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（2019）湘0102民初13562號(hào) 追償權(quán)糾紛 一審 民事 長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)人民法院 2020-02-24

原告某保險(xiǎn)公司，住深圳市福田區(qū)。
法定代表人孫建平。
委托訴訟代理人朱碧云，湖南任金律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人仇晶，湖南任金律師事務(wù)所律師。
被告谷XX，女，漢族，住長(zhǎng)沙市開福區(qū)。
被告羅斌，男，漢族，住長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)。
本院于2019年8月30日受理原告某保險(xiǎn)公司訴被告谷XX、羅斌追償權(quán)糾紛一案，依法適用普通程序于2020年1月20日公開開庭進(jìn)行了審理，原告代理人到庭參加了庭審，二被告經(jīng)依法傳喚無正當(dāng)理由未到庭缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司提出如下訴訟請(qǐng)求：1、判決二被告向原告歸還已實(shí)際代為支出的債務(wù)理賠款項(xiàng)870249.55元（其中借款本金855360元，利息14329.34元，罰息560.21元）；2、二被告立即支付應(yīng)付原告的保險(xiǎn)費(fèi)2737.15元；3、二被告立即支付滯納金20833.77元（以870249.55元為基數(shù)，按日0.063%自2019年3月22日暫計(jì)至2019年4月30日為20833.77元，實(shí)際計(jì)至全部清償之日止）；4、二被告立即支付原告律師費(fèi)55000元；5、請(qǐng)求人民法院確認(rèn)原告就抵押物（位于湖南省長(zhǎng)沙市開福區(qū)，產(chǎn)權(quán)證號(hào)為長(zhǎng)房權(quán)證開福字第××號(hào)）的處分價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)；6、二被告承擔(dān)本案全部訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保費(fèi)、公告費(fèi)。事實(shí)和理由如下：2018年12月28日，出借人長(zhǎng)安銀行股份有限公司西安灞橋區(qū)支行（下稱“出借人”）與被告谷XX（下稱“借款人”）簽訂《借款合同》約定：借款人向出借人借款864000元，借款期限及本息償還方式為36期等額本息，年利率為7.6%，貸款采取受托支付方式，支付至劉華勇名下的招商銀行賬戶，還款日為每月放款日相對(duì)應(yīng)日期；借款人發(fā)生逾期的，逾期款項(xiàng)中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》約定借款利率的150%按日計(jì)收逾期罰息，對(duì)借款人不能按日支付的利息、罰息，按《借款合同》約定借款利率的150%計(jì)收復(fù)利，借款償還的順序?yàn)榱P息、利息、本金，如借款人違反本合同約定的其他義務(wù)或發(fā)生其他影響其償債的事件，則視為借款人違約，出借人有權(quán)宣布已發(fā)放借款全部提前到期；由原告出具以出借人為被保險(xiǎn)人的個(gè)人借款保證保險(xiǎn)保單，為借款人全部借款本息的100%（含罰息復(fù)利等）承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任，其中1%的免賠率，由平安普惠融資擔(dān)保有限公司為借款人全部借款本息的1%承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。若發(fā)生上述合同項(xiàng)下個(gè)人借款保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，原告向出借人賠償保險(xiǎn)金之日起，享有并行使出借人對(duì)借款人請(qǐng)賠償?shù)臋?quán)利，該代位求償權(quán)及追索權(quán)的范圍包括甲方所享有的借款主債權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)及相關(guān)附屬權(quán)益，且借款人確認(rèn)原告取得代位求償權(quán)或追索權(quán)或收到權(quán)益轉(zhuǎn)讓書時(shí)無須通知借款人。
2018年12月28日，原告經(jīng)谷XX的投保申請(qǐng)，出具了《平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)單》，雙方約定的每月保費(fèi)費(fèi)率為0.12%，每月保費(fèi)為1026.43.元。如發(fā)生出借人宣布全部借款提前到期的，投保人未在要求的時(shí)限內(nèi)結(jié)清債務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)向出借人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人自理賠之日起，以理賠總額為基數(shù)，按每日0.063%向借款人收取滯納金至實(shí)際清償之日止。保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求股保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用，借款人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)、利息、本金的順序進(jìn)行。
同日，谷XX與原告簽訂《最高額抵押合同》約定：抵押擔(dān)保范圍為原告在自2018年12月28日至2027年4月7日止的期間內(nèi)與被告辦理各類業(yè)務(wù)所發(fā)生的債權(quán)，及因主債權(quán)所產(chǎn)生的利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金手續(xù)費(fèi)及其他為簽訂或履行合同而發(fā)生的費(fèi)用；以及原告為實(shí)現(xiàn)提保權(quán)利和債權(quán)所產(chǎn)生的費(fèi)用，包括但不限于催收費(fèi)用、訴訟費(fèi)、抵押物處置費(fèi)、過戶費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、保管費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)、差旅旨、稅費(fèi)、送達(dá)費(fèi)、鑒定費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、強(qiáng)制執(zhí)行費(fèi)及其他費(fèi)用。鑒于上述抵押合同，借款人提供位于湖南省長(zhǎng)沙市開福區(qū)，產(chǎn)權(quán)證號(hào)為長(zhǎng)房權(quán)證開福字第××的房屋為抵押物，并在產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)辦理了抵押登記，出借人取得不動(dòng)產(chǎn)登記證明。
上述合同簽訂后，根據(jù)谷XX的申請(qǐng)，出借人按照合同約定發(fā)放了864000元貸款，但二被告自始未依約履行還款義務(wù)，其行為已構(gòu)成根本違約。據(jù)此，原告履行了保險(xiǎn)責(zé)任向出借人支付理賠款項(xiàng)870249.55元，原告依法取得出借人在《借款合同》、《最高額抵押合同》所有的權(quán)利。此外，被告自始未向原告支付保險(xiǎn)費(fèi)，截至理賠事實(shí)發(fā)生，尚欠原告保險(xiǎn)費(fèi)2737.15元。
被告羅斌系借款人谷XX配偶，上述債務(wù)發(fā)生在二人婚姻存續(xù)期間，且羅斌作為共有人同意借款人將湖南省長(zhǎng)沙市開福區(qū)，產(chǎn)權(quán)證號(hào)為長(zhǎng)房權(quán)證開福字第××號(hào)的房屋抵押給出借人，故在本案中，羅斌對(duì)該筆債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
綜上，請(qǐng)求法院支持原告的訴訟請(qǐng)求。
原告提交了下列證據(jù)：
證據(jù)1、《借款合同》、借款發(fā)放賬戶確認(rèn)書，擬證明谷XX與出借人的借款關(guān)第真實(shí)有效及借款864000元的事實(shí)；
證據(jù)2、《最高額抵押合同》、《關(guān)于保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及債務(wù)清償安排之協(xié)議書》，擬證明谷XX委托原告在其與出借人簽訂的借款合同范圍內(nèi)向出借人提供連帶責(zé)任擔(dān)保；
證據(jù)3、《平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)投保單》、《平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，擬證明基于原、被告簽訂的最高額抵押合同，原告向出借人提供保證擔(dān)保，絕對(duì)免賠比例為1%的事實(shí)；
證據(jù)4、申請(qǐng)人承諾書、婚姻關(guān)系承諾書、房產(chǎn)證、其他質(zhì)權(quán)證明二被告夫妻關(guān)系及二被告將共同財(cái)產(chǎn)抵押給原告的事實(shí)；
證據(jù)5、擔(dān)保保證合同、EMS郵寄單、貸款提前到期通知書，擬證明出借人向谷XX通知的貸款全部提前到期，并應(yīng)于通知發(fā)送之日起七日內(nèi)償還全部剩余貸款本金利息及罰息的事實(shí)；
證據(jù)6、還款計(jì)劃與還款明細(xì)、履行保證責(zé)任通知書、保險(xiǎn)理產(chǎn)，賠確認(rèn)書、內(nèi)部賬歷程明細(xì)查詢、代償回單，擬證明原告已代二被告履行了代償義務(wù)，由此享有對(duì)二被告的追償權(quán)的事實(shí)；
證據(jù)7、《法律服務(wù)專項(xiàng)委托合同》、律師費(fèi)發(fā)票，擬證明原告追償律師費(fèi)的事實(shí)。
被告谷XX、羅斌未向本院提交書面意見和證據(jù)。
經(jīng)審查，原告提交的證據(jù)符合法律規(guī)定，本院予以認(rèn)定。
根據(jù)認(rèn)定的證據(jù)和庭審筆錄，本院經(jīng)審理查明以下事實(shí)：
