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（2018）閩0121民初4403號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 閩侯縣人民法院 2018-11-27

原告：甲保險(xiǎn)公司，住所地福建省莆田市城廂區(qū)**，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91350302855347XXXX。
負(fù)責(zé)人：郭XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳XX，福建聚華律師事務(wù)所律師。
被告：洪XX，男，漢族，住福建省閩侯縣。
被告：福建華奧汽車有限公司，住，住所地福建省閩候縣**一社會(huì)信用代碼91350121052346XXXX。
法定代表人：陳XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：張XX，福建匯成律師事務(wù)所律師。
被告：乙保險(xiǎn)公司，住所，住所地福建省福州市晉安區(qū)**稻田創(chuàng)業(yè)小鎮(zhèn)A3精耕樓**3302-3305社會(huì)信用代碼91350100054300XXXX。
負(fù)貴人：蘇步聚，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：賈XX，公司職員。
原告與被告洪XX、被告福建華奧汽車有限公司（下稱華奧公司）、被告保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2018年10月10日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告的委托訴訟代理人吳XX、被告洪XX、被告華奧公司的委托訴訟代理人張XX、被告乙保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人賈XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出如下訴訟請(qǐng)求：1、依法判令被告洪XX、被告華奧公司支付給原告墊付的賠償款人民幣23733元及利息（利息按年利率6%標(biāo)準(zhǔn)自2016年12月29日起計(jì)算至付清之日止，暫計(jì)至起訴日為1000元）；2、依法判令被告乙保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)對(duì)原告墊付的交通事故賠償款承擔(dān)直接的賠付責(zé)任；3、本案的訴訟費(fèi)用由三被告承擔(dān)。
事實(shí)與理由：閩ＢXXXXX號(hào)車輛是屬于案外人薛玉宇所有的，其于2016年2月4日向原告投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)及其他險(xiǎn)種，并加保了不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)。
2016年11月22日10時(shí)0分，被告洪XX駕駛屬被告華奧公司所有的閩ＡXXXXX號(hào)貨車行經(jīng)沈海線A道2107KM處時(shí)，因該車上貨物散落碰撞到薛玉宇所駕駛的閩ＢXXXXX號(hào)小型普通客車左側(cè)，案外人薛玉宇駕駛閩ＢXXXXX小型客車躲閃，車尾又被案外人潘隆隆駕駛的閩ＡXXXXX小型普通客車碰撞，造成閩ＡXXXXX號(hào)車上貨物損壞、閩ＢXXXXX號(hào)和閩ＡXXXXX號(hào)車輛損壞及閩ＢXXXXX號(hào)車上人員林碧霞輕微受傷的交通事故。該事故經(jīng)交警認(rèn)定，被告洪XX負(fù)事故的全部責(zé)任，案外人薛玉宇無責(zé)任。事故發(fā)生后，被告乙保險(xiǎn)公司作為閩ＡXXXXX號(hào)輕型普通貨車的承保公司第一時(shí)間對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)及各方的車輛及人員受損情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)查勘，經(jīng)被告乙保險(xiǎn)公司查勘定損后，確認(rèn)閩ＢXXXXX號(hào)的車輛損失為25148元、施救費(fèi)為585元。
此后，因被告乙保險(xiǎn)公司未能及時(shí)賠償給案外人薛玉宇，故薛玉宇向原告理賠，原告依保險(xiǎn)合同約定支付了保險(xiǎn)金人民幣23733元，并依法取得了對(duì)被告乙保險(xiǎn)公司代位求償?shù)臋?quán)利。此后，原告即要求各被告返還給原告代為墊付的保險(xiǎn)金，但各被告至今拒絕支付。
為維護(hù)原告的合法權(quán)益，原告特此具狀，請(qǐng)求貴院依法判如所請(qǐng)。
被告華奧公司辯稱，洪XX是華奧公司的員工，事發(fā)時(shí)洪XX是屬于履行職務(wù)的行為，所以有關(guān)洪XX的責(zé)任由華奧公司承擔(dān)。
涉案事故車輛閩ＡXXXXX貨車在被告乙保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)及不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，其中商業(yè)第三者險(xiǎn)的保額為100萬元，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。因此，涉案事故造成的損失應(yīng)由華安公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。
商業(yè)第三者保險(xiǎn)條款第五條第四項(xiàng)屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任的約定，該約定的損失和費(fèi)用所指向的是車載貨物掉落后貨物本身造成的損失和費(fèi)用，并未指向貨物以外其他第三方的損失和費(fèi)用，故乙保險(xiǎn)公司辯稱的不承擔(dān)責(zé)任不應(yīng)得到支持。
有關(guān)車載貨物掉落的免責(zé)條款，乙保險(xiǎn)公司沒有盡到明示和說明義務(wù)，其以該條款主張免責(zé)，于法無據(jù)。
被告洪XX同意華奧公司的答辯意見。
被告乙保險(xiǎn)公司辯稱，一、根據(jù)交警大隊(duì)出具的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書，因閩ＡXXXXX號(hào)貨車車上貨物散落撞到案外人薛玉宇駕駛的閩ＢXXXXX號(hào)小型普通客車左側(cè)，案外人薛玉宇駕駛閩ＢXXXXX號(hào)小型普通客車躲閃，車尾又案外人潘隆隆駕駛的閩ＡXXXXX小型普通客車碰撞受損，故本案屬于三者損失事故。被告華奧公司與我司簽訂了閩ＡXXXXX號(hào)車的機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)。根據(jù)商業(yè)險(xiǎn)第三者保險(xiǎn)的第五條第四項(xiàng)，車載貨物掉落、泄露、腐蝕造成的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。被告華奧公司對(duì)閩ＡXXXXX號(hào)機(jī)動(dòng)車投保了機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)，并對(duì)投保單簽章確認(rèn)。我司對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任免除事由履行了提示及說明義務(wù)。因此，“機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任免除事由”已符合法律規(guī)定的生效要件，對(duì)投保人具有約束力，保險(xiǎn)人可以以責(zé)任免除事由在商業(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)不承擔(dān)賠償責(zé)任。因此請(qǐng)求法院駁回原告向我司請(qǐng)求賠償墊付款的訴訟請(qǐng)求。
