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（2019）浙0411民初4555號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 嘉興市秀洲區(qū)人民法院 2020-01-17

原告：某保險(xiǎn)公司。住所地嘉興市（保險(xiǎn)大廈內(nèi)）。
主要負(fù)責(zé)人：朱XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：宋XX、李X，該公司員工。
被告：蘇XX，女，漢族，住嘉興市秀洲區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司與被告蘇XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年9月10日受理后依法適用簡(jiǎn)易程序進(jìn)行審理。因無(wú)法以公告以外的方式向被告送達(dá)起訴狀副本等法律文書(shū)，故采用公告方式向被告送達(dá)了上述法律文書(shū)，并將本案轉(zhuǎn)為普通程序進(jìn)行審理。2020年1月17日，本案公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行審理，原告委托訴訟代理人李X到庭參加訴訟，被告蘇XX經(jīng)公告送達(dá)開(kāi)庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求（變更后）：1.判令被告支付原告保險(xiǎn)賠償款（代償款）12221.12元，合同期內(nèi)未付保險(xiǎn)費(fèi)1450.77元，合計(jì)13671.89元；2.本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2016年1月7日，被告與中國(guó)光大銀行股份有限公司嘉興分行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行）簽訂一份《個(gè)人貸款合同》，向光大銀行借款29000元。同日，光大銀行將29000元打入被告賬戶。為順利獲得該筆貸款，2016年1月7日，被告作為投保人，以光大銀行作為被保險(xiǎn)人與原告簽訂一份《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)》合同，約定保險(xiǎn)費(fèi)17409.24元，被告應(yīng)每月交付保險(xiǎn)費(fèi)483.59元，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。因被告從2017年12月7日起停止履行還款義務(wù)，構(gòu)成對(duì)光大銀行的違約，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生。因此，光大銀行于2018年2月25日直接從原告賬戶扣款12221.12元作為保險(xiǎn)賠償款，歸還了被告尚未歸還給光大銀行的借款本息。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被告僅向原告支付了22個(gè)月保險(xiǎn)費(fèi)10639.24元，尚欠保費(fèi)6770元。向銀行賠償后，原告多次與被告聯(lián)系，要求被告按照保險(xiǎn)合同約定由原告支付代償款、未付保險(xiǎn)費(fèi)及違約金，但是被告一直不予支付。原告認(rèn)為，依據(jù)保險(xiǎn)合同，原告已向光大銀行履行賠償義務(wù)，賠償款項(xiàng)有權(quán)向被告追償；被告違約后，應(yīng)向原告支付未付保險(xiǎn)費(fèi)；因被告違約，被告應(yīng)以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從原告賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向原告支付違約金；原告有權(quán)要求被告支付實(shí)現(xiàn)催收產(chǎn)生的費(fèi)用。遂成訴。
被告未作答辯，亦未到庭參加訴訟，視為放棄答辯、舉證、質(zhì)證權(quán)利。
經(jīng)審理，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2015年12月25日，被告向原告申請(qǐng)個(gè)人信用貸款保證，并簽訂個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單一份，申請(qǐng)金額為6萬(wàn)元，期數(shù)為36期。2015年12月29日，原告經(jīng)核保簽發(fā)“個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單”一份，確認(rèn)被保險(xiǎn)人名稱為“中國(guó)光大銀行股份有限公司嘉興分行”，貸款金額為29000元，保險(xiǎn)費(fèi)為17409.24元，每月保險(xiǎn)費(fèi)為483.59元，并且雙方特別約定“保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)”，該保險(xiǎn)單由被告（投保人）簽字確認(rèn)。2016年1月7日，被告與光大銀行簽訂《個(gè)人貸款合同》一份，約定光大銀行（貸款人）同意向被告（借款人）發(fā)放個(gè)人小額信用貸款，貸款金額為人民幣29000元，首期執(zhí)行貸款年利率為6.65%，貸款期限自2016年1月7日至2019年1月7日，合同項(xiàng)下貸款本息按月分36期償還，同日，光大銀行將29000元匯入被告賬戶。后因被告未按約向光大銀行履行還款義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生。2018年2月25日，光大銀行直接從原告賬戶扣款12221.12元作為保險(xiǎn)賠償款。2019年6月13日，光大銀行向原告提出索賠申請(qǐng)，申請(qǐng)理賠金額為12221.12元，同日光大銀行向原告出具代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)一份，確認(rèn)已于2018年2月25日收到代償款12221.12元，并且同意將對(duì)被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。
以上事實(shí)由當(dāng)事人陳述及原告提交的個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單、個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)（多年期）條款、個(gè)人貸款合同（人保小額貸款）、貸款借據(jù)、賬戶還款記錄、證明、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)、索賠申請(qǐng)書(shū)等予以證實(shí)。
本院認(rèn)為：原告（保險(xiǎn)人）與被告（投保人）之間的個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)關(guān)系合法有效，對(duì)合同當(dāng)事人具有約束力。按照保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款的約定，原告依約向光大銀行（被保險(xiǎn)人）賠付保險(xiǎn)金后，投保人（被告）需向保險(xiǎn)人（原告）歸還全部理賠款項(xiàng)（12221.12元）和未付保費(fèi)（6770元）。現(xiàn)原告僅主張被告向其支付代償款12221.12元、未付保費(fèi)1450.77元，合計(jì)為13671.89元，系原告對(duì)其自身權(quán)利的處分，本院予以支持。被告蘇XX經(jīng)公告?zhèn)鲉?，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，依法可缺席判決。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條，《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
被告蘇XX于本判決生效之日起十日內(nèi)償付原告某保險(xiǎn)公司代償款12221.12元、未付保費(fèi)1450.77元，合計(jì)13671.89元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)142元，由被告蘇XX負(fù)擔(dān)，于本判決生效后七日內(nèi)交納至本院。本案公告費(fèi)560元，由被告蘇XX負(fù)擔(dān)，于本判決生效后十日內(nèi)支付給原告某保險(xiǎn)公司。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省嘉興市中級(jí)人民法院。（后附頁(yè)）
審　判　員　　顧　侃
人民陪審員　　王健龍
人民陪審員　　張根林
二〇二〇年一月十七日
法官助理顧一杰
書(shū)記員王瑋寧