為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，谷XX于2018年12月28日與出借人長(zhǎng)安銀行股份有限公司西安灞橋區(qū)支行簽訂了《借款合同》，約定出借人貸款給谷XX864000元。為保障貸款安全，雙方約定以谷XX為投保人，以出借人為被保險(xiǎn)人，向原告投保了個(gè)人借款保證保險(xiǎn)。同日，原告與谷XX簽訂了《關(guān)于保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及債務(wù)清償安排之協(xié)議書》、《最高額抵押合同》?！蛾P(guān)于保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及債務(wù)清償安排之協(xié)議書》約定：保險(xiǎn)金額外為1153000元；原告實(shí)際履行任何保險(xiǎn)理賠義務(wù)的，原告根據(jù)相關(guān)規(guī)定享有對(duì)乙方的代位求償權(quán)及／或追索權(quán)，此時(shí)該保單項(xiàng)下被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)針對(duì)谷XX的債權(quán)相應(yīng)轉(zhuǎn)讓至原告，原告可依據(jù)有關(guān)理賠證明直接向谷XX主張追索。另外，保單還約定：保險(xiǎn)人自理賠當(dāng)日開始計(jì)算，以理賠金額為基數(shù)，按每日0.063%向投保人收取滯納金；本保險(xiǎn)實(shí)行絕對(duì)免賠，免賠金額為投保人所欠被保險(xiǎn)人借款本息的1%?！蹲罡哳~抵押合同》約定：谷XX將位于湖南省長(zhǎng)沙市開福區(qū)，產(chǎn)權(quán)證號(hào)為長(zhǎng)房權(quán)證開福字第××號(hào)的房屋作為上述協(xié)議書的抵押物及追償產(chǎn)生的各種費(fèi)用的約定。谷XX向原告出具了申請(qǐng)人承諾書，羅斌向原告出具了婚姻關(guān)系承諾書，二被告均表示同意將上述共同房產(chǎn)作為抵押物抵押給原告。2019年1月2日，原告與谷XX就上述房產(chǎn)辦理了抵押登記。
之后，出借人按約定貸款給谷XX864000元，但是谷XX卻未按借款合同的約定履行還貸義務(wù)，出借人遂于2019年3月21日要求原告履行保險(xiǎn)責(zé)任：截至2019年3月22日理賠貸款本金855360元、利息及罰息14889.55元，合計(jì)870249.55元。2019年3月22日，原告即按保險(xiǎn)合同按照出借人的要求向出借人支付了上述款項(xiàng)。
另外，原告為保障權(quán)益，支付保全費(fèi)5000元、財(cái)產(chǎn)保全保費(fèi)1800元、公告費(fèi)560元及律師費(fèi)55000元。
本院認(rèn)為，合法有效的合同對(duì)雙方當(dāng)事人具有約束力。本案中，原告與谷XX和出借人與谷XX簽訂的合同符合法律規(guī)定，均為有效合同，雙方均應(yīng)按照合同履行約定的義力。谷XX未按借款合同履行還款義務(wù)后，原告按照保險(xiǎn)合同代谷XX償還了出借人的貸款義務(wù)，原告就享有對(duì)谷XX的求償權(quán)。原告要求谷XX支付原告代為償還的貸款870249.55元、保險(xiǎn)費(fèi)2737.15元、自2019年3月22日至4月30日的滯納金20833.77元和之后的滯納金的請(qǐng)求、律師費(fèi)55000元、訴訟費(fèi)13308元、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)5000元、財(cái)產(chǎn)保全保費(fèi)1800元、公告費(fèi)560元符合合同約定，本院應(yīng)予支持。羅斌系谷XX配偶，且對(duì)該貸款及保險(xiǎn)知情并出具了承諾書，因此羅斌對(duì)谷XX的上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十九、第一百八十條、第一百八十八條、第二百零三條，《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第四十四條、第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第五十三條，《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第三條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
一、被告谷XX于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司代為償還的貸款870249.55元、保險(xiǎn)費(fèi)2737.15元、自2019年3月22日至4月30日的滯納金20833.77元、律師費(fèi)55000元、財(cái)產(chǎn)保全保費(fèi)1800元；
二、被告谷XX以870249.55元為基數(shù)、按日0.063%支付原告某保險(xiǎn)公司自2019年5月1日至實(shí)際清償之日止的滯納金；
三、被告羅斌對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
四、原告某保險(xiǎn)公司對(duì)被告谷XX、羅斌共同所有的位于湖南省長(zhǎng)沙市開福區(qū)，產(chǎn)權(quán)證號(hào)為長(zhǎng)房權(quán)證開福字第××號(hào)的房屋處分所得價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)13308元、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)5000元和公告費(fèi)560元，由二被告承擔(dān)。
如不服本判決，可于本判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，通過本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　龍　韜
人民陪審員　康　毅
人民陪審員　柳滿希
二〇二〇年二月二十四日
法官助理?xiàng)罹?br>書記員童沁瓊