至2015年11月23日已超過80天，構(gòu)成了保險(xiǎn)事故。原告依據(jù)與被告簽訂的保證保險(xiǎn)合同約定，為被告向杭州銀行股份有限公司合肥分行代償了未履行的借款本息合計(jì)46210.86元，符合合同約定，并依法取得了向被告的追償權(quán)。根據(jù)《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》特別約定中的第三條的約定，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)及未付保費(fèi)。故原告訴請(qǐng)要求被告立即支付原告保險(xiǎn)賠償款項(xiàng)46210.86元以及尚欠保險(xiǎn)費(fèi)4142元，符合法律規(guī)定，本院予以支持。雖然《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》特別約定中的第三條約定，違約金以投保人尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始，按每日千分之一標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，但原告主張按月息2%計(jì)算違約金，并不違反法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張的律師代理費(fèi)，因未提供證據(jù)該筆費(fèi)用已實(shí)際發(fā)生，要求被告支付，證據(jù)不足，本院不予支持。原告認(rèn)為本案另一被告方XX與覃X系夫妻關(guān)系，該借款發(fā)生在夫妻關(guān)系存續(xù)期間，依法屬于夫妻共同債務(wù)，主張兩被告應(yīng)共同向原告承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。原告某保險(xiǎn)公司與被告覃X之間簽訂的是保證保險(xiǎn)合同，雙方不存在借貸關(guān)系，根據(jù)合同相對(duì)性，故對(duì)原告該項(xiàng)主張，本院不予支持。被告覃X經(jīng)傳票傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭，由此產(chǎn)生的法律后果由其自行承擔(dān)。
據(jù)此，本院依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
一、被告覃X于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司理賠款46210.86元及違約金（自2015年11月23日起，以46210.86元為基數(shù)，按月利率2%計(jì)算至理賠款付清之日止）；
二、被告覃X于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)4142元；
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)1096元，訴訟保全費(fèi)482元，由被告覃X負(fù)擔(dān)。
如不服本判決,可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本,上訴于安徽省滁州市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　劉學(xué)云
人民陪審員　　李廣濤
人民陪審員　　章正平
二〇二〇年一月十三日
書　記　員　　宋子涵