原告訴請(qǐng)我司賠償利息的請(qǐng)求無法律依據(jù)。根據(jù)保險(xiǎn)法第六十條，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險(xiǎn)人對(duì)抵三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。本案原告訴請(qǐng)的利息不屬于賠償范圍，故請(qǐng)求法院依法駁回原告該項(xiàng)訴訟請(qǐng)求。
我司不是侵權(quán)人，訴請(qǐng)我司承擔(dān)訴訟費(fèi)缺乏依據(jù)。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2016年11月22日10時(shí)0分，被告洪XX駕駛屬被告華奧公司所有的閩ＡXXXXX號(hào)貨車行經(jīng)沈海線A道2107KM處時(shí)，因該車上貨物散落碰撞到案外人薛玉宇所駕駛的閩ＢXXXXX號(hào)小型普通客車左側(cè)，造成閩ＢXXXXX號(hào)車輛損壞及車上人員輕微受傷的交通事故。該事故經(jīng)交警認(rèn)定，被告洪XX負(fù)事故的全部責(zé)任，案外人薛玉宇無責(zé)任。事故發(fā)生后，被告乙保險(xiǎn)公司作為閩ＡXXXXX號(hào)輕型普通貨車的承保公司對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)查勘。經(jīng)被告乙保險(xiǎn)公司查勘定損后，確認(rèn)閩ＢXXXXX號(hào)的車輛損失為25148元、施救費(fèi)為585元。
2016年12月22日，案外人薛玉宇向原告出具《機(jī)動(dòng)車輛索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓書》一份，確認(rèn)收到原告因所承保車輛發(fā)生的上述事故而支付的保險(xiǎn)賠款23733元，并將向責(zé)任對(duì)方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給原告；2016年12月29日，原告向案外人薛玉宇轉(zhuǎn)賬支付理賠款23733元。
經(jīng)查，閩ＡXXXXX號(hào)輕型普通貨車系被告乙保險(xiǎn)公司的承保車輛，投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和100萬元額度的商業(yè)第三者險(xiǎn)；閩ＢXXXXX號(hào)小型普通客車系原告甲保險(xiǎn)公司的承保車輛，投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)及其他險(xiǎn)種。兩車均加保了不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)。
本院認(rèn)為，閩ＢXXXXX號(hào)小型普通客車的損失系因閩ＡXXXXX號(hào)輕型普通貨車上貨物散落所致，該事故責(zé)任已由交警部門作出的事故責(zé)任認(rèn)定書確認(rèn)，因此閩ＡXXXXX號(hào)輕型普通貨車的所有人華奧公司應(yīng)對(duì)閩ＢXXXXX號(hào)車的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。由于閩ＢXXXXX號(hào)車的損失已由原告在其所承保的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)予以賠償，且所賠付的款項(xiàng)23733元未超過閩ＢXXXXX號(hào)車事故發(fā)生時(shí)的定損金額，因此，原告取得對(duì)所墊付賠償款的代位求償權(quán)符合相關(guān)法律規(guī)定。被告乙保險(xiǎn)公司系閩ＡXXXXX號(hào)車的承保公司，該車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，并加保了不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)，原告代為賠付的上述賠償款未超過乙保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)責(zé)任范圍，故被告乙保險(xiǎn)公司應(yīng)在其保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)直接向原告支付上述代償款項(xiàng)；且因原告怠于履行其保險(xiǎn)賠付義務(wù)，給原告造成了所墊付款項(xiàng)的利息損失，故原告請(qǐng)求支付墊付之日起按年利率6%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息，不違反相關(guān)規(guī)定，予以支持。被告乙保險(xiǎn)公司辯稱的根據(jù)《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款》第五條第四項(xiàng)“車載貨物掉落、泄露、腐蝕造成的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”的主張，本院認(rèn)為，該條款中的“任何損失和費(fèi)用”是否包含車載貨物給第三方造成的損失約定不明，按照通常理解應(yīng)為車載貨物的直接損失和費(fèi)用；若有兩種以上解釋的，亦應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。故被告乙保險(xiǎn)公司以該理由免除其賠付義務(wù)，依據(jù)不足，不予支持。綜上，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條第一款、《中華人民共和國(guó)合同法》第四十一條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款的規(guī)定，判決如下：
一、被告乙保險(xiǎn)公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告甲保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代償款23733元，并支付自2016年12月29日起至付清之日止按年利率6%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息。
二、駁回原告的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)418元，因適用簡(jiǎn)易程序?qū)徑Y(jié)，依法減半收取，實(shí)收209元，由被告乙保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省福州市中級(jí)人民法院。
審判員　　陳方盟
二〇一八年十一月二十七日
書記員　　黃　